Ustawowe ubezpieczenie zdrowotne
Ustawowego ubezpieczenia zdrowotnego ( SHI ) jest formą ubezpieczenia zdrowotnego w Niemczech . Jest to zasadnicza część niemieckiego systemu opieki zdrowotnej . Wraz z ubezpieczeniem emerytalnym , na wypadek bezrobocia , wypadkowym i pielęgnacyjnym tworzy niemiecki system ubezpieczeń społecznych . GKV jest w zasadzie obowiązkowym ubezpieczeniem dla wszystkich osób w Niemczech, które nie są zwolnione z ubezpieczenia i które nie mają innego prawa do ubezpieczenia na wypadek choroby. Członkostwo można również nabyć dobrowolnie pod pewnymi warunkami.
fabuła
Ustawowe ubezpieczenie zdrowotne zostało wprowadzone w Niemczech ustawą o ubezpieczeniu zdrowotnym pracowników z dnia 15 czerwca 1883 r. jako pierwsze świadczenie z ubezpieczenia społecznego Otto von Bismarcka w ramach niemieckiego systemu solidarności ubezpieczeń społecznych w celu pozyskania pracowników do państwa . Weszło w życie 1 grudnia 1883 r. W tym czasie miejskie ubezpieczenie zdrowotne w Bawarii istniało już na mocy ustawy z 29 kwietnia 1869 r. Były to pierwsze ustawy regulujące zabezpieczenie społeczne dla grup o niższych dochodach na wypadek choroby. Grupa osób ograniczała się do pracowników o rocznych dochodach nieprzekraczających 2000 marek w gałęziach górnictwa, przemysłu, kolei, żeglugi śródlądowej, rzemiośle i rzemiośle oraz przyznawała koszty leczenia i farmacji na maksymalnie trzynaście tygodni w przypadku choroby, zasiłki chorobowe w wysokości połowy zwykłej w tym czasie płacy dzienne, zasiłki tygodniowe i zasiłki pogrzebowe. Dwie trzecie środków pochodziło od pracowników, a jedna trzecia od pracodawców. Początkowo obowiązkowe ubezpieczenie w ubezpieczeniach zdrowotnych dotyczyło tylko tej populacji o przeważnie niskich dochodach. W 1911 r. uchwalono ustawę o ubezpieczeniu pracowników najemnych. To rozszerzyło bazę członków.
Od 1996 r. w Niemczech nie było już automatycznego przydziału do zakładu ubezpieczeń zdrowotnych według pracodawcy lub możliwości wyboru w zależności od zawodu. Od tego czasu istnieje szeroka swoboda wyboru w ustawowym ubezpieczeniu zdrowotnym.
Wzorem niemieckim Austria uchwaliła również ustawę o ubezpieczeniu zdrowotnym 30 marca 1888 r., którą Węgry przyjęły 9 kwietnia 1891 r.
zadania
Zadaniem ustawowego ubezpieczenia zdrowotnego jest utrzymanie zdrowia ubezpieczonego, przywrócenie go lub poprawa jego stanu zdrowia ( § 1 SGB V ). Obejmuje to również łagodzenie objawów choroby ( § 27 SGB V).
Zasadniczo wszyscy ubezpieczeni mają takie samo prawo do świadczeń, których zakres jest określony w księdze V kodeksu socjalnego (SGB V) i który jest ograniczony przez § 12 ust. 1 SGB V. Zgodnie z tym usługi muszą być wystarczające, odpowiednie i ekonomiczne oraz nie mogą wykraczać poza to, co jest konieczne. Na tym tle zakład ubezpieczeń zdrowotnych może również świadczyć dodatkowe usługi w drodze odpowiedniego przepisu ustawowego, pod warunkiem, że są one oparte na upoważnieniu prawnym. Obejmują one B. świadczenia (uzupełniające) związane z zapobieganiem chorobom (profilaktyka), opieką domową, pomocą domową lub rehabilitacją.
Zgodnie z zasadą solidarności wycena składek w ustawowym ubezpieczeniu zdrowotnym – w przeciwieństwie do prywatnego ubezpieczenia zdrowotnego – nie opiera się na osobistym ryzyku zachorowania, takim jak wiek, płeć, stan zdrowia, ale na stałej stawce składki, która zależy od dochód, który podlega składkom. Celem ustawowego ubezpieczenia zdrowotnego jest w dużej mierze pokrycie ogólnego ryzyka życiowego ubezpieczonego przed niedopuszczalnymi kosztami leczenia, które przeciążyłyby go finansowo.
Osoby objęte ubezpieczeniem obowiązkowym są ubezpieczone z mocy prawa. Zasadniczo możesz więc ubiegać się o świadczenia już wtedy, gdy spełniasz kryteria ubezpieczenia obowiązkowego, na przykład podejmując pracę podlegającą ubezpieczeniu obowiązkowemu. Prawo do świadczeń nie zależy od faktycznego opłacania składek przez pracodawcę.
Usługi
Świadczenia z ustawowego ubezpieczenia zdrowotnego w Niemczech są określone w księdze piątej kodeksu zabezpieczenia społecznego i są udzielane przez zakłady ubezpieczeń zdrowotnych zgodnie z zasadą świadczeń rzeczowych . Można je podzielić na:
- Świadczenia w zakresie profilaktyki chorób i ich zaostrzeń, antykoncepcji, sterylizacji i przerywania ciąży, a także ciąży i macierzyństwa
- Profilaktyka i samopomoc
- Profilaktyka grupowa u dzieci w celu zapobiegania chorobom zębów
- Profilaktyka indywidualna u dzieci w celu zapobiegania chorobom zębów
- Medyczne świadczenia profilaktyczne
- Opieka medyczna dla matek i ojców
- Antykoncepcja (porada; opieka tylko do 20 roku życia)
- Przerwanie ciąży i sterylizacja
- Świadczenia z tytułu ciąży i macierzyństwa
- Wczesnego wykrywania chorób usługi
- Badania zdrowotne
- Badania dzieci
- Zasiłki chorobowe
- Leczenie medyczne
- Leczenie, w tym psychoterapia
- Zabieg dentystyczny
- Leczenie ortodontyczne
- Stałe dodatki na protezy
- Zaopatrzenie w leki , bandaże , lecznicze - i środki pomocnicze
- Opieka domowa
- Pomoc domowa
- Leczenie szpitalne
- Usługi w zakresie rehabilitacji medycznej
- Rehabilitacja medyczna dla matek i ojców
- Dodatkowe usługi rehabilitacyjne
- Sztuczne nawożenie
- Socjoterapia
- usługi hospicjum stacjonarnego i ambulatoryjnego
- Testy wysiłkowe i terapia zajęciowa
- Niemedyczne usługi socjalne pediatryczne
- Zasiłek chorobowy
- Leczenie medyczne
- Koszty podróży , na przykład B. dla usług pogotowia ratunkowego
- Usługi rehabilitacji medycznej, o ile służą zapobieganiu, eliminowaniu lub zmniejszaniu niepełnosprawności lub potrzeby opieki .
- Świadczenia z tytułu ciąży i macierzyństwa
- Opieka medyczna i pomoc położnicza
- Dostawa leków, bandaży, remediów i środków pomocniczych
- Poród
- opieka domowa
- Pomoc domowa
- Zasiłek macierzyński
Zakres świadczeń określają z jednej strony zasady publicznego ubezpieczenia zdrowotnego dla świadczenia usług ( § 2 ust. 1 i § 12 SGB V), z drugiej strony zgodnie z wytycznymi Federalnej Komitet do § 92 postanawia SGB V . Zasadniczo zaangażowani są zatwierdzeni usługodawcy ( lekarze kontraktowi , dentyści , psychoterapeuci ). Świadczenia pieniężne wypłacane są bezpośrednio ubezpieczonemu przez zakład ubezpieczeń zdrowotnych.
Oprócz wymienionych i prawnie przewidzianych dla wszystkich zakładów ubezpieczeń zdrowotnych wiele zakładów ubezpieczeń zdrowotnych oferuje również usługi dodatkowe, które są określone w statucie danego zakładu ubezpieczeń zdrowotnych. W niektórych przypadkach zakłady ubezpieczeń zdrowotnych oferują również taryfy fakultatywne, za które ubezpieczony musi zapłacić odrębną składkę.
Ubezpieczenia zdrowotne
W przypadku ubezpieczenia zdrowotnego (w tym ustawowego ubezpieczenia zdrowotnego nazywa się obowiązki ustawowego ubezpieczenia zdrowotnego) zgodnie z postrzeganym SGB V.
Zakład ubezpieczeń zdrowotnych jako podmiot prawa publicznego z samorządem samodzielnie reguluje swój budżet. Musi spełniać ustawowe wymogi wykonawcze (usługi obowiązkowe), a w niektórych przypadkach może je przekraczać (usługi ustawowe). Zgodnie z § 260 ust. 2 SGB V Twoje zasoby operacyjne nie powinny przekraczać miesięcznych wydatków. Należy to odpowiednio uregulować poprzez dostosowanie dodatkowych składek.
Rodzaje kas fiskalnych
Rozróżnia się następujące rodzaje kas:
- Fundusze zastępcze (EK), powstały ze stowarzyszeń samopomocowych, zorganizowanych w stowarzyszeniu parasolowym Verband der Ersatzkassen (vdek).
- Ogólne lokalne fundusze ubezpieczeń zdrowotnych (AOK) istnieją dla wyznaczonych regionów, które mogą obejmować różne kraje związkowe.
- Zakładowe Kasy Chorych (BKK) mogą zakładać pracodawcy zatrudniający co najmniej 1000 osób ubezpieczonych. Możesz także otworzyć się na strony zewnętrzne.
- Cechowe kasy chorych (IKK) mogą zakładać cechy rzemieślnicze posiadające co najmniej 1000 ubezpieczonych. Oni też mogą się otworzyć.
- Rolnicze ubezpieczenie zdrowotne (LKK) dla rolników i ich rodzin oraz emerytów z rolniczego ubezpieczenia emerytalnego .
