Bankowość austriacka

Dawna siedziba największego austriackiego banku Erste Bank w Wiedniu

W Austrii , jednej z najgęstszych sieci bankowych w Europie, na koniec 2012 r. 809 banków prowadziło łącznie 4468 oddziałów. Liczba banków i oddziałów systematycznie spada od lat 90. ze względu na fuzje i oszczędności.

Siedziba Sparkasse Górna Austria w Linz - Urfahr

W Austrii rozróżnia się banki z sektorami jednopoziomowymi i wielopoziomowymi, a także według ich formy prawnej i przynależności do odpowiedniego stowarzyszenia zawodowego.

Banki sektora jednopoziomowego obejmują Aktienbanken , Landes-Hypothekenbanken , Bausparkassen i banki specjalne , banki sektora dwupoziomowego obejmują banki oszczędnościowe i Volksbanks , a banki sektora trzypoziomowego obejmują banki Raiffeisen .

W ramach tych wielopoziomowych sektorów istnieje koordynowany instytut centralny ( instytut centralny ), który przejmuje funkcję koordynacji i wyrównania monetarnego dla połączonego obszaru. Stanowią zatem również centrum współpracy biznesowej z innymi sektorami.

Erste Bank tworzy stowarzyszenie współodpowiedzialności z 53 austriackimi kasami oszczędnościowymi. W związku z tym dane dotyczące działalności kas oszczędnościowych są uwzględnione w danych Erste-Bank w poniższej liście, a duże federalne kasy oszczędnościowe nie są już osobno wyświetlane na liście największych austriackich instytucji kredytowych.

Legalne prowizje

Od czasu wprowadzenia niemieckiej ustawy bankowej (KWG) w 1979 r. granice między poszczególnymi rodzajami instytucji kredytowych stopniowo się zacierały. Wiele banków przekształciło się w banki uniwersalne, które oferują pełen zakres usług bankowych. Przed ustawą bankową z 1979 r. jeszcze 1 października 1938 r. w nazistowskich Niemczech i zaanektowanej Austrii obowiązywała Austriacka Ustawa o Bankowości . KWG 1979 powstała w związku z postępującą liberalizacją systemu bankowego i ogólnym trendem w kierunku banków uniwersalnych. W związku z szybkim rozwojem i zwiększoną aktywnością austriackich banków za granicą konieczne stało się dostosowanie do międzynarodowych standardów, co zostało uregulowane w nowelizacji ustawy z 1986 roku . 1 stycznia 1994 roku KWG została zastąpiona przez nową ustawę Prawo bankowe (BWG), która została sporządzona z myślą o zgodności z UE i zawiera również ulepszone przepisy dotyczące ochrony wierzycieli i konsumentów . W 2002 r. powołano Urząd ds. Rynku Finansowego (FMA) w celu nadzorowania austriackiego sektora bankowego.

Tajemnica bankowa

Austriackie banki przez długi czas korzystały z bardzo surowej austriackiej tajemnicy bankowej . Po rozszerzeniu Unii Europejskiej zniesiono anonimowość kont oszczędnościowych, ale nadal nie wolno ujawniać zawartości kont bez nakazu sądowego. Jednak wymiana informacji z zagranicznymi władzami w celu zwalczania międzynarodowego uchylania się od płacenia podatków jest obecnie (maj 2013) negocjowana. Banki austriackie odniosły również duże korzyści z utworzenia gęstej sieci bankowej w krajach Europy Środkowo-Wschodniej , co w dużej mierze zostało osiągnięte dzięki przejęciom przez dawne banki państwowe. Z tego regionu pochodzi obecnie duża część zysków największych austriackich banków.

Banki

historia

System kredytowy w Austrii do XIX wieku

Przez długi czas żydowscy bankierzy zwani „ Żydami dworskimi ” byli najważniejszymi finansistami rodziny cesarskiej , ponieważ zakaz odsetek dotyczył chrześcijan . Często służyły różnym domom rządzącym, ale czasami tylko jednemu, uzależniając je od tego. Po wiedeńskiej Geserze z 1421 r. (patrz także Historia Żydów w Austrii ) te czynniki sądowe, w tym gospodarstwo domowe i zwolennicy, a także korespondenci handlowi, przez długi czas należały do ​​nielicznych Żydów w chrześcijańskim antysemickim społeczeństwie, których „tolerowały” patenty . Takim czynnikiem dworskim, a także dostawcą wojska był Samuel Oppenheimer, który również pracował dla książąt niemieckich od 1672 roku aż do śmierci w 1703 roku . W tym okresie był najważniejszym pożyczkodawcą i ważnym dostawcą dla armii austriackiej. Między innymi, że finansowane z holenderską Wojnę dla cesarza Leopolda I i zamawiane sprzętu wojskowego z wielu krajów europejskich do wielkiej wojny tureckiej, między innymi . Fundusze udostępniane w formie pożyczek nie pochodziły jednak bynajmniej z jego własnej kasy. Z reguły szlachta (chrześcijańska) i szlachta wysoka była zaangażowana w biznes w dużym stopniu za pośrednictwem pośredników i dostawców.

Po śmierci w 1703 Oppenheimer, poważny kryzys finansowy powstał dlatego, że rodzina cesarska nie czuł się zobowiązany do spłaty pięć milionów guldenów długu. Liczni finansiści Oppenheimera zostali z pożyczkami i popadli w kłopoty finansowe. Aby uniknąć żądań finansowych wierzycieli, rząd ogłosił upadłość majątku Oppenheimera. Nastąpił wielki odpływ kapitału , pożyczki dla Austrii zostały wstrzymane. Przewodniczący Izby Sądowej, Gundaker Thomas Graf Starhemberg , podobno określił tę sprawę jako tak szkodliwą dla monarchii habsburskiej, że „ Francja nie mogłaby wymyślić nic silniejszego dla siebie i przeciwko cesarzowi”. Ostatecznie należało uznać roszczenia wierzycieli. W tym celu w 1703 r. powstał Banco del Giro jako pierwszy bank w Austrii, oparty na modelu weneckim . Jako bank wyłącznie obsługujący zadłużenie, dysponujący niewystarczającymi środkami finansowymi, zbankrutował w 1705 roku. Jako następca Banco del Giro w 1706 r. powstał Wiener Stadtbank , który służył również wyłącznie finansowaniu projektów władców absolutystycznych .

29 sierpnia 1703 r. siostrzeniec Oppenheimera, Samson Wertheimer, został wyznaczony na następcę Oppenheimera . Działało to wyłącznie w branży pieniężnej. Po nim w 1708 roku przyszedł jego syn Wolf Wertheimer .

Dopiero w toku rewolucji przemysłowej banki w coraz większym stopniu przejmowały rolę pośredników między osobami prywatnymi a biznesem, tak że majątek prywatny nie leżał już nieużywany w gospodarstwach domowych, ale mógł być pożyczany pożyczkobiorcom. W XIX wieku bankowość zaczęła się stopniowo dzielić na różne sektory, z których każdy specjalizował się w określonej grupie klientów.

Wiek industrializacji i XX wiek

Siedziba dawnego Creditanstalt na Schottenring i dawna siedziba Banku Austria (dawniej największego banku Austrii)

Kiedy członek ważnej niemieckiej rodziny bankowej Rothschildów, baron Salomon Meyer von Rothschild, przeniósł się do Wiednia w 1819 roku i otworzył bank w 1820 roku, rozpoczęła się historia najważniejszej instytucji kredytowej w monarchii austro-węgierskiej i poza nią. Dom działał jako bank komercyjny i finansował duże projekty industrializacyjne w Austrii, takie jak B. rozbudowę kolei północnej od 1830 r. i służył arystokratom ziemskim czeskim i zachodniowęgierskim jako główni wierzyciele. W 1855 r. jego syn założył k. św. k. uprzywilejowana austriacka instytucja kredytowa zajmująca się handlem i handlem , w skrócie Creditanstalt , która miała pozostać najważniejszym bankiem komercyjnym przez cały czas monarchii naddunajskiej .

Największym konkurentem był Länderbank , założony w 1880 r. jako filia francuskiego banku , oraz z „Österreichische Alpine Montangesellschaft” w 1881 r., największa grupa przemysłowa w regionie alpejskim. Już w 1882 roku Länderbank oderwał się od swojej francuskiej matki .

Już w 1863 roku powstał Anglo-Österreichische Bank z kapitałem angielskim i austriackim, a Creditanstalt przejął jego oddziały w Austrii w 1926 roku. Również w 1863 r. utworzono z francuskim kapitałem „ Allgemeine kk privilegierte Boden-Credit-Anstalt ”, który w okresie poprzedzającym światowy kryzys gospodarczy w 1929 r. napotkał poważne trudności finansowe i został włączony do Creditanstalt w 1930 r. ówczesnego rządu federalnego .

Inni założyciele banków – oprócz wspomnianych i innych inwestorów zagranicznych – byli głównie lokalną szlachtą lub osobistościami z wyższych sfer w czasie „boomu bankowego” w monarchii, który był promowany przez liberalną politykę rządu . Zapewniło to wpływ na gospodarkę i politykę.

Cały krajobraz bankowy zmienił się całkowicie w wyniku I wojny światowej , a po II wojnie światowej najważniejsze banki zostały ustawowo znacjonalizowane.

Prywatyzacja i przejęcia (lata 90.)

Po II wojnie światowej, po II wojnie światowej, po kilku fuzjach znacjonalizowanych instytucji kredytowych, a nieco później po prywatyzacji tych instytucji, powstał system bankowy w Austrii, który przez długi czas był niewielki w porównaniu międzynarodowym stały się też bardziej dochodowe i silniejsze finansowo. Wyraźną zmianę strukturalną widać z faktu, że trzy największe banki w 1990 r. (Creditanstalt-Bankverein, Girozentrale, Länderbank) przestały istnieć jako niezależne banki w 2000 r. W 1990 roku Zentralsparkasse połączył się z Länderbank, tworząc Bank Austria . W 1992 roku Girozentrale połączyło się z ÖCI, tworząc GiroCredit . W 1997 roku Bank Austria przejął większość udziałów w Creditanstalt , aw tym samym roku GiroCredit został przejęty przez Erste Österreichische Spar-Casse-Bank , który odtąd działał jako Erste Bank der Österreichische Sparkassen . W 1998 roku, po wykupieniu przez Bank Austria pozostałych udziałów, Creditanstalt został całkowicie przejęty, a cała firma została przemianowana na Bank Austria Creditanstalt AG (BA-CA). Największy obecnie bank w Austrii nie miał długo istnieć samodzielnie, ponieważ HypoVereinsbank (HVB) przejął większość udziałów w 2000 roku . BA-CA, która osiągnęła duże zyski, szybko posłużyła jako pomoc w przetrwaniu HVB, gdy popadła w poważny kryzys z powodu dużych strat. Po tym, jak akcje BA-CA zostały już zdjęte z giełdy , HVB kilka lat później zwróciło 25% BA-CA wiedeńskiej giełdzie w związku z poważnym kryzysem finansowym , gdzie akcje szybko rosły na wartości. Kryzys HVB zakończył się ostatecznie w 2005 roku przejęciem przez włoską firmę Unicredit , która w styczniu 2007 roku zdecydowała się na wycofanie akcji BA-CA z giełdy.

Siedziba Raiffeisen Zentralbank w Wiedniu

Grupa Raiffeisen , zorganizowana jako spółdzielnia, również zaczęła mocniej pozycjonować się po pewnej restrukturyzacji. Nowa ustawa Prawo bankowe uchwalona w 1978 r. przewidywała, że ​​od 1981 r. do prowadzenia austriackiego banku należy zatrudnić co najmniej dwóch pełnoetatowych menedżerów. Ta zasada czterech oczu wywołała falę fuzji wśród banków Raiffeisen, która w ciągu pięciu lat zmniejszyła o połowę liczbę niezależnych instytutów. Do 2007 r. liczba austriackich banków Raiffeisen zmniejszyła się dalej do 566 (w sumie ponad 2260 oddziałów banków). Raiffeisen Zentralbank (RZB) zintensyfikować swoje działania na efekty - a prawdziwy biznes nieruchomości i Raiffeisen International (RI), spółka zależna została założona, który jest odpowiedzialny za oddziałów zagranicznych, głównie w Europie Wschodniej, w ładunku i ma bardzo dynamiczny wzrost . 10 października 2010 r. części RZB połączyły się z RI, tworząc Raiffeisen Bank International .

Od 1997 r. w austriackim sektorze kas oszczędnościowych nastąpiła również znaczna zmiana strukturalna. Erste Bank był w stanie dać austriackich banków oszczędnościowych orientację w dużej mierze jednolite, a tym samym osiągnięcie zwiększenie obecności na rynku. Ułatwił to udział pierwszych w niektórych dużych państwowych kasach oszczędnościowych. Jednocześnie Erste Bank zbudował dużą sieć oddziałów bankowych w Europie Środkowo-Wschodniej. Wiele tak zwanych komunalnych kas oszczędnościowych, w których gminy nie były właścicielami, ale ponosiły odpowiedzialność, zostało przejętych przez większe instytucje, dzięki czemu gminy z odpowiedzialnością otrzymywały znaczne kwoty odszkodowań. W rezultacie liczba niezależnych regionalnych kas oszczędnościowych spadła do 53.

Największy bank oszczędnościowy w Austrii w tamtym czasie, Bank Austria jako następca prawny Zentralsparkasse gminy Wiedeń, opuścił sektor kas oszczędnościowych. W 2004 roku ogłosiła odejście ze Stowarzyszenia Kas Oszczędnościowych.

Innym dużym bankiem jest Bank für Arbeit und Wirtschaft (BAWAG), który do 2006 r. w większości należał do ÖGB . W 2005 roku połączyła się z Austriackim Bankiem Pocztowo-Oszczędnościowym (PSK). Była to instytucja prawa publicznego do 1997 roku i została przekształcona w spółkę akcyjną, która została sprywatyzowana w 2000 roku. Utrzymano współpracę z Österreichische Post AG (lub Post-und Telekom Austria AG). Bank nadal jest bankiem statutowym rządu federalnego ( art. 71 ustawy budżetowej). W 2005 roku defraudacja funduszy bankowych o wartości od dwóch do trzech miliardów euro przez menedżerów wyższego szczebla stała się znana jako afera BAWAG . Ponieważ ÖGB ponosi odpowiedzialność za straty banku, został zmuszony do sprzedaży BAWAG-PSK. Nowym właścicielem większościowym jest amerykańska firma zarządzająca funduszami Cerberus . Cena zakupu wyniosła 3,2 mld euro.

Wiosną 2006 roku sprzedaż Banku Burgenland została przypieczętowana po dwóch nieudanych próbach sprzedaży. Nowym właścicielem jest towarzystwo ubezpieczeniowe Grazer Wechselseite , które zwyciężyło najlepiej licytujące się ukraińskie konsorcjum. W maju 2007 r. Bayerische Landesbank, BayernLB , stał się większościowym właścicielem Hypo Group Alpe Adria , z pakietem 50% plus jedna akcja.

W trakcie światowego kryzysu finansowego kilka banków w Austrii zostało znacjonalizowanych: w 2008 r. państwo przejęło Kommunalkredit ze względu na wysokie straty na portfelu CDS, a następnie Hypo Group Alpe Adria w 2009 r. po tym, jak BayernLB nie był gotowy i nie był w stanie przejąć Hypo Group Alpe Adria dostatecznie dokapitalizować. W 2012 r. Österreichische Volksbanken AG (ÖVAG) został częściowo upaństwowiony po dużych stratach (udział w kapitale Republiki Austrii 43,3%).

Ekspansja na Europę Wschodnią i Środkową (od lat 90.)

Na początku lat 90., po upadku żelaznej kurtyny , niektóre banki szybko wykorzystały nowe możliwości ekspansji w słabo rozwiniętym byłym bloku wschodnim , zwłaszcza w krajach sąsiednich, co dało bankom austriackim możliwość zdobycia przyczółka za granicą pierwszy raz. To nigdy nie było możliwe w Europie Zachodniej, która przez długi czas była gospodarczo przewyższająca Austrię i tradycyjnie miała silniejszy sektor bankowy o wysokim współczynniku penetracji . Tam banki krajowe są nadal ograniczone do regionów graniczących z Austrią, czyli Bawarii, a poza tym do kilku reprezentatywnych oddziałów banków w dużych miastach, jeśli w ogóle.

Dzięki gwałtownej ekspansji największe banki krajowe zapewniły sobie niemałą przewagę nad konkurentami zagranicznymi, którzy w większości bardzo ostrożnie rozszerzyli działalność na kraje byłego bloku wschodniego. Dopiero gdy sukces austriackich banków w takich krajach jak Czechy, Słowenia, Słowacja czy Węgry stał się widoczny, coraz więcej zagranicznych instytucji kredytowych zapuszczało się do krajów Europy Środkowo-Wschodniej, a konkurencja zaostrzyła się, co również było spowodowane do coraz większych dopłat Wartość księgowa w przypadku ofert przejęcia dla banków tam zlokalizowanych. Podczas gdy banki wschodnioeuropejskie nadal mogły zostać przejęte w 2001 r. z mnożnikiem wartości księgowej 1,8, banki kupujące zapłaciły ponad 2,5-krotność tej kwoty od 2003 r., a od 2004 r. jeden z głównych banków wschodnioeuropejskich nie jest już poniżej swojej 3-krotnej wartości księgowej otrzymać. Jak dotąd Erste Bank musiał zapłacić największą premię od wartości księgowej za przejęcie rumuńskiego Banca Comercială Română . Stała cena przejęcia wynosząca 3,751 mld euro to największa do tej pory inwestycja zagraniczna austriackiej firmy, choć na razie tylko 62% zostanie wykupionych. Marża od wartości księgowej podana przez analityków wynosiła 480%, czyli 5,8-krotność wartości księgowej. Tak wysokie dopłaty są absolutnie rzadkie w bankowości i można je wytłumaczyć faktem, że tylko kilka dużych banków wschodnioeuropejskich wciąż jest na sprzedaż, a wszystkie największe światowe banki zdały sobie sprawę z ogromnych możliwości wzrostu w regionie Europy Środkowo-Wschodniej. .

Banki austriackie są największymi darczyńcami ze wszystkich krajów UE w krajach Europy Środkowo-Wschodniej, w tym w Rosji, Ukrainie i Turcji . Na koniec 2012 r. banki austriackie odpowiadały za 16,1% niespłaconych kredytów w bankach UE o łącznej wartości 1,44 biliona euro. Na drugim i trzecim miejscu znalazły się Włochy z 13,5%, a Niemcy z około 10%. Na początku 2012 r. austriackie banki posiadały otwarte kredyty w tym obszarze w wysokości 232 mld USD (175,8 mld euro), co odpowiada 58,4% produktu krajowego brutto Austrii. W świetle kryzysu finansowego od 2007 r. fakty te były czasami postrzegane przez międzynarodowych ekspertów ekonomicznych i media jako zagrożenie dla austriackich banków i austriackiej gospodarki jako takiej, ponieważ w Europie Wschodniej mogą wystąpić duże niespłacanie kredytów. Banki austriackie przeciwstawiają się jednak tym obawom, odwołując się do odmiennej sytuacji w poszczególnych krajach, koncentracji na „klasycznej działalności bankowej” z depozytami i kredytami, wyższej rentowności i oczekiwanego wyższego wzrostu w tym regionie. Organ nadzoru rynku finansowego ostrzegł również przed dzieleniem się słabo zróżnicowanym poglądem USA na Europę Wschodnią jako zjednoczony „cały region”.

Największe przejęcia zagranicznych instytucji bankowych przez banki austriackie:

1. BCR (Rumunia), Erste Bank , 2005, 3,751 mld EUR za 62%
2. Bank Aval (Ukraina) Raiffeisen International , 2005, 836 mln euro za 93,5%
3. Česká spořitelna (Czechy) przez Erste Bank , 2000/2001, 530 mln euro za 87,18% (w kilku etapach)
4. Impexbank (Rosja) przez Raiffeisen International , 2006, 454 mln euro za 100% (cena zakupu może zostać obniżona po audytach)
5. Slovenska Sporitelna (Słowacja) przez Erste Bank , 2000/2001, 425 mln euro za 100% (w kilku etapach)
6. Postabank (Węgry) przez Erste Bank , 2003, 399 mln euro za 99,98%
7. Aton Bank (Rosja) przez Bank Austria , 2006, 322 mln euro (424 mln USD, według kursu z połowy grudnia 2006) za 100%
8. Splitska Banka * (Chorwacja) przez Bank Austria , 2002, 132 mln euro dla 97%
9. E-Banka (Czechy) Raiffeisen International , 2006, 130 mln euro za 100%
10. Banka e Kursimeve e Shqipërisë (Albanian Savings Bank) Raiffeisen International , 2004, 125 mln USD za 100%
11. Biochim (Bułgaria) przez Bank Austria 2002, 83 mln euro za 97%
12. Bank Prestige (Ukraina) Erste Bank , 2006, 79,4 mln euro za 100%
13. Istrobanka (Słowacja) BAWAG PSK , 2001, 51 mln euro za 100%

* Sprzedany Societé Générale za około 1 miliard euro w 2006 roku.

Ważni austriaccy bankierzy

Następujący byli i obecni bankierzy wnieśli istotny wkład w rozwój austriackiego systemu bankowego i nadal go rozwijają na stanowisku dyrektora generalnego:

• Gerhard Randa : wieloletni szef Banku Austria , dyrektor generalny Sberbank Europe AG
• Andreas Mitterlehner : Dyrektor Generalny Hypo Landesbank Oberösterreich od 16 lat
• Peter Bosek : wieloletni dyrektor generalny Erste Bank i członek Erste Bank Groupe
• Helmut Hardt : wieloletni członek zarządu, a ostatnio także prezes zarządu Wiener Privatbank SE
• Ludwig Scharinger : od 1985 do 2012 był dyrektorem generalnym i dyrektorem generalnym Raiffeisenlandesbank Oberösterreich
• Alfred Reiter : CEO Investkredit Bank AG, członek zarządu od 1976 do 2001. Od 7 lat jest również Dyrektorem Generalnym.
• Erwin Hameseder : były dyrektor generalny i dyrektor generalny RLB NÖ-Wien . Od 2012 prezes Raiffeisen-Holding NÖ-Wien
• Andreas Treichl : wieloletni dyrektor generalny Erste Bank, 2008-2020 CEO Erste Group Bank AG
• Igor Strehl : wieloletni prezes VTB Bank (Austria) AG (wcześniej Donau Bank AG ) i członek zarządu Sberbank Europe AG (wcześniej Volksbank International AG)
• Robert Ulm : CEO banku Hello! Ponad 20 lat doświadczenia w austriackim sektorze finansowym i pośrednictwie internetowym.
• Robert Zadrazil : CEO Bank-Austria od 2016 roku i wybrany na prezesa Stowarzyszenia Austriackich Banków i Bankowców.
• Gerda Holzinger-Burgstaller : CEO Erste Bank Austria, jest również aktywna jako CFO i COO
• Heinrich Schaller : Dyrektor Generalny Raiffeisenlandesbank Oberösterreich AG i Dyrektor Generalny RLB
• Erich Hampel
• Anas Abuzaakouk : jest dyrektorem generalnym BAWAG Group AG i prezesem BAWAG PSK AG (spółki zależnej BAWAG Group AG). Jest również członkiem zarządu easybank AG.

linki internetowe

• Austriacki Bank Narodowy – fakty o Austrii i jej bankach
• Austriacki Bank Narodowy – Cechy szczególne austriackiego systemu bankowego

Indywidualne dowody

1. ↑ Dziesięć największych banków w Austrii na podstawie aktywów ogółem w 2018 r. | Statystyka. W: de.statista.com. Statista , dostęp 1 października 2020 . 
2. ^ Christoph Lind: Żydzi w krajach Habsburgów 1670-1848. W: Herwig Wolfram (red.): Historia Austrii. Tom 15: Historia Żydów w Austrii. Ueberreuter Verlag , Wiedeń 2006, s. 341–343
3. ↑ Lind, 2006, s. 343-346
4. ↑ Wniesienie Postsparkasse do spółki akcyjnej
5. ↑ BAWAG PSK o historii PSK
6. ↑ ORF online: największy kredytodawca w Austrii. (dostęp 21 stycznia 2009)