Europejska unia bankowa

European Union Banking odnosi się do transferu kompetencji narodowych z centralnymi instytucjami, postanowił w maju 2014 roku, czyli stworzenie jednolitych, wspólnych wytycznych i przepisów w zakresie nadzoru nad rynkiem finansowym oraz restrukturyzacji lub uchwały przez instytucje kredytowe w ramach Unii Europejskiej lub strefy euro .

Składniki unii bankowej

Dwa główne filary unii bankowej to:

  • Jednolity mechanizm nadzorczy (angielski jednolity mechanizm nadzorczy , SSM) - wprowadzenie przez EBC nadzoru banku centralnego nad bankami w strefie euro
  • Jednolity mechanizm restrukturyzacji i uporządkowanej likwidacji (angielski jednolity mechanizm restrukturyzacji i uporządkowanej likwidacji, SRM) - utworzenie centralnego organu przetwarzającego (SRB) do obsługi niepłynnych banków; Pod pewnymi warunkami może skorzystać ze wspólnego funduszu (SRF) w celu finansowania środków restrukturyzacji i uporządkowanej likwidacji.

Omówiono wspólny system gwarantowania depozytów jako możliwy trzeci filar unii bankowej, ponieważ rozliczenie i ubezpieczenie depozytów są ze sobą ściśle powiązane. Szczególnie kontrowersyjne było to, że takie wspólne ubezpieczenie depozytów automatycznie prowadzi do kumulacji strat bankowych. Zamiast tego, jako kompromis, opracowano wspólne standardy dla krajowych systemów gwarancji depozytów.

Podstawą unii bankowej jest jednolity zbiór zasad, które mają zastosowanie do wszystkich 28 państw członkowskich UE i które są opracowywane przez różne organy Europejskiego Systemu Nadzoru Finansowego (w szczególności Europejski Urząd Nadzoru Bankowego ). Podstawowymi elementami jednolitego zbioru przepisów są następujące trzy dyrektywy, które dotyczą całej UE:

  • Dyrektywa w sprawie wymogów kapitałowych : Dyrektywa 2013/36 / UE z 26 czerwca 2013 r., Która wdraża wymogi kapitałowe zgodnie z Bazyleą III
  • Dyrektywa w sprawie ochrony depozytów : dyrektywa 2014/49 / UE z dnia 16 kwietnia 2014 r., Która harmonizuje ochronę depozytów inwestorów
  • Rozdzielczość dyrektywy: Dyrektywa 2014/59 / UE z dnia 15 maja 2014 roku, która reguluje naprawczych banków niepłynnych

Przyczyny powstania unii bankowej i rozwoju

Kryzys w strefie euro ujawnił słabości w architekturze unii monetarnej . Stało się jasne, że wspólna polityka pieniężna wymaga wspólnego nadzoru bankowego . Ostatecznie skutkowały kryzysami bankowymi i ratunkami na koszt podatnika. Unia bankowa - składająca się z europejskiego nadzoru bankowego, restrukturyzacji i uporządkowanej likwidacji banków oraz wspólnych standardów ubezpieczenia depozytów - była niezbędna jako ramy regulacyjne. Aby ustabilizować sektor bankowy, powinien on zająć się następującymi obszarami problemowymi:

  • Poluzować powiązanie ryzyka banków i państw, aby kryzysy bankowe i związane z długiem państwowym nie wzmacniały się już wzajemnie,
  • zapobiec możliwości arbitrażu regulacyjnego poprzez podniesienie nadzoru bankowego i restrukturyzacji i uporządkowanej likwidacji na poziom europejski, oraz
  • Zmniejszenie zakłóceń konkurencji wynikających z znaczenia systemowego poprzez umieszczenie dużych i systemowo ważnych banków pod specjalnym nadzorem europejskim.

Plany Komisji Europejskiej dotyczące centralnego europejskiego nadzoru bankowego - po upadłości amerykańskiego banku inwestycyjnego Lehman Brothers w 2008 r. - początkowo nie powiodły się ze względu na opór państw członkowskich UE, które nie chciały zrezygnować ze swoich uprawnień w zakresie krajowego nadzoru nad banki. W 2011 r. Utworzono Europejski System Nadzoru Finansowego z trzema organami nadzoru finansowego ds. Bankowości ( EBA ), ubezpieczeń ( EIOPA ) i papierów wartościowych ( ESMA ). Głównym zadaniem organów nadzoru finansowego jest opracowywanie jednolitych standardów nadzorczych, monitorowanie nadal leży przede wszystkim w gestii krajowych organów nadzoru państw członkowskich. W dalszej perspektywie system ten okazał się niewystarczający, aby poradzić sobie z kryzysem finansowym w Europie. W szczególności doświadczenia związane z kryzysem zadłużenia publicznego na Cyprze od 2011 r. Pokazały, że krajowy nadzór bankowy nie zareagował odpowiednio na kryzys.

W czerwcu 2012 r. Przewodniczący Komisji Europejskiej José Manuel Barroso ponownie przedstawił plany nadzoru nad bankiem centralnym: Jego zdaniem największe banki ze wszystkich 28 państw członkowskich powinny znaleźć się pod nadzorem organu europejskiego. Na szczycie w Brukseli UE szefów państw i rządów postanowili w dniu 29 czerwca 2012 roku, że Europejski Mechanizm Stabilizacyjny (ESM) może dać jedynie bezpośredniej pomocy finansowej dla banków czy istnieje skuteczny nadzór bankowy na poziomie europejskim z udziałem europejskich Zainstalowano Bank Centralny (EBC) dla strefy euro. Jednocześnie na szczycie wezwano Komisję Europejską do szybkiego przedstawienia odpowiedniego mechanizmu; Te pierwotne plany kompleksowego europejskiego nadzoru bankowego spotkały się z krytyką, zwłaszcza w Niemczech i Wielkiej Brytanii. We wrześniu 2012 r. Barroso przedstawił plany Komisji Europejskiej w swoim przemówieniu o stanie Unii w Parlamencie Europejskim : W związku z tym EBC powinien przejąć nadzór nad bankami ubiegającymi się o pomoc z EMS już 1 stycznia 2013 r. . W drugim kroku EBC powinien przejąć kontrolę nad dużymi bankami w strefie euro o znaczeniu systemowym od lipca 2013 r. I nad wszystkimi bankami w strefie euro od początku 2014 r. Ostatecznie EBC byłby odpowiedzialny za nadzorowanie ponad 6000 banków. W grudniu 2012 r. Europejscy ministrowie finansów uzgodnili kluczowe elementy tworzenia jednolitego mechanizmu nadzoru bankowego ( Jednolity Mechanizm Nadzorczy, SSM ) . 19 marca 2013 r. Rada Unii Europejskiej ogłosiła, że osiągnięto porozumienie z Parlamentem Europejskim w sprawie powołania centralnego europejskiego organu nadzoru bankowego dla strefy euro. Zgodnie z tym EBC powinien w przyszłości monitorować wszystkie banki w strefie euro, których łączne aktywa stanowią ponad 30 miliardów euro, czyli 20 procent wyniku gospodarczego danego kraju. Oznacza to, że około 120 z łącznej liczby około 6000 banków w strefie euro znajduje się bezpośrednio pod kontrolą EBC. Pozostała część powinna być nadal monitorowana przez krajowe organy nadzorcze, co było głównym przedmiotem troski rządu Niemiec: w Niemczech w szczególności kasy oszczędnościowe i banki Volks są wyłączone z kontroli centralnej.

W marcu 2014 r. Komisja Europejska uzgodniła ostateczne zasady unii bankowej. Doprowadziło to do opublikowania unijnej dyrektywy w sprawie restrukturyzacji i uporządkowanej likwidacji (BRRD) i jednolitego mechanizmu restrukturyzacji i uporządkowanej likwidacji w maju 2014 r. Od listopada 2014 r. EBC przyjął nową rolę w nadzorze bankowym w ramach Jednolitego Mechanizmu Nadzorczego.

Społeczeństwo kosztów i skażonych terenów

Unia bankowa planuje połączyć koszty przyszłego ratowania banków do 2023 r. Za pośrednictwem funduszu restrukturyzacji i uporządkowanej likwidacji SRM. Należy zapobiegać łączeniu zobowiązań z tytułu luk kapitałowych w bilansach banków, które istniały już w 2014 r. (Tak zwanych aktywów odziedziczonych ): takie luki nadal powstawały pod nadzorem krajowego banku i dlatego należy je korygować na szczeblu krajowym przed połączeniem zobowiązań. Dopiero wtedy unia bankowa może zacząć od zeuropejskiej odpowiedzialności za niepowodzenia, które powstały pod kontrolą SSM. W tym kontekście kluczowe znaczenie miała kompleksowa ocena banków w SSM, która była prowadzona pod kierownictwem EBC do października 2014 roku.

W ramach audytów bilansów sprawdzono bilanse 130 głównych banków strefy euro. Audyt obejmował retrospektywny przegląd aktywów (angielski przegląd jakości aktywów ) oraz zorientowane na przyszłość, oparte na scenariuszach testy warunków skrajnych . Wyniki zostały opublikowane pod koniec października 2014 r .; Stwierdzono, że 25 banków europejskich (w tym jeden w Niemczech) ma niewystarczające zasoby kapitałowe. Zidentyfikowane w ten sposób zanieczyszczone miejsca mają zostać oczyszczone w ramach odpowiedzialności krajowej.

literatura

  • Hans Peter Grüner : Unia bankowa jako część strategii polityki fiskalnej i finansowej dla Europy , Perspektiven der Wirtschaftsppolitik, 2013, 14, 219–233.

linki internetowe

Indywidualne dowody

  1. ↑ Markus Demary: Dlaczego unia walutowa potrzebuje unii bankowej. (PDF) W: Europejska unia bankowa - stan wdrożenia i potrzeba poprawy. Institut der Wirtschaft Köln / Konrad-Adenauer-Stiftung, marzec 2014, s. 6ff , dostęp 1 marca 2015 .
  2. ↑ Peter Spiegel: Barroso promuje unię bankową UE. W: Financial Times (wymagana rejestracja). 11 czerwca 2012, obejrzano 1 lipca 2012 .
  3. ^ Związek bankowy jest dostępny , Handelsblatt.de, 20 marca 2014, dostęp 20 lutego 2015
  4. ↑ Szczegółowy przegląd przeprowadzony przez EBC pokazuje, że banki muszą podjąć dalsze działania. Komunikat prasowy Europejskiego Banku Centralnego. 26 października 2014, obejrzano 8 października 2020 .
  5. ↑ 25 banków nie zdało testu warunków skrajnych EBC - jeden niemiecki, dziewięć włoskich. manager Magazin online, 26 października 2014, dostęp 20 lutego 2015 .