Sprawdzenie legalności

W tym systemie prawnym, legitymacja sprawdzanie jest na ogół ustalenie tożsamości od osoby lub do weryfikacji autentyczności z podpisów na dokumentach lub innych dokumentów z zastosowaniem odpowiednich dokumentów identyfikacyjnych i specjalnie procedura wymagana przez instytucje kredytowe w celu identyfikacji klientów przy otwieraniu rachunków , powiernicze rachunki lub sejfy i Weryfikacja tożsamości w sklepach stacjonarnych .

Dokumenty potwierdzające

Z reguły tylko dowód osobisty lub paszport są uważane za nadające się do weryfikacji legitymacji . Inne dokumenty, takie jak dowód rejestracyjny, prawo jazdy lub identyfikator firmy, zwykle nie są akceptowane. Dowody osobiste lub paszporty zawierają wszystkie dane osobowe wymagane do legitymacji, takie jak nazwisko , imię , data urodzenia , miejsce urodzenia , obywatelstwo i adres zamieszkania . Dokument musi być nadal ważny w momencie sprawdzenia legitymacji. Ponadto osoby podlegające ustawie o praniu pieniędzy (GwG) muszą również odnotować organ wydający, rodzaj przedstawionego dokumentu (np. Dowód osobisty, paszport itp.) Oraz numer identyfikacyjny ( § 8 ust. 2 zdanie 1 GwG). Urzędowe dane identyfikacyjne przedstawione w celu weryfikacji tożsamości muszą być w całości skopiowane lub zapisane cyfrowo przez podmiot zobowiązany (art. 8 ust. 2 zdanie 2 GwG).

Przyczyna weryfikacji legalności

Sprawdzenie legitymacji musi zostać przeprowadzone przez duże kręgi biznesowe , administracyjne i policję / sąd ( „Ustalanie danych osobowych” ; sekcja 163b StPO ), ale termin ten jest zwykle zawężony do instytucji kredytowych. Ogólnie rzecz biorąc, zgodnie z prawem cywilnym, kontrole legalności są wymagane wszędzie tam, gdzie umowa między podpisem a oryginalnym podpisem na dokumentach potwierdzających legitymację musi być określona przez porównanie. Jeśli oba podpisy są zgodne, mówi się o autentyczności podpisu, co sprawia, że ​​podpisane umowy, dokumenty lub dokumenty są prawnie skuteczne. Niżej podpisany swoim podpisem wyraża bezwarunkową wolę wzięcia pełnej odpowiedzialności za treść pisma procesowego. Zgodnie z art. 416 niemieckiego kodeksu postępowania cywilnego (ZPO) dokument prywatny podpisany przez samego emitenta stanowi pełny dowód, że oświadczenie w nim zawarte zostało złożone przez wystawcę. W przypadku dokumentów prywatnych autentyczność podpisu jest szczególnie ważna; powyższy tekst podlega domniemaniu prawnemu (wzruszalnemu), że jest również prawdziwy ( art. 440 ust. 2 ZPO). Jednak dobra wiara w autentyczność podpisu nie podlega żadnej ochronie prawnej. Jeśli nie przeprowadzono weryfikacji legalności, a jakiekolwiek podpisy zostaną uznane za nieważne w toku sporu prawnego, odpowiednie umowy są nieważne . Z tego powodu zaleca się, aby każdy partner umowny przeprowadził pełną kontrolę legalności umów.

Z wyjątkiem instytucji kredytowych, kontrola legalności może być pominięta tylko wtedy, gdy umawiająca się strona była obecna przy podpisywaniu przez drugą stronę umowy i tym samym przestrzegała autentyczności podpisu. Kontrolę legitymacji poza instytucjami kredytowymi można również pominąć w przypadkach, gdy powtarzane są podpisy i miała miejsce kontrola wstępna. Niżej podpisany własnoręcznym podpisem potwierdza, że ​​uważa treść dokumentu za prawnie wiążącą.

Również notariusze sprawdzają tożsamość poświadczeń i poświadczeń. Zaświadczenie notarialne stanowi zaświadczenie, że podpis lub odręczny podpis wystawcy w obecności notariusza został sporządzony lub uznany przez zgłaszającego w określonym czasie ( §§ 39 i 40 BeurkG ). Potwierdza również, że osoba wymieniona w certyfikacie i osoba składająca oświadczenie są identyczne. Jednak uwierzytelnianie dotyczy tylko autentyczności podpisu i upoważnienia do reprezentowania. W rozprawie przed notariuszem, zaangażowane strony deklarują ich wola ( § 8 BeurkG), które są zapisywane w formie pisemnej, odczytane, zatwierdzone i podpisane przez strony i notariusz osobiście ( §§ 9 i 13 BeurkG). Notariusze sprawdzają uprawnienia do reprezentowania na aktach notarialnych zgodnie z § 21 BNotO poprzez notarialną inspekcję rejestru w postaci upoważnienia do reprezentowania. Zgodnie z § 32 ust. 1 pkt 1 OWB upoważnienie do reprezentacji wpisane do rejestru handlowego, spółdzielczego, spółki osobowej lub stowarzyszeniowej, a także istnienie osób prawnych i spółek może zostać potwierdzone zaświadczeniem zgodnie z § 21 ust. 1 BNotO.

Kontrola tożsamości w instytucjach kredytowych

W Niemczech obowiązują specjalne zasady:

Otwieranie i zarządzanie rachunkami, rachunkami powierniczymi i szafkami

Banki prowadzące rachunki muszą uzyskać pewność co do osoby i adresu osoby uprawnionej do dysponowania nimi oraz odnotować stosowne informacje w odpowiedniej formie dla rachunków na rachunku ( obowiązek zapewnienia prawdziwości rachunku ). Z punktu widzenia prawa podatkowego jest to określane jako kontrola tożsamości ( art. 154 AO ). Podczas weryfikacji legitymacji należy ustalić nie tylko tożsamość rachunku lub posiadacza rachunku papierów wartościowych, ale także tożsamość wszelkich upoważnionych przedstawicieli . W przypadku nieobecności klientów, jak ma to miejsce w przypadku banków internetowych , należy przeprowadzić bezosobową kontrolę legalności . Najpopularniejszą metodą jest procedura Postident . Swiss Post sprawdza dokumenty tożsamości, a następnie przesyła potwierdzenie tożsamości do odpowiedniego banku. Osoby prawne muszą się identyfikować na podstawie aktualnych odpisów z rejestru handlowego , rejestru stowarzyszeń , rejestru spółdzielni lub rejestru spółek osobowych . Wyciąg zawiera pełną nazwę osoby prawnej, siedzibę oraz nazwiska wszystkich osób uprawnionych do reprezentowania. Inną opcją w Niemczech jest nowy elektroniczny dowód tożsamości . Do tego potrzebny jest czytnik kart podłączony do komputera . AusweisApp odczytuje wymagane dane z dowodu osobistego po wprowadzeniu kodu PIN i przenosi ją do banku w formie zaszyfrowanej.

Identyfikacja w transakcjach związanych z praniem pieniędzy

Weryfikacja legalności służy wdrożeniu zasady „ poznaj swojego klienta ”, aby zapobiec praniu pieniędzy . W tym celu, zgodnie z art. 10 ust. 1 GwG , instytucje kredytowe są zmuszone do gromadzenia danych osobowych i weryfikacji tożsamości . W sekcji 2 GwG grupa instytucji sprawdzających tożsamość jest jednak rozszerzona poza sektor bankowy . Następnie proces identyfikacji obejmuje imię i nazwisko, miejsce urodzenia, datę urodzenia, obywatelstwo i adres ( sekcja 11 ust. 4 GwG). Informacje te muszą zawierać ważny dowód tożsamości ze zdjęciem posiadacza oraz wymagany paszport i dowód osobisty okazany w kraju, w celu weryfikacji w szczególności na podstawie uznanego lub uznanego paszportu, dowodu osobistego lub paszportu lub zastępczego dokumentu tożsamości ( Art. 12 ust. 1 GwG). W przypadku osób prawnych lub spółek osobowych należy zażądać wyciągu z rejestru handlowego lub spółdzielczego lub porównywalnego oficjalnego rejestru lub katalogu ( art. 12 ust. 2 GwG).

Ubezpieczenie

Zakłady ubezpieczeń są również zobowiązane do weryfikacji swojej tożsamości ze swoimi wnioskodawcami / ubezpieczającymi, jeżeli obecna składka roczna przekracza 1000 EUR lub składka jednorazowa lub wpłata do depozytu składki przekracza 2500 EUR. Generalnie należy zidentyfikować właścicieli kontraktów dynamicznych.

Sytuacja prawna w Austrii

Przepisy dotyczące kontroli legalności klientów banków są opisane w ustawie o praniu pieniędzy na rynkach finansowych (FM-GwG). Zgodnie z § 5 FM-GwG, wymogi należytej staranności określone w § 6 FM-GwG mają zastosowanie do klientów w następujących okolicznościach:

1. podczas nawiązywania relacji biznesowych; Transakcje z lokatami oszczędnościowymi zgodnie z art. 31 ust. 1 BWG oraz transakcje zgodnie z art. 12 ustawy o depozytach są zawsze uznawane za relacje biznesowe;

2. przy dokonywaniu wszystkich transakcji niestanowiących elementu relacji biznesowej (transakcje sporadyczne),

a) których kwota wynosi co najmniej 15 000 euro lub równowartość w euro, niezależnie od tego, czy transakcja jest przeprowadzana w jednym procesie, czy w kilku procesach, między którymi istnieje oczywiście związek, lub
b) które są przekazami pieniężnymi w rozumieniu art. 3 pkt 9 rozporządzenia (UE) 2015/847 na kwotę powyżej 1000 EUR; jeżeli kwota nie jest znana w przypadkach, o których mowa w literze a, przed rozpoczęciem transakcji, obowiązek staranności należy zastosować, gdy tylko będzie znana kwota i zostanie ustalone, że wynosi ona co najmniej 15 000 euro lub równowartość w euro;

3. za każdą wpłatę na lokaty oszczędnościowe i za każdym razem, gdy wpłacana jest kwota wpłaty lub wypłaty co najmniej 15 000 euro lub równowartość w euro;

4. jeśli istnieje podejrzenie lub uzasadniony powód, aby przypuszczać, że klient należy do organizacji terrorystycznej (§ 278b StGB) lub że klient jest obiektywnie zaangażowany w transakcje, które obejmują pranie pieniędzy (§ 165 StGB - w tym aktywa wynikające z pochodzą z przestępstwa popełnionego przez samego sprawcę) lub służą do finansowania terroryzmu (art. 278d StGB);

5. jeśli istnieją wątpliwości co do autentyczności lub stosowności wcześniej otrzymanych danych identyfikujących klienta.

Do obowiązków staranności należy również obowiązek udokumentowania tożsamości klienta ( § 6 ust. 1 nr 1 FM-GwG). Ta kontrola legitymacji odbywa się - zgodnie z niemieckimi przepisami - poprzez osobiste okazanie oficjalnego dokumentu tożsamości ze zdjęciem, które obejmuje również ważne prawo jazdy ( § 6 ust. 2 1 FM-GwG). W przypadku osób prawnych lub małoletnich oprócz własnej tożsamości należy wykazać uprawnienie do reprezentowania oraz tożsamość osoby reprezentowanej (w przypadku osób prawnych najczęściej poprzez przedłożenie odpisu z rejestru handlowego) ( § 6 ust. 1 pkt 2 FM-GwG).

Zobacz też

linki internetowe

Indywidualne dowody

  1. ↑ i in. Wyrok BGH z dnia 10 maja 2005 r. , Az .: XI ZR 128/04, pełna treść; NJW 2005, 2086, 2087 dla dokumentów procesowych.
  2. ↑ BMI: Nowy dowód osobisty> Obywatele> Wnioski> Finanse
  3. ↑ Federalna ustawa o zapobieganiu praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu na rynku finansowym (ustawa o praniu pieniędzy na rynkach finansowych - FM-GwG) , StF: Federalny Dziennik Ustaw I nr 118/2016 , z późniejszymi zmianami