- Knappschaft (od 2008 Knappschaft Bahn patrz KBS) pierwotnie tylko dla pracowników górnictwa , od 1 kwietnia 2007 jest otwarty dla szerokiej publiczności.
Rozróżnienie między podstawowymi świadczeniodawcami (tzw. funduszami podstawowymi ) a funduszami zastępczymi nie ma już znaczenia z punktu widzenia ubezpieczonego, ponieważ zgodnie z § 175 SGB V istnieje prawo wyboru z funduszu ubezpieczenia zdrowotnego .
numer | Ubezpieczony, w tym emeryci | Członkowie, w tym emeryci (z wyłączeniem członków rodziny) |
Odsetek członków łącznie z emerytami (bez członków rodziny) |
|
---|---|---|---|---|
wszystkie towarzystwa ubezpieczeń zdrowotnych | 109 | 72,839 mln | 56,599 mln | - |
Ogólne lokalne zakłady ubezpieczeń zdrowotnych | 11 | 26,603 mln | 20,574 mln | 36,4% |
Zakładowe fundusze ubezpieczeń zdrowotnych | 84 | 10,879 mln | 8,189 miliona | 14,5% |
Fundusze ubezpieczenia zdrowotnego gildii | 6. | 5,185 miliona | 4.015 mln | 7,1% |
Rolnicze ubezpieczenie zdrowotne | 1 | 0,622 miliona | 0,485 miliona | 0,9% |
Górniczy | 1 | 1,581 miliona | 1,336 mln | 2,4% |
Fundusze zastępcze | 6. | 27,970 mln | 21,998 mln | 38,9% |
Wybór ubezpieczenia zdrowotnego i zmiana ubezpieczenia zdrowotnego
Zgodnie z § 173 SGB V osoby ubezpieczone mogą wybierać między miejscową kasą ubezpieczeń zdrowotnych , lokalnie odpowiedzialnym zastępczym zakładem ubezpieczeń i zakładową lub cechową kasą chorych, jeżeli ubezpieczony jest zatrudniony w odpowiedniej firmie lub jeżeli kasa chorych Firma jest ogólnie otwarta dla wszystkich ubezpieczonych. Właściwość miejscowa zależy albo od miejsca zamieszkania, albo od miejsca zatrudnienia, w przypadku studentów także od miejsca, w którym znajduje się uczelnia. Ponadto ubezpieczony może wybrać zakład ubezpieczeń zdrowotnych, w którym był ostatnio ubezpieczony członkiem lub rodziną, a także zakład ubezpieczeń zdrowotnych współmałżonka. Członek ma swobodę wyboru, gdy tylko jest w stanie działać , tj. od 15 roku życia. Ubezpieczeni rodzinni i beneficjenci pomocy społecznej , jeśli sami nie są objęci ubezpieczeniem zdrowotnym („usługa kontraktowa z urzędu pomocy społecznej”), nie mają swobody wyboru. Zgodnie z § 175 ust. 1 SGB V odpowiedzialne zakłady ubezpieczeń zdrowotnych są zobowiązane do zawarcia umowy , nie mogą odmówić osobom ubezpieczonym. Jedyny wyjątek nadal obowiązuje dla rolniczego ubezpieczenia zdrowotnego , które jest zarezerwowane dla rolników .
Deutsche Rentenversicherung Knappschaft-Bahn-See jest również otwarty dla wszystkich osób ubezpieczonych od 1 kwietnia 2007 roku, ale specjalne usługi zaopatrzenia górników są dostępne tylko dla starych członków.
Ubezpieczeni, którzy przystąpili do kasy chorych, są związani z tą kasą chorych przez okres 12 miesięcy zgodnie z § 175 ust. 4 SGB V. Nie ma to wpływu na szczególne prawo ubezpieczonego do wypowiedzenia, jeżeli zakład ubezpieczeń zdrowotnych naliczy dodatkową składkę lub ją podwyższy po raz pierwszy . Dotyczy to również połączenia dwóch towarzystw ubezpieczeń zdrowotnych. Przerwa w członkostwie w ustawowym ubezpieczeniu zdrowotnym na co najmniej jeden dzień kalendarzowy powoduje nadanie nowego prawa wyboru, nawet jeśli nie upłynął jeszcze 12-miesięczny okres w dotychczasowym ubezpieczeniu zdrowotnym. Okres wypowiedzenia wynosi dwa pełne miesiące kalendarzowe. Jeżeli ubezpieczony rezygnuje z zamiarem przejścia na ubezpieczenie rodzinne, statut odpowiedniego zakładu ubezpieczeń zdrowotnych może przewidywać krótszy okres wypowiedzenia. W przypadku zmiany ubezpieczenia obowiązkowego (np. zmiany pracodawcy) osoba ubezpieczona może bez uprzedzenia zmienić ubezpieczenie zdrowotne.
Jeżeli istnieje taryfa opcjonalna dla ubezpieczonego , okres obowiązywania zgodnie z § 53 SGB V wynosi rok lub trzy lata, w zależności od rodzaju taryfy fakultatywnej.
Rozwój ilościowy zakładów ubezpieczeń zdrowotnych
Liczba zakładów ubezpieczeń zdrowotnych
W 1931 r. w Niemczech istniało 6985 zakładów ubezpieczeń zdrowotnych.
W 1991 r. było 1209 ubezpieczycieli zdrowotnych, w 1993 r. łącznie 1367, a 1 stycznia 2019 r. łącznie 109 ubezpieczeń zdrowotnych, z czego 84 zakładowe.
Zgodnie z zapowiedzią rządu federalnego z czerwca 2006 r., w ramach reformy zdrowotnej , liczba kas chorych powinna zostać jeszcze bardziej zmniejszona i uzależniona od pewnej minimalnej liczby członków. Liczba zakładów ubezpieczeń zdrowotnych w czasie (informacje o dacie odniesienia 1 stycznia danego roku) została zmniejszona z powodu zamknięcia zakładów ubezpieczeń zdrowotnych (np. BKK Airbus i City-BKK) oraz z powodu fuzji.
rok | 1970 | 1980 | 1990 | 1995 | 2000 | 2005 | 2008 | 2009 | 2010 | 2011 | 2012 | 2013 | 2014 | 2015 | 2016 | 2017 | 2018 | 2019 | 2020 | 2021 |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Liczba zakładów ubezpieczeń zdrowotnych | 1815 | 1319 | 1147 | 960 | 420 | 267 | 221 | 202 | 169 | 156 | 146 | 134 | 132 | 124 | 118 | 113 | 110 | 109 | 105 | 103 |
Rodzaj kasy | 1/1994 | 1/1997 | 1/2000 | 1/2003 | 1/2004 | 1/2005 | 1/2006 | 1/2007 | 1/2008 | 1/2009 | 1/2010 | 7/2011 | 9/2012 | 1/2013 |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
DOBRA | 236 | 18. | 17. | 17. | 17. | 17. | 17. | 16 | 15. | 15. | 14. | 12. | 11 | 11 |
BKK | 706 | 457 | 337 | 255 | 229 | 210 | 199 | 189 | 171 | 155 | 131 | 119 | 112 | 109 |
IKK | 165 | 43 | 32 | 24 | 19. | 19. | 17. | 17. | 15. | 14. | ósmy | 7th | 6. | 6. |
Fundusze zastępcze | 15. | 14. | 12. | 12. | 11 | 10 | 10 | ósmy | ósmy | ósmy | 6. | 6. | 6. | 6. |
(LKK) SVLFG | 21 | 20. | 20. | 10 | 9 | 9 | 9 | 9 | 9 | 9 | 9 | 9 | 9 | 1 |
Knappschaft / Sk | 2 | 2 | 2 | 2 | 2 | 2 | 2 | 2 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 |
Rodzaj kasy | 1/2014 | 1/2015 | 3/2016 | 1/2017 | 1/2018 | 1/2019 | 1/2020 | 1/2021 |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|
DOBRA | 11 | 11 | 11 | 11 | 11 | 11 | 11 | 11 |
BKK | 107 | 99 | 93 | 88 | 85 | 84 | 80 | 78 |
IKK | 6. | 6. | 6. | 6. | 6. | 6. | 6. | 6. |
Fundusze zastępcze | 6. | 6. | 6. | 6. | 6. | 6. | 6. | 6. |
(LKK) SVLFG | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 |
Knappschaft / Sk | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 |
Grafika przedstawia zmniejszenie liczby niemieckich ustawowych kas chorych od 2009 roku do dnia dzisiejszego.
Liczba zakładów ubezpieczeń zdrowotnych według liczby członków
Liczba członków | 1/2003 | 8/2005 | 1/2006 | 1/2007 | 1/2008 | 1/2009 | 1/2010 | 7/2011 | 7/2016 |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
> 1 000 000 | 12. | 12. | 13 | 13 | 13 | 13 | 14. | 15. | 18. |
500 000-999 999 | 10 | 10 | 10 | 10 | 11 | 11 | 7th | 7th | ósmy |
250 000-499 999 | ósmy | 9 | 10 | 9 | 10 | 10 | 12. | 10 | ósmy |
100 000-249,999 | 24 | 29 | 31 | 28 | 29 | 27 | 18. | 14. | 13 |
50 000-99 999 | 32 | 33 | 28 | 34 | 27 | 26 | 21 | 18. | 15. |
25 000-49 999 | 36 | 32 | 38 | 31 | 23 | 19. | 19. | 19. | 16 |
<25 000 | 205 | 134 | 123 | 116 | 106 | 96 | 78 | 71 | 39 |
całkowity | 327 | 259 | 253 | 241 | 219 | 202 | 169 | 154 | 117 |
Wybitnymi przykładami fuzji międzyfunduszowych są fuzje TK z IKK-Direkt , DAK z kilkoma zakładowymi funduszami ubezpieczeń zdrowotnych lub odwrotnie, zakładowe ubezpieczenie zdrowotne Mobil Oil z zakładowym ubezpieczeniem zdrowotnym KEH . TK to niemieckie towarzystwo ubezpieczeń zdrowotnych z największą liczbą członków (stan na 12/2018).
Była federalna minister zdrowia Ulla Schmidt uważa, że na dłuższą metę liczba od 30 do 50 funduszy jest wystarczająca. Jeśli wziąć pod uwagę, że tylko 64 zakłady ubezpieczeń zdrowotnych mają ponad 50 000 członków, wydaje się, że cel został osiągnięty w 2011 roku: z 90 mniejszych ubezpieczycieli z mniej niż 50 000 członków 32 były „zamkniętymi” zakładowymi ubezpieczycielami zdrowotnymi i mniej więcej nie uczestniczyły w sklep. To właśnie w tej klasie wielkości największy skurcz wystąpił w 2000 roku.
Przyszłe wydatki na emerytury personelu usługowego w powszechnych lokalnych kasach chorych i kasach chorych wymagają zgromadzenia rezerw w wysokości ponad 10 miliardów euro, ponieważ od 2010 r. wszystkie zakłady ubezpieczeń zdrowotnych mogą zbankrutować i dlatego muszą przewidzieć w tym przypadku. Rozporządzenie określa sposób obliczania alokacji na tworzenie tych rezerw do roku 2049.
członkostwo
Struktura członkostwa
Ubezpieczenie zdrowotne w GKV może istnieć w ramach obowiązkowego członkostwa (zwłaszcza pracowników i emerytów), poprzez ubezpieczenie rodzinne lub jako ubezpieczenie dobrowolne. Ubezpieczeni rozkładają się na te rodzaje ubezpieczeń następująco (stan na 2018 r.):
-
Członkowie obowiązkowi
- Pracownicy, beneficjenci zasiłków dla bezrobotnych itp.: 33,7 mln
- Emeryci : 16,6 miliona
- Członkowie rodziny ubezpieczeni bezpłatnie : 16,2 mln
- dobrowolnie ubezpieczony : 6,1 mln
Początek i koniec członkostwa
Kiedy rozpoczyna się i kończy członkostwo indywidualnego ubezpieczonego, reguluje § § 186 i następne SGB V. Członkostwo pracowników podlegających obowiązkowemu ubezpieczeniu rozpoczyna się z dniem nawiązania stosunku pracy i, z wyjątkiem śmierci członka, kończy się przede wszystkim z końcem dnia ponownego ustania stosunku pracy. Wraz z zakończeniem członkostwa zasadniczo wygasa prawo do świadczeń ( § 19 ust. 1 SGB V). Zgodnie z § 19 ust. 2 SGB V prawo do świadczeń przysługuje jednak maksymalnie przez jeden miesiąc po zakończeniu obowiązkowego członkostwa, o ile nie jest wykonywana nowa działalność zarobkowa i nie jest ustanowione ubezpieczenie rodzinne . Późniejsze prawo do świadczeń przysługuje odpowiednio również w przypadku członków rodziny ubezpieczonych, jeżeli członkostwo wygasa z powodu śmierci (§ 19 ust. 3 SGB V).
Obowiązkowe ubezpieczenie
Grupę ubezpieczonych określa ustawa ( § 5 SGB V lub § 2 KVLG 1989). Osoby tam wymienione objęte są ochroną ubezpieczeniową z tytułu ubezpieczenia obowiązkowego . Możesz być zwolniony z ubezpieczenia w ustawowym ubezpieczeniu zdrowotnym tylko pod zastrzeżonymi warunkami § 8 SGB V lub § 4 KVLG 1989. Osoby wymienione w § 6 SGB V są zwolnione z ubezpieczenia . Należą do nich m.in. Urzędnicy służby cywilnej i pracownicy, których regularne roczne wynagrodzenie przekracza roczny limit wynagrodzenia .
Od 1 kwietnia 2007 r. osoby, które nie są w inny sposób ubezpieczone na wypadek choroby, które nie prowadzą działalności na własny rachunek lub które nie są objęte ubezpieczeniem, mają obowiązek wykupienia ubezpieczenia (§ 5 ust. 1 pkt 13 SGB V lub § 2 1) nr 7 KVLG 1989), pod warunkiem, że byli ubezpieczeni prywatnie.
Od 2013 r. osoby, których ubezpieczenie obowiązkowe lub ubezpieczenie rodzinne wygasa, a które nie mają kolejnego ubezpieczenia na wypadek choroby, są automatycznie objęte ubezpieczeniem dobrowolnym zgodnie z § 188 ust. 4 SGB V. Obowiązkowe ubezpieczenie uzupełniające jest zatem możliwe tylko dla osób, które wcześniej nie były ubezpieczone w ustawowym ubezpieczeniu zdrowotnym.
Niezależni artyści i dziennikarze mogą otrzymać dotację do GKV przez przez Artystów Funduszu Społecznego (KSK), podobnie jak pracownicy. Podobnie jak pracownicy, jesteś wtedy obowiązkowo ubezpieczony przez prawo. Zasadniczo studenci mają obowiązek wykupienia ubezpieczenia zdrowotnego dla studentów (KVdS). Emeryci są z reguły zobowiązani do wykupienia ubezpieczenia zdrowotnego dla emerytów (KVdR).
Ubezpieczenie dobrowolne
Ustawowe ubezpieczenie zdrowotne oferuje również możliwość wykupienia ubezpieczenia dobrowolnego ( § 9 SGB V lub § 6 KVLG 1989). Dotyczy to osób, które bez wniosku wycofały się z ubezpieczenia obowiązkowego lub rodzinnego ( § 188 ust. 4 SGB V). W przypadku osób szczególnych (np. repatriantów z zagranicy) na złożenie wniosku obowiązuje termin trzech miesięcy. Wysokość składki odpowiada stawce ustawowego ubezpieczenia zdrowotnego. Minimalny próg dochodów jest obecnie € 1,096.67 (od 2021).
Ubezpieczenie rodzinne
Zgodnie z § 10 SGB V nieubezpieczeni małżonkowie, partnerzy życiowi i dzieci członków towarzystwa ubezpieczeń zdrowotnych mieszkających w Niemczech mogą być ubezpieczeni w rodzinie bezpłatnie.
Ubezpieczenie rodzinne jest wykluczone, jeśli członek rodziny prowadzi działalność na własny rachunek lub jest zwolniony z ubezpieczenia zgodnie z § 6 SGB V lub jeśli ma regularny miesięczny łączny dochód przekraczający jedną siódmą wartości odniesienia (2019: 445 euro). Przy mini pracy dochód może wynieść nawet 450 euro.
Dzieci lub pasierbowie, wnuki i dzieci zastępcze traktowane jako równorzędne zgodnie z § 10 (4) SGB V mogą być ubezpieczone z rodziną do 18 roku życia. Granica wieku przypada po ukończeniu 23. roku życia, jeżeli dziecko nie wykonuje pracy zarobkowej, po ukończeniu 25. roku życia, jeżeli dziecko jest uczniem lub studentem. Nie ma granicy wieku dla dzieci niepełnosprawnych, których niepełnosprawność zbiegła się z ubezpieczeniem rodzinnym.
Dzieci nie są objęte ubezpieczeniem rodzinnym, jeśli małżonek lub partner członka, który jest spokrewniony z dziećmi, nie jest członkiem kasy chorych, a jego łączny miesięczny dochód regularnie przekracza jedną dwunastą rocznego limitu wynagrodzenia i jest regularnie wyższy niż całkowity dochód członka.
Ubezpieczenie zdrowotne po powrocie z zagranicy
Kiedy ktoś wraca do Niemiec z zagranicy, czasami obowiązują specjalne przepisy:
- Jeśli ubezpieczenie jest obowiązkowe w Niemczech (np. jako pracownik lub student), możesz w ciągu 14 dni wybrać ustawową kasę chorych.
- Każdy, kto przed pobytem za granicą był ubezpieczony w niemieckim towarzystwie ubezpieczeń zdrowotnych i nie podlega obowiązkowemu ubezpieczeniu w Niemczech, powraca również do ustawowego ubezpieczenia zdrowotnego. Jest ubezpieczony w ostatniej kasie chorych. Nie ma opcji.
- Każdy, kto był ubezpieczony w ustawowym systemie ubezpieczenia zdrowotnego w innych krajach UE / EOG, po powrocie może dołączyć do niemieckiego towarzystwa ubezpieczeń zdrowotnych. Jest opcja.
- Jeżeli nie posiadałeś jeszcze ubezpieczenia zdrowotnego w Niemczech, o rodzaju ubezpieczenia decyduje Twoja kariera zawodowa: Jeżeli byłeś pracownikiem za granicą i podlegałeś obowiązkowemu ubezpieczeniu zdrowotnemu, po powrocie do Niemiec musisz wykupić ustawowe ubezpieczenie zdrowotne. Z drugiej strony osoby prowadzące działalność na własny rachunek, które nie były jeszcze objęte ustawowym ubezpieczeniem zdrowotnym, muszą wykupić prywatne ubezpieczenie zdrowotne.
- Każdy, kto był wcześniej ubezpieczony prywatnie w Niemczech, musi ponownie wykupić prywatne ubezpieczenie zdrowotne. Ma prawo do powrotu z poprzedniego prywatnego ubezpieczenia zdrowotnego. Musi przynajmniej oferować mu podstawowe ubezpieczenie taryfowe.
- Uprawnienie ubezpieczenie w GKV może być przydatny, jeśli użytkownik nie posiada ich zamieszkania lub zwykłego pobytu tymczasowo poza krajami UE / EOG, a następnie wraca do Niemiec i chce zostać członkiem towarzystwa ubezpieczeń zdrowotnych ponownie. Roszczenie jest również możliwe na czas trwania działalności w organizacji międzynarodowej w Niemczech ( § 240 (4b) zdanie 2 SGB V). Prawo do świadczeń zgodnie z § 16 księgi V kodeksu socjalnego (SGB V) zostaje zawieszone w okresie uprawniającym ; jednak prawo do zwrotu pozostaje. Okresy ubezpieczenia uprawnień są również uwzględniane w regule 9/10 dla ubezpieczenia zdrowotnego emerytów i rencistów (KVdR).
Osoby nieubezpieczone
Według Federalnego Urzędu Statystycznego w 2003 r . 188 000 obywateli niemieckich (nieubezpieczonych osób prowadzących działalność na własny rachunek, niezarejestrowanych) było bez ubezpieczenia zdrowotnego . W ten sposób liczba ta podwoiła się od 1995 roku. W 2005 r. oczekiwano wzrostu do 300 000 nieubezpieczonych obywateli. W 2007 r. liczbę oszacowano na 400 tys. Jednym z powodów tego jest często presja ekonomiczna, tj. nie wykupienie ubezpieczenia zdrowotnego jako środka oszczędnościowego. Aż do 1 stycznia 2009 r. nadal istniała stosunkowo duża grupa osób o wysokich dochodach, które ponosiły własne ryzyko zachorowania. Według Federalnego Urzędu Statystycznego w 2011 r. tylko 137 000 osób w Niemczech nie było ubezpieczonych i nie miało innego prawa do opieki zdrowotnej. Odpowiadało to udziałowi 0,2% ogółu ludności. Po tym, jak liczba nieubezpieczonych spadła do 79 tys. w 2015 r., wzrosła o prawie 79% do 143 tys. w 2019 r.
finansowanie
Dochody ze składek i dotacja federalna
Od 1 stycznia 2009 r. kasy chorych są finansowane zgodnie z § 220 SGB V ze środków funduszu zdrowia oraz innych dochodów, w tym z dodatkowej składki indywidualnego zakładu ubezpieczeń zdrowotnych . Pożyczanie jest wyraźnie zabronione. Fundusz zdrowia obejmuje głównie składki od głównej grupy zatrudnionych ubezpieczonych, pracowników i ich pracodawców .
Ponadto, zgodnie z § 221 ust. 1 SGB V , rząd federalny dofinansowuje kasę zdrowia w celu wyrównania świadczeń pozaubezpieczeniowych . W celu utrzymania stabilnej składki na ubezpieczenie zdrowotne i pielęgnacyjne, składka jest corocznie podnoszona. W 2019 r. wynosiła 14,5 mld euro, w 2020 r. 18 mld euro, w 2021 r. 19,5 mld euro, a w 2022 r. ma wzrosnąć do 21,5 mld euro. Stowarzyszenie Prywatnego Ubezpieczenia Zdrowotnego krytykuje dotacje do kas chorych z budżetu federalnego . Miliardowe dotacje kosztem podatników przesunęłyby opiekę medyczną z ubezpieczenia społecznego do obecnego stanu kasowego Federalnego Ministerstwa Finansów .
Ocena i opłacanie składek
Składki są oparte na dochodach członków podlegających składkom ( § 226 SGB V). Kwoty powyżej progu dochodowego nie są brane pod uwagę. Opłacanie i oszacowanie składek zależy od rodzaju członkostwa.
Naliczanie składek według grup ubezpieczonych
Naliczanie składek różni się w zależności od grupy ubezpieczonych.
Obowiązkowo ubezpieczony
Pracownicy podlegają obowiązkowi ubezpieczenia
Dla pracowników, wkład do brutto - wynagrodzenia wielkości ( § 226 SGB V), jeśli nie jest to próg dochód przekracza ( § 223 SGB V). Pod pojęciem wynagrodzenia rozumie się § 14 SGB IV. Świadczenia z tytułu wcześniejszej emerytury i dodatki szkoleniowe są równe wynagrodzeniu (§ 226 SGB V). W przypadku pracowników podlegających obowiązkowemu ubezpieczeniu pracodawca płaci połowę składki (od 1 stycznia 2019 r. połowę dodatkowej składki na indywidualny fundusz ubezpieczenia zdrowotnego). Drugą połowę składek ponoszą pracownicy ( § 249 ust. 1 SGB V). Pracodawca ponosi składkę tylko za pracowników, o ile składki mają być opłacane z tytułu dodatku za pracę w niepełnym wymiarze godzin (§ 249 ust. 2 SGB V).
W przypadku pracowników zatrudnionych na więcej niż marginalne wynagrodzenie miesięczne do górnej granicy strefy przesuwnej (§ 20 ust. 2 SGB IV) obowiązują odrębne przepisy (§ 249 ust. 4 SGB V).
Emeryci podlegający obowiązkowemu ubezpieczeniu
Oprócz wynagrodzenia pracowników podlegających ubezpieczeniu obowiązkowemu, obowiązkowi składkowemu podlegają również emerytury lub renty ( art. 226 SGB V) – odprawy emerytalne, o ile są one osiągane z powodu ograniczenia zdolności zarobkowych lub emerytury lub renty dla osób pozostałych przy życiu ( § 229 SGB V).
Składki są oparte na wysokości odpowiedniej emerytury brutto. W przypadku osób pobierających emeryturę ustawową, ubezpieczenie emerytalne i rencista ponoszą po połowie składek. Sami emeryci ponoszą składki z tytułu rent zagranicznych ( art. 249 księgi V kodeksu socjalnego).
Zatrudnieni na minimalnym poziomie
Pracodawca marginalnych pracowników zatrudnionych w niepełnym wymiarze czasu pracy musi płacić składkę w wysokości 13% wynagrodzenia z tego zatrudnienia za osoby ubezpieczone, które są zwolnione z ubezpieczenia lub nie podlegają ubezpieczeniu w tym zatrudnieniu. W przypadku pracowników w prywatnych gospodarstwach domowych pracodawca musi płacić składkę w wysokości 5% wynagrodzenia za to zatrudnienie ( § 249b SGB V).
Ubezpieczony dobrowolnie
Osoby ubezpieczone dobrowolnie ponoszą z reguły wyłącznie składkę na ustawowe ubezpieczenie zdrowotne ( § 250 ust. 2 SGB V). Jeżeli jednak osoby ubezpieczone dobrowolnie są zwolnione z ubezpieczenia tylko dlatego, że przekroczyły roczny limit wynagrodzenia, mają prawo do składki od pracodawcy odpowiadającej składce pracodawcy na ubezpieczenie zdrowotne porównywalnej osoby posiadającej ubezpieczenie obowiązkowe ( § 257 ( 1) SGB V).
Od 1 stycznia 2009 roku, dokładne regulacje dotyczące wysokości składek zostały na podstawie § 240 SGB V i zasad postępowania wkład do samodzielnego wydanych przez płatników z National Association of ustawowych ubezpieczeń zdrowotnych . W zasadzie należy wziąć pod uwagę wszystkie dochody, które służą ogólnemu utrzymaniu, tj. pensje, odsetki, dochody z najmu, emerytury i inne dochody, a w przypadku osób prowadzących działalność na własny rachunek również dotację na rozpoczęcie działalności powyżej pewnego zasiłku. Jeżeli współmałżonek nie jest ubezpieczony w ustawowym ubezpieczeniu zdrowotnym, jego dochód jest również uwzględniany w kalkulacji składki według specjalnej procedury.
Inni ubezpieczeni
W przypadku uczestników świadczeń z tytułu uczestnictwa w życiu zawodowym, rozwoju kariery lub prób zawodowych, a także składek należnych z tytułu otrzymania zasiłku przejściowego, zasiłku wypadkowego lub renty z tytułu choroby, odpowiedzialny świadczeniodawca rehabilitacji ponosi ( § 251 SGB V).
Dla osób, które mają mieć możliwość pracy w młodzieżowych ośrodkach pomocy społecznej, a także dla pracowników w warsztatach dla osób niepełnosprawnych lub w warsztatach dla osób niewidomych i dla osób niepełnosprawnych, którzy regularnie świadczą usługę w instytucjach, domach lub podobnych placówkach, czyli jedna piąta Wykonywania w pełni zdolnego do zatrudnienia pracownika w tym samym zatrudnieniu, dostawca odpowiedniej instytucji ponosi składki sam. W przypadku dwóch ostatnich wymienionych grup składki są zwracane przez odpowiedzialnych usługodawców ( § 250 SGB V).
Stawka składki i składka dodatkowa
Kropka | Stawka składki | dystrybucja | |||
---|---|---|---|---|---|
średnia 1 | AG | 1 | |||
1970 | 8,2% | 4,1% każdy | |||
1975 | 10,5% | 5,25% każdy | |||
1980 | 11,4% | każdy 5,7% | |||
1985 | 11,8% | 5,9% każdy | |||
1990 | 12,5% | 6,25% każdy | |||
1995 | 13,2% | 6,6% każdy | |||
2000 | 13,5% | 6,8% każdy | |||
2001 | 13,6% | 6,8% każdy | |||
2002 | 14,0% | 7,0% każdy | |||
2003 | 14,3% | 7,15% każdy | |||
2004 | 14,2% | 7,1% każdy | |||
Od stycznia do czerwca 2005 | 14,2% | 7,1% każdy | |||
lipiec – grudzień 2005 | 14,2% | 6,65% | 7,55% | ||
2006 | 14,2% | 6,65% | 7,55% | ||
2007 | 14,8% | 6,95% | 7,85% | ||
2008 | 14,9% | 7,0% | 7,9% | ||
Kropka | Jednolita stawka składki |
dystrybucja | |||
ogólne 1 | zredukowany | AG | 1 2 | ||
Od stycznia do czerwca 2009 | 15,5% | 14,9% | 7,3% | 8,2% | |
lipiec 2009 do 2010 | 14,9% | 14,3% | 7,0% | 7,9% | |
2011 do 2014 | 15,5% | 14,9% | 7,3% | 8,2% | |
2015 | 14,6% | 14,0% | 7,3% | 8,2% | |
2016 | 14,6% | 14,0% | 7,3% | 8,4% | |
2017 | 14,6% | 14,0% | 7,3% | 8,4% | |
2018 | 14,6% | 14,0% | 7,3% | 8,3% | |
od 2019 | 14,6% | 14,0% | każdy (7,3% + X / 2) | ||
1 lipiec 2005 do 2014, w tym stała dodatkowa składka w wysokości 0,9% na AN
|
Ogólna stawka składki zgodnie z § 241 SGB V i obniżona stawka składki zgodnie z § 243 SGB V od uchwalenia Kasy Chorych od 1 stycznia 2009 r. jednolicie dla wszystkich ubezpieczonych i opłacających składek. Dostosowania można dokonać jedynie poprzez zmianę prawa w celu ewentualnego wzrostu zapotrzebowania finansowego na ubezpieczenia zdrowotne.
Obniżona stawka składki dotyczy członków, którym nie przysługuje zasiłek chorobowy . To ostatnie nie ma zastosowania do emerytów objętych ubezpieczeniem obowiązkowym , nawet jeśli obliczanie składki opiera się wyłącznie na emeryturach, wypłatach emerytur i ewentualnie na dochodach z pracy na własny rachunek.
Od 43 dnia niezdolności do pracy prawo do zasiłku chorobowego przysługuje osobom prowadzącym działalność na własny rachunek dobrowolnie ubezpieczonym oraz ubezpieczonym za pośrednictwem funduszu ubezpieczeń społecznych artystów, którzy dobrowolnie opłacają ogólną stawkę składki zamiast stawki obniżonej. Ogólna stawka składki jest oferowana tylko nie-artystom w ramach opcjonalnej taryfy, co skutkuje trzyletnim zobowiązaniem do kasy chorych.
Od 1 lipca 2005 r. do 31 grudnia 2018 r. obciążenie składkami nie było już równo dzielone między pracowników i pracodawców. Do 2014 r. pracodawcy musieli płacić połowę ogólnej lub obniżonej stawki składki, która została obniżona o 0,9 punktu procentowego, zgodnie z § 249 starej wersji SGB V. W zamian dobrze prosperujące kasy chorych mogły w latach 2009-2014 wypłacać członkom środki z funduszu, które przekroczyły ich wymagania finansowe w formie składki. Od 2015 r. pracodawcy ponoszą połowę składek członkowskich z wynagrodzenia zgodnie z nową wersją § 249 ust. 1 SGB V według ogólnej lub obniżonej stawki składki. Pozostałą część składki ponieśli pracownicy. Fundusze dochodowe związane indywidualny dodatkowy wkład od 2009 do 2014 lub dodatkowy wkład zależna od dochodu od 2015 roku, ustawowe emerytury dla odbiorców i / lub rent sobie dopiero od 1 marca 2015 roku, posiada członków w spokoju. Od 1 stycznia 2019 r. dodatkowa składka jest ponownie finansowana na równych zasadach.
Wprowadzenie lub podwyższenie dopłaty oraz anulowanie składki uprawniają posiadacza do wypowiedzenia umowy. Członkostwo kończy się wtedy z końcem miesiąca następującego po następnym miesiącu po otrzymaniu rezygnacji.
Sufit ocena , do której składka na ubezpieczenie zdrowotne jest pobierany jest 4,537.50 EUR w 2019 r.
Wkład własny
Współpłatność
Co do zasady, ubezpieczony ma przyczynić się do niektórych świadczeń przez własnych składek i dopłat ( ujemnych ). Powinno to prowadzić do zmniejszenia skutków pokusy nadużycia , tj. osoby ubezpieczone są zachęcane do ostrożności w odniesieniu do ryzyka, którego można uniknąć lub do zbędnych środków. Rozróżnia się następujące typy:
- W przypadku dostaw leków, bandaży i środków zaradczych dodatkowa opłata wynosi zazwyczaj dziesięć procent kosztów, ale co najmniej pięć euro, maksymalnie dziesięć euro iw żaden sposób nie przekracza koszt agenta.
- Zaopatrując się w protezy dentystyczne , osoba z ustawowym ubezpieczeniem zdrowotnym musi ponieść wkład własny średnio od 35% do 50% kosztów standardowej opieki , a także koszty dodatkowe za podobne i różne rodzaje opieki .
- W przypadku produktów leczniczych dodatkowa opłata wynosi dziesięć procent kosztów i dziesięć euro za receptę.
- W przypadku działań szpitalnych, takich jak leczenie szpitalne i dalsze działania rehabilitacyjne, ubezpieczony musi pokryć koszty w wysokości 10 euro za dzień kalendarzowy przez maksymalnie 28 dni kalendarzowych w roku. W tym drugim przypadku uwzględniane są dopłaty za dotychczasowe leczenie szpitalne.
- Środki rehabilitacyjne, które koncepcyjnie nie stanowią kontynuacji rehabilitacji, podlegają dodatkowej opłacie w wysokości dziesięciu euro dziennie przez cały okres ich trwania.
- W przypadku opieki domowej współpłatność wynosi dziesięć procent kosztów plus opłata w wysokości dziesięciu euro za receptę (przez maksymalnie 28 dni w roku kalendarzowym).
- Dodatkowa opłata w wysokości 10 euro na kwartał w praktykach lekarskich ( opłata za praktykę ) nie obowiązuje już od 31 grudnia 2012 r.
Ulga w trudnych sytuacjach
Zgodnie z § 62 Księgi V Kodeksu Socjalnego, zakład ubezpieczeń zdrowotnych musi pokryć dopłaty poniesione przez ubezpieczonego w ciągu roku kalendarzowego, o ile przekraczają one limit ustalany indywidualnie dla ubezpieczonego – ewentualnie z uwzględnieniem konto jego lub jej bliskich. Odpowiada to 2% rocznego dochodu brutto na koszty utrzymania; dla przewlekle chorych, którzy są leczeni nieprzerwanie od co najmniej roku z powodu tej samej poważnej choroby, wynosi jeden procent rocznego dochodu brutto na utrzymanie.
Koszty pokrywane są tylko na żądanie. W przypadku wcześniejszego złożenia wniosku, zwolnienie z przyszłych współpłatności na cały rok kalendarzowy lub na pozostałą część roku kalendarzowego zostanie przyznane pod pewnymi warunkami. Dla osób z ustawowym ubezpieczeniem zdrowotnym oznacza to, że nigdy nie zostaną obciążeni większymi kosztami, niż jest to prawnie oczekiwane ze względu na ich sytuację finansową.
Beneficjenci pomocy społecznej w placówkach stacjonarnych mogą zaciągnąć tak zwaną pożyczkę współspłaty ze względu na ograniczoną zdolność do spłaty i spłacania jej w równych miesięcznych ratach ( § 37 ust. 2 SGB XII). Dla tej grupy osób, jak również dla osób otrzymujących pomoc na utrzymanie lub podstawowe zabezpieczenie na starość oraz w przypadku ograniczonej zdolności do zarobkowania, obowiązuje tylko stawka podstawowa głowy gospodarstwa domowego zgodnie z § 28 ust. 2 SGB XII jako dochód brutto na utrzymanie całej wspólnoty potrzeb . W przypadku ubezpieczonych, którzy otrzymują świadczenia w celu zabezpieczenia środków do życia zgodnie z SGB II, tylko świadczenie standardowe zgodnie z § 20 ust. 2 SGB II jest decydujące jako dochód brutto zapewniający utrzymanie dla całej wspólnoty potrzeb .
Zgodnie z § 55 SGB V osoby objęte ustawowym ubezpieczeniem zdrowotnym są w dużej mierze zwolnione z własnych składek na protezy, jeżeli byłyby w wyniku tego nieuzasadnione obciążenie. Zobacz przepisy dotyczące trudności dla protez .
Odliczenia w taryfach opcjonalnych
Zgodnie z § 53 ust. 1 SGB V zakłady ubezpieczeń zdrowotnych mogą wprowadzić w swoich statutach tzw. taryfy fakultatywne , w których członkowie mogą przejąć część kosztów, które w przeciwnym razie poniosą sami zakłady ubezpieczeń zdrowotnych. W ramach udziału własnego ubezpieczony sam ponosi indywidualne ryzyko zachorowania, a nie wspólnota ubezpieczonych z ustawowego ubezpieczenia zdrowotnego.
wydatek
Nierówna krawędź
Uwaga: to nie jest pełna lista!
Rodzaj aktywności | Wydatki rocznie | |||||||||
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
2013 | 2014 | 2015 | 2016 | 2017 | ||||||
w miliardach euro | Udostępnij 1 | w miliardach euro | Udostępnij * 1 | w miliardach euro | Udostępnij 1 | w miliardach euro | Udostępnij 1 | w miliardach euro | Udostępnij 1 | |
Leczenie medyczne | 35,96 | 18,74% | 37,50 | 18,41% | 39.09 | 18,39% | 40,723 | 18,40% | 42.641 | 18,64% |
Zabieg dentystyczny | 9.46 | 4,93% | 9.86 | 4,84% | 10.21 | 4,80% | 10.615 | 4,80% | 10 821 | 4,73% |
protezy | 3.11 | 1,62% | 3,21 | 1,58% | 3,27 | 1,54% | 3.262 | 1,47% | 3296 | 1,44% |
narkotyk | 32,21 | 16,79% | 35,35 | 17,36% | 37,02 | 17,41% | 38,464 | 17,38% | 39,882 | 17,43% |
AIDS | 7.20 | 3,75% | 7.86 | 3,86% | 8,0 | 3,76% | 8,269 | 3,74% | 8,523 | 3,73% |
Środki zaradcze | 5.54 | 2,89% | 5,94 | 2,92% | 6,37 | 3,00% | 6799 | 3,07% | 7.123 | 3,11% |
Leczenie szpitalne | 64,91 | 33,83% | 68,55 | 33,66% | 71,1 | 33,44% | 73,702 | 33,30% | 75,579 | 33,04% |
Zasiłek chorobowy | 9,75 | 5,08% | 10,62 | 5,21% | 11.23 | 5,28% | 11,672 | 5,27% | 12.276 | 5,37% |
Koszty podróży | 4.38 | 2,28% | 4,54 | 2,23% | 4,98 | 2,34% | 5.261 | 2,38% | 5584 | 2,44% |
Środki zapobiegawcze i rehabilitacyjne | 2,56 | 1,33% | 3,21 | 1,58% | 3,3 | 1,55% | 3,435 | 1,55% | 3,516 | 1,54% |
Szczepienia | 1,43 | 0,75% | 1,01 | 0,50% | 1.11 | 0,52% | 1,116 | 0,50% | 1.125 | 0,49% |
Ciąża / macierzyństwo (bez porodu ustawowego ) |
1.15 | 0,60% | 1,21 | 0,59% | 1,26 | 0,59% | 1,330 | 0,60% | 1,395 | 0,61% |
Opieka domowa | 4,33 | 2,26% | 4,83 | 2,37% | 5,3 | 2,49% | 5,771 | 2,61% | 6.133 | 2,68% |
Koszty administracyjne netto | 9.88 | 5,15% | 9.97 | 4,90% | 10.35 | 4,87% | 10 924 | 4,94% | 10,877 | 4,75% |
Razem 2 | 191.87 | 100% | 203,66 | 100% 3 | 212,59 | 100% 3 | 221,343 | 100% 3 | 228,771 | 100% |
Uwagi:
1 Jest to proporcja kosztów w łącznej kwocie wymienionej tutaj.
2 Podana tutaj suma składa się wyłącznie z przedstawionych tutaj wydatków.
3 Zaokrąglanie powoduje różnice.
- Rozwój do 2040
Badanie przeprowadzone przez Instytut Zdrowia i Badań Społecznych (IGES) na zlecenie fundacji non-profit Bertelsmann Foundation przewiduje, że ustawowe wydatki na ubezpieczenie zdrowotne wzrosną do około 426 miliardów euro w 2040 roku. Przy stałej stawce składki wynoszącej 15,5% i przychodach 377 mld euro w 2040 r. oznaczałoby to deficyt sięgający 50 mld euro. Stawka składki pokrywająca wydatki musiałaby wynosić 16,9 procent w 2040 roku. Zdaniem naukowców wzrost ten wynika w mniejszym stopniu ze starzenia się społeczeństwa, niż z rozwoju ilości i ceny dostępnych usług medycznych. Wykazano, że największy wpływ na finansowanie ustawowych ubezpieczeń zdrowotnych mają czynniki egzogeniczne systemowe, na które polityka zdrowotna nie ma bezpośredniego wpływu. Obejmuje to na przykład rozwój płac. Aby złagodzić prognozowany wzrost stawek składek, autorzy badania zalecają dwa główne środki: z jednej strony politykę ograniczania kosztów, az drugiej wyższą dotację do podatków od rządu federalnego.
psychoterapia
Każdego roku około 900 milionów euro wypłacane jest psychoterapeutom psychologicznym za pośrednictwem ustawowego systemu KV . W referencji nie ma jednak wskazania, jaką sumę pieniędzy rozdysponowano psychoterapeutom medycznym. Powyższy artykuł o kosztach chorób psychicznych był krytykowany z różnych stron z powodu dezinformacji i błędnych interpretacji, które przedstawił.
W Niemczech z psychoterapii korzysta znaczna liczba 27 000 licencjonowanych psychologów oraz 23 000 specjalistów i lekarzy ogólnych z dalszym szkoleniem w zakresie psychoterapii. 250 niemieckich profesji uniwersyteckich z przedmiotów „P” kosztowało około 60 milionów euro rocznie. Psychiatria stacjonarna kosztuje cztery miliardy euro – w tym dużo psychoterapii , 0,5 miliarda euro na stacjonarną rehabilitację medyczną , 0,2 miliarda euro na leczenie szpitalne psychosomatyczne , 0,5 miliarda euro na psychiatryczne leczenie ambulatoryjne i około 1,5 miliarda na psychoterapię wytyczną, razem około sześć miliardów euro.
koszty administracyjne
GKV | PKV | |||||||
---|---|---|---|---|---|---|---|---|
rok | Całkowite wydatki |
wydatki administracyjne |
proporcje | na członka | rok | Całkowite wydatki |
wydatki administracyjne |
proporcje |
2004 | 140,2 mld euro | 8,1 miliarda euro | 5,8% | 160,28 € | 2004 | 32,2 mld euro | 3,1 miliarda euro | 9,6% |
2005 | 143,8 mld euro | 8,2 mld euro | 5,7% | 161,84 € | 2005 | 37,4 mld euro | 3,1 miliarda euro | 8,3% |
2006 | 143,8 mld euro | 8,2 mld euro | 5,7% | 161,78 € | 2006 | 35,6 mld euro | 3,2 miliarda euro | 9,0% |
2007 | 153,9 mld euro | 8,2 mld euro | 5,3% | 161,21 € | 2007 | 36,9 mld euro | 3,2 miliarda euro | 8,7% |
2008 | 160,9 mld euro | 8,3 miliarda euro | 5,2% | 117,94 € | 2008 | 36,8 mld euro | 3,3 miliarda euro | 9,0% |
2009 | 170,8 mld euro | 8,9 miliarda euro | 5,5% | 127,24 € | 2009 | 39,4 mld euro | 3,5 miliarda euro | 8,9% |
2010 | 176,5 miliarda euro | 9,5 miliarda euro | 5,4% | 136,24 € | 2010 | 43,0 mld euro | 3,5 miliarda euro | 8,1% |
2011 | 179,6 mld euro | 9,4 mld euro | 5,2% | 135,57 € | 2011 | 43,1 mld euro | 3,6 miliarda euro | 8,4% |
2012 | 184,2 mld euro | 9,7 miliarda euro | 5,3% | 138,66 € | 2012 | 44,2 mld euro | 3,5 miliarda euro | 7,9% |
2013 | 194,5 mld euro | 9,9 miliarda euro | 5,1% | 142,17 € | 2013 | 46,0 mld euro | 3,3 miliarda euro | 7,2% |
2014 | 205,54 mld euro | 10,01 mld euro | 4,87% | 142,46 € | 2014 | 46,3 mld euro | 3,2 miliarda euro | 6,9% |
2015 | 213,67 mld euro | 10,43 mld euro | 4,88% | 147,47 € | 2015 | 48,7 mld euro | 3,2 miliarda euro | 6,6% |
2016 | 222,73 mld euro | 10,98 mld euro | 4,93% | 153,78 € | 2016 |
W 2003 roku ustawa stanowiła, że koszty administracyjne poszczególnych kas chorych nie mogą wzrosnąć w porównaniu z porównywalnym rokiem 2002.
Udział kosztów administracyjnych w wydatkach na opiekę zdrowotną ustawowych zakładów ubezpieczeń zdrowotnych w Niemczech spadł o 0,9 punktu procentowego w latach 2004-2016. Z łącznych wydatków ustawowego ubezpieczenia zdrowotnego w 2015 r. w wysokości 213,7 mld EUR koszty administracyjne stanowią 10,4 mld EUR (4,9%). W 2004 roku wydatki na opiekę zdrowotną wyniosły 140,2 miliarda euro, a koszty administracyjne 8,1 miliarda euro.
W przypadku prywatnych zakładów ubezpieczeń zdrowotnych koszty administracyjne w 2015 r. wyniosły 6,6%, aw 2004 r. 9,6%.
Wydatki administracyjne ustawowych kas chorych w 2008 r. zostały rozłożone w następujący sposób: Koszty osobowe około 140 000 pracowników wyniosły 5,3 mld euro, 569 mln euro na emerytury, emerytury uzupełniające i świadczenia emerytalne, 545 mln euro na składki na ubezpieczenie zdrowotne stowarzyszenia i kluby ubezpieczeniowe, 131 mln euro na reklamę, 77 mln euro na koszty podróży, 23 mln euro na samochody służbowe; Kasa wydała 5,7 mln euro na personel do walki z nadużyciami w systemie opieki zdrowotnej.
Według opublikowanych danych za rok 2009, szef TK otrzymał roczną pensję podstawową w wysokości 271 000 euro, szef DAK Rebscher około 235 000 euro, szef Barmera Fischer około 203 000 euro, a przewodnicząca zarządu GKV Pfeiffer 226 250 euro. Prezes KBV Köhler otrzymał w tym samym okresie 260 000 euro. Do tego dochodzą emerytury.
Rozkład kosztów administracyjnych za 2015 r. można znaleźć w wynikach Federalnego Ministerstwa Zdrowia za 2015 r. Od strony 14 są one szczegółowo przedstawione jako suma i w rozbiciu na poszczególne typy kas.
W przypadku prywatnych zakładów ubezpieczeń zdrowotnych sprawozdanie finansowe prywatnego zakładu ubezpieczeń zdrowotnych 2015 rozbija jedynie koszty administracyjne na koszty akwizycji i koszty administracyjne. Widać, że koszty zamknięcia wydatków są znacznie wyższe niż koszty administracyjne.
Różnice między GKV a PKV
Ustawowe ubezpieczenie zdrowotne ma zasadniczo inną strukturę niż prywatne ubezpieczenie zdrowotne (PKV). Ustawowe ubezpieczenie zdrowotne i prywatne ubezpieczenie zdrowotne różnią się również zasadniczo pod względem składek i świadczeń.
Struktura
- Odpowiednie regulacje prawne dla GKV wynikają z księgi piątej Kodeksu Ubezpieczeń Społecznych (SGB V), dla PKV umowa ubezpieczenia – oraz ustawa o nadzorze ubezpieczeniowym (VVG i VAG) są ważne.
- Krąg osób ubezpieczonych jest regulowany ustawowo w GKV. Należy dokonać rozróżnienia między ubezpieczeniem prawnym, ubezpieczeniem dobrowolnym i ubezpieczeniem rodzinnym. Zasadniczo istnieje ustawowe obowiązkowe członkostwo dla pracowników, których dochód brutto jest niższy od rocznego limitu dochodu. Możliwe jest członkostwo dobrowolne, przy czym maksymalna składka musi zostać zapłacona za dochód powyżej limitu wynagrodzenia. Członkowie rodziny członków nieposiadających własnych dochodów są ubezpieczeni w GKV bezpłatnie. W prywatnym ubezpieczeniu zdrowotnym istnieje obowiązek wykupienia ubezpieczenia dla osób wymienionych w § 193 ust. 3 VVG. Jednak w przypadku prywatnego ubezpieczenia zdrowotnego za każdego ubezpieczonego należy płacić odrębną składkę ubezpieczeniową.
- W przeciwieństwie do ustawowego ubezpieczenia zdrowotnego, kontrola stanu zdrowia odbywa się przed przyjęciem do prywatnego ubezpieczenia zdrowotnego , co może mieć wpływ na wysokość składki lub prowadzić do odrzucenia wniosku o ubezpieczenie.
- Jeśli indywidualne ryzyko ubezpieczeniowe jest niskie, PKV może zaoferować tańsze taryfy z szerszym zakresem usług w porównaniu z GKV. Dotyczy to w szczególności młodych ubezpieczonych i osób samotnych. Wraz z wiekiem i zmianą stanu cywilnego świadczenie to może stać się niekorzystne.
- Przełączanie między systemami podlega ograniczeniom prawnym. Aby móc przejść z ustawowego ubezpieczenia zdrowotnego na prywatne ubezpieczenie zdrowotne, należy z reguły przekroczyć pewien limit dochodów ( roczny limit dochodów ). Aby wrócić do GKV , musi nastąpić wykroczenie zgodnie z § 5 SGB V, z którego wynika obowiązkowe ubezpieczenie w GKV, np. dochód musi trwale spaść poniżej rocznego limitu dochodów. Na przykład osoby, które wcześniej prowadziły działalność na własny rachunek, muszą otrzymywać zasiłek dla bezrobotnych lub podjąć pracę w pełnym wymiarze godzin. Osoby, które ukończyły 55 rok życia nie mają dostępu do ustawowego ubezpieczenia zdrowotnego zgodnie z § 6 ust. 3a SGB V, jeżeli nie były objęte ustawowym ubezpieczeniem zdrowotnym w ciągu pięciu lat poprzedzających wystąpienie ubezpieczenia i jeżeli nie lub ich współmałżonek lub zarejestrowany partner życiowy, którzy byli zwolnieni z ubezpieczenia, zwolnieni z ubezpieczenia obowiązkowego lub nie podlegali obowiązkowemu ubezpieczeniu ze względu na prowadzenie działalności na własny rachunek w pełnym wymiarze czasu pracy przez co najmniej 2,5 roku.
- Pozwy przeciwko ustawowej kasie chorych są sporami publicznoprawnymi, które są nieodpłatne i trafiają do sądów społecznych (§§ 9, 55 SGG). Wcześniej bezpłatne procedury sprzeciwu są ustalane przez komisję sprzeciwu odpowiedniej kasy chorych, składającą się z wolontariuszy. Możliwe są skargi do Federalnego Urzędu Ubezpieczeń Społecznych lub państwowego organu nadzorczego. Pozwy przeciwko PKV to spory cywilnoprawne. Za to odpowiedzialne są sądy cywilne (§ 23 GVG). W przypadku rozbieżności opinii z ich firmą ubezpieczeni z prywatnego ubezpieczenia zdrowotnego mogą bezpłatnie skontaktować się z neutralnym rzecznikiem praw obywatelskich w prywatnej firmie ubezpieczeniowej lub Federalnym Urzędem Nadzoru Finansowego z siedzibą w Bonn (BaFin).
Składki
- W ustawowym ubezpieczeniu zdrowotnym składki są oparte na wynagrodzeniach (wynagrodzenia, prowizje itp.) do progu dochodowego . Są one zatem pobierane zgodnie z obowiązującą w prawie podatkowym zasadą wymiaru na podstawie świadczenia. W przypadku prywatnego ubezpieczenia zdrowotnego składka początkowa obliczana jest na podstawie indywidualnego ryzyka zachorowania (wiek, zawód, stan zdrowia) i pożądanego zakresu ubezpieczenia. W GKV składki rosną lub maleją automatycznie wraz z wynagrodzeniem do maksymalnej wysokości pułapu wymiaru składek (zwykle jest on podwyższany corocznie), a także o ustawową stawkę składki. Osoby samotne bez wcześniejszej choroby płacą zazwyczaj korzystniejsze składki na prywatne ubezpieczenie zdrowotne niż na ustawowe ubezpieczenie zdrowotne, jeśli są wcześnie. Jednak składka często wzrasta wraz z wiekiem i może później znacznie przewyższać składkę ustawowego ubezpieczenia zdrowotnego, jak ustaliła Stiftung Warentest 2003 i 2004.
- W przypadku pracowników niesamodzielnych pracodawca płaci część ubezpieczenia zdrowotnego do prywatnego ubezpieczenia zdrowotnego, analogicznie do ustawowego ubezpieczenia zdrowotnego, wypłacając pracownikowi dopłatę do prywatnego ubezpieczenia zdrowotnego bez podatku i składek na ubezpieczenie społeczne wraz z listą płac. Ubezpieczony płaci składkę na ubezpieczenie prywatne bezpośrednio swojemu ubezpieczycielowi. W przypadku osób z ustawowym ubezpieczeniem zdrowotnym udział pracodawcy wynosi połowę ogólnej stawki składki w wysokości 14,6%, a od 2019 r. połowę dodatkowej składki odpowiedniego zakładu ubezpieczeń zdrowotnych. W przypadku osób ubezpieczonych prywatnie pracodawca płaci dokładnie połowę składki na prywatne ubezpieczenie zdrowotne, ale nie więcej niż w przypadku osoby ubezpieczonej w GKV ( § 257 ust. 2 SGB V).
- Osoby prowadzące działalność na własny rachunek zawsze same płacą pełne składki. Ponieważ składki ogłaszane przez zakłady ubezpieczeń zdrowotnych wskazują tylko część, którą musi zapłacić sam pracownik (bez składki pracodawcy), składki na ustawowe ubezpieczenie zdrowotne dla osób prowadzących działalność na własny rachunek są około dwa razy wyższe niż składki dla pracowników . Składki nie są jednak wyższe dla osób prowadzących działalność na własny rachunek, ponieważ podział na udział pracownika i pracodawcy ukrywa jedynie rzeczywiste koszty ubezpieczenia zdrowotnego w ustawowym ubezpieczeniu zdrowotnym.
- W okresie urlopu rodzicielskiego osoby z obowiązkowym ubezpieczeniem oraz osoby ze współubezpieczonymi rodzinami są bezpłatne. Każdy, kto posiada dobrowolne ustawowe ubezpieczenie zdrowotne lub prywatne ubezpieczenie zdrowotne, musi nadal opłacać składki podczas urlopu rodzicielskiego. Osoby ubezpieczone prywatnie również opłacają część pracodawcy, gdyż nie przysługuje mu dodatek pracodawcy. Jeśli jesteś ubezpieczony prywatnie i pracujesz w niepełnym wymiarze godzin podczas urlopu rodzicielskiego, musisz wykupić ubezpieczenie, jeśli Twój dochód spadnie poniżej limitu ubezpieczenia obowiązkowego, ale w pewnych okolicznościach możesz być zwolniony z ubezpieczenia obowiązkowego.
- Ubezpieczeni z prywatnym ubezpieczeniem zdrowotnym mogą wpływać na wysokość swojej składki, dostosowując swoje uprawnienia do świadczeń i wysokość ewentualnych odliczeń . Dla osób ubezpieczonych w GKV ubezpieczenia zdrowotne mogą oferować opcjonalne taryfy, które przewidują coroczne wypłaty premii (składek) lub obniżki współpłacenia przy założeniu określonego udziału własnego.
- Prywatne ubezpieczenie zdrowotne tworzy rezerwę na starość w celu zmniejszenia obciążenia składkami, które rośnie wraz z wiekiem. GKV nie ma żadnych przepisów dotyczących starości, ponieważ działa w systemie pay-as-you-go .
- W przypadku podwyżki składki osoby z ustawowym ubezpieczeniem zdrowotnym mają możliwość łatwej zmiany ubezpieczyciela zdrowotnego. Wysokość składki nie zmienia się w zależności od Twoich dochodów. Osoby ubezpieczone prywatnie mogą również zmienić ubezpieczyciela. W przeciwieństwie do ustawowego ubezpieczenia zdrowotnego może to jednak wiązać się ze znacznymi niedogodnościami finansowymi w zależności od wieku i historii choroby, na przykład z powodu dopłat do składek lub wyłączenia świadczeń z powodu przebytych chorób. Natomiast w przypadku umów zawartych po 1 stycznia 2009 r. dotychczasowy ubezpieczyciel będzie sprawdzał wysokość utworzonych rezerw emerytalnych i skompensuje je z nową składką (przenoszenie rezerw emerytalnych).
- Media krytykują fakt, że składki na prywatne ubezpieczenie zdrowotne rosną nawet wtedy, gdy spadają dochody, i dlatego ludzie próbowaliby „ratować się” z powrotem w systemie solidarności, gdy tylko sytuacja stanie się „finansowo napięta”. Nie jest to oparte na solidarności i nie zawsze jest możliwe. Prywatne ubezpieczenie zdrowotne stanowi dziś ryzyko finansowe w „czasach, w których ciągła historia zatrudnienia nie jest już regułą.” W momencie zawarcia umowy solidność ubezpieczenia jest dla klienta trudna do oceny.
Usługi
- Usługi GKV muszą być „wystarczające, odpowiednie i ekonomiczne”. Nie możesz przekraczać tego, co jest konieczne. Ubezpieczeni nie mogą ubiegać się o świadczenia, które nie są konieczne lub nieopłacalne, świadczeniodawcy nie mogą ich świadczyć, a kasa chorych nie może ich zatwierdzić ( § 12 ust. 1 SGB V). Z takich świadczeń ubezpieczony może korzystać jako indywidualne świadczenia zdrowotne (IGeL) na własny rachunek. Natomiast w prywatnym ubezpieczeniu zdrowotnym zdarzeniem ubezpieczeniowym jest „leczenie konieczne medycznie”. W prywatnym ubezpieczeniu zdrowotnym w takiej formie nie istnieje wymóg opłacalności. Prywatni ubezpieczyciele są jednak prawnie zobowiązani do oferowania niektórym osobom ubezpieczenia w taryfie podstawowej z obowiązkowymi świadczeniami ustawowego ubezpieczenia zdrowotnego.
- Usługi GKV, a także pośrednie usługi PKV w taryfie standardowej i podstawowej znajdują się w księdze kodeksu socjalnego V (SGB V) i zgodnie z §§ 91, 92 SGB V w wytycznych Wspólnego Komitetu Federalnego ( G-BA) oraz w statutach odpowiedniego zakładu ubezpieczeń zdrowotnych ustalonych w PKV, jednak na podstawie umowy prawa prywatnego. Komisje wspólnego samorządu w zakresie ustawowej opieki zdrowotnej mogą w każdym czasie w zakresie swojego upoważnienia ograniczyć lub rozszerzyć świadczenia w taryfie podstawowej/standardowej GKV i PKV. Natomiast usługi uzgodnione w umowie prawa prywatnego obowiązują przez cały okres obowiązywania umowy. Na przykład innowacje medyczne mogą nie być objęte istniejącą umową prywatnego ubezpieczenia zdrowotnego.
- Zgodnie z zasadą świadczeń rzeczowych obowiązującą w GKV , członek otrzymuje świadczenia rzeczowe w razie potrzeby (leczenie ambulatoryjne lub szpitalne, leki itp.). Płatności dokonuje się za pośrednictwem ubezpieczenia zdrowotnego „dostawcom usług” (lekarze rezydenci, szpitale, apteki). Zakłady ubezpieczeń zdrowotnych od 1 stycznia 2009 roku zarządzają zebranymi składkami do finansowanego dodatkowo z podatków Funduszu Zdrowia , który z kolei przekazuje swoje środki zakładom ubezpieczeń zdrowotnych. Usługodawcy otrzymują następnie zwrot kosztów za pośrednictwem ustawowych stowarzyszeń ubezpieczeń zdrowotnych . Pod pewnymi warunkami osoby posiadające ustawowe ubezpieczenie zdrowotne mogą wybrać zwrot kosztów . PKV zawsze świadczy swoje usługi na rzecz ubezpieczonych na zasadzie zwrotu kosztów i nie otrzymuje żadnych dopłat z wpływów podatkowych. Zapewnia swoje korzyści wyłącznie z dochodów ze składek swojego ubezpieczonego.
- W systemie ustawowego ubezpieczenia zdrowotnego ubezpieczony musi wyraźnie zażądać od pacjenta paragonu, aby dowiedzieć się o szczegółach rozliczeniowych. W prywatnym ubezpieczeniu zdrowotnym ubezpieczony otrzymuje fakturę od usługodawcy. PKV zwraca kwotę w całości lub w części. Pacjenci ubezpieczeni prywatnie sami płacą rachunki i mogą później otrzymać ich zwrot przez ubezpieczyciela. W niektórych przypadkach usługodawca może również rozliczyć się bezpośrednio z ubezpieczycielem; Wymaga to jednak cesji roszczeń ubezpieczonego, co ubezpieczyciele akceptują zazwyczaj tylko w przypadku leczenia szpitalnego w szpitalu.
- Usługi PKV podlegające zwrotowi obejmują zazwyczaj wynagrodzenie należne zgodnie z GOĘ i GOZ . Decyduje jednak indywidualnie uzgodniona umowa ubezpieczenia. Rodzaj i wysokość świadczeń różnią się więc zarówno w zależności od ubezpieczyciela i taryfy, jak i od świadczeń z ustawowego ubezpieczenia zdrowotnego. Korzyści z prywatnego ubezpieczenia zdrowotnego są często wyższe w przypadku leków bez recepty, pomocy wizualnych i protez. W zależności od taryfy i wyłączenia świadczeń mogą być one również niższe niż w ustawowym ubezpieczeniu zdrowotnym, np. na psychoterapię, logopedię , rehabilitację i opiekę paliatywną. Pomoc domowa jest wypłacana u. U. z publicznego ubezpieczenia zdrowotnego, w zależności od planu taryfowego, ale nie przez prywatnego ubezpieczenia zdrowotnego.
- Ubezpieczeni w ramach prywatnego ubezpieczenia zdrowotnego zasadniczo nie otrzymują zasiłku chorobowego ani zasiłku na leczenie . Świadczenia te można ubezpieczyć w ramach dziennego ubezpieczenia chorobowego . W przypadku stopniowej reintegracji GKV zwykle nadal wypłaca zasiłek chorobowy; W PKV z reguły nie wypłaca się dziennego zasiłku chorobowego w przypadku częściowej niezdolności do pracy.
- Jeśli istnieje również prawo do świadczeń z ustawowego ubezpieczenia wypadkowego lub ustawowego ubezpieczenia emerytalnego, ustawowego ubezpieczenia zdrowotnego lub ubezpieczenia wypadkowego, prywatny ubezpieczyciel ubezpieczenia zdrowotnego odpowiada tylko za wydatki, które pozostają niezbędne pomimo ustawowych świadczeń, bez uszczerbku dla roszczeń ubezpieczającego z tytułu dziennego pobytu w szpitalu dodatek.
- W przypadku leczenia niepłodności PKV stosuje zasadę „zanieczyszczający płaci” (ubezpieczenie zanieczyszczającego zwraca całkowite koszty), podczas gdy GKV stosuje zasadę ciała (ubezpieczenie zwraca jedynie koszty leczenia odpowiedniego ubezpieczającego). Istnieje luka ubezpieczeniowa, jeśli ( bezpłodny ) mężczyzna jest ubezpieczony prawnie, ale jego (zdrowy) partner jest ubezpieczony prywatnie.
krytyka
- Mówi się, że pacjenci z ustawowego ubezpieczenia zdrowotnego są czasami traktowani znacznie gorzej niż pacjenci prywatni: tylko jedna trzecia wszystkich pacjentów (w Niemczech) miała dobre ciśnienie krwi, a pacjentów prywatnych było znacznie lepiej niż pacjentów ustawowego ubezpieczenia zdrowotnego.
Zobacz też
- Ubezpieczenie zdrowotne w Niemczech
- Społecznie uwarunkowana nierówność szans zdrowotnych
- Lek dwuklasowy
literatura
- Martin Albrecht, Wilhelm F. Schräder, Stephanie Sehlen (red.): Modele zintegrowanego ubezpieczenia zdrowotnego. Efekty finansowania, efekty dystrybucji, wdrożenia. Wydanie Sigma, Berlin 2006, ISBN 3-8360-8673-5 .
- Atlas farmaceutyczny 2014 - Zużycie farmaceutyków w GKV , Verlag Springer, Berlin, Heidelberg 2014, ISBN 978-3-662-43447-5 .
- Gerhard Bäcker i in.: Polityka społeczna a sytuacja społeczna w Niemczech. Wydanie trzecie, tom 2, Westdeutscher Verlag, Wiesbaden 2000, ISBN 3-531-13334-9 .
- Kay Bourcarde: Reformy społeczne od 1989 r. - Reforma ustawowego ubezpieczenia zdrowotnego. W: Journal for Growth Studies 1 (2005), s. 19-27, wachstumsstudien.de (PDF; 394 kB)
- Mattias G. Fischer: Zasada korzyści rzeczowych GKV: pochodzenie, funkcje, przyszłość. W: H.-J. Blanke (red.), Reforma państwa opiekuńczego między wolnością a solidarnością, Mohr Siebeck, Tybinga 2007.
- Ingrid Füller: Ustawowe ubezpieczenie zdrowotne: korzyści ubezpieczycieli zdrowotnych – Twoje roszczenia jako pacjenta. Centrum doradztwa konsumenckiego Nadrenia Północna-Westfalia, Düsseldorf 2005, ISBN 3-933705-66-5 .
- Stefan Muckel: Prawo socjalne. Wydanie drugie, Verlag CH Beck, Monachium 2007, ISBN 3-406-52632-2 .
- Anita Pfaff: Alternatywy finansowania ustawowego ubezpieczenia zdrowotnego. Czynniki wpływające i możliwości dalszego rozwoju , Edition Sigma , Berlin 2006, ISBN 3-8360-8676-X .
- Raimund Waltermann: Prawo socjalne. 8. wydanie, CF Müller Verlag, Heidelberg 2009, ISBN 3-8114-8103-7 .
- Guido W. Weber: Marketing w ustawowym ubezpieczeniu zdrowotnym - lojalność klientów w konkursie regulowanym. Shaker Verlag, Aachen 2012, ISBN 978-3-8440-1098-5 ( próbka treści i czytania) .
linki internetowe
- Krajowe Stowarzyszenie Funduszy Ubezpieczeń Zdrowotnych (od lipca 2008)
- Federalny Urząd Ubezpieczeń Społecznych : Wspólne zasady konkurencji organów nadzoru ustawowych zasad konkurencji ubezpieczeń zdrowotnych 2016 . online na www.bundesversicherungsamt.de
- Daniel Erlemeier Praca na punkty – Jak wynagradzani są lekarze. Na stronie n-tv.de z 26 marca 2008 r. (patrz: Jednolity standard oceny )
- Tekst księgi piątej kodeksu zabezpieczenia społecznego
- Stiftung Warentest: Najlepsza kasa dla Ciebie - test towarzystw ubezpieczeń zdrowotnych. W: Finanztest , 4 grudnia 2012 r.
Indywidualne dowody
- ↑ Por. § 5 i § 6 SGB V .
- ^ Ustawa o ubezpieczeniu zdrowotnym pracowników, RGBl. 1883, 73-104.
- ↑ O genezie ustawy o ubezpieczeniu zdrowotnym z 1883 r. i ubezpieczeