Bank FHL

logo

The Federal Home Loan Banks ( banków FHL ) jedenaście regionalnie aktywnych spółdzielcze hipotecznych banki w USA . Właściciele („członkowie-właściciele”) to łącznie około 8 100 instytucji finansowych. Celem biznesowym banków FHL jest refinansowanie kredytów hipotecznych ich instytucji członkowskich. Środki na ten cel pozyskuje się na rynku kapitałowym poprzez emisję obligacji wspólnych za pośrednictwem swojego Urzędu Finansowego .

„System FHLB” został założony w 1932 r. Przez Kongres Stanów Zjednoczonych w celu rozwijania tanich źródeł finansowania mieszkań prywatnych po tym, jak pożyczki osobiste w tym regionie praktycznie wyschły z powodu Wielkiego Kryzysu, który rozpoczął się w 1929 r . Banki FHL mają status amerykańskiej firmy finansowanej przez państwo ( przedsiębiorstwo sponsorowane przez rząd , GSE), ale nie mają wyraźnej gwarancji rządowej. Jako instytucje państwowe banki FHL nadal otrzymują od agencji ratingowych możliwie najlepsze oceny kredytowe .

Federalna Rada Finansowania Mieszkalnictwa (FHFB) jest organem nadzorczym banków FHL . Departament Skarbu USA żąda, aby wszystkie banki hipoteczne ze statusem GSE ( Fannie Mae , Freddie Mac i banki FHL) podlegały wspólnemu organowi regulacyjnemu.

Jako spółki nienotowane na giełdzie banki FHL nie podlegają obowiązkom sprawozdawczym amerykańskiej Komisji Papierów Wartościowych i Giełd SEC . Obecnie omawiana jest dobrowolna rejestracja w SEC.

Dwa federalne banki kredytów mieszkaniowych w miastach Des Moines i Seattle zostały połączone 1 czerwca 2015 r., Tak że łączna liczba banków FHL spadła z pierwotnych dwunastu do jedenastu.

Zobacz też

linki internetowe

Indywidualne dowody

  1. ↑ George C. Ford: Federalne banki kredytów mieszkaniowych zakończyły fuzję. W: The Gazette. 1 czerwca 2015, obejrzano 28 października 2015 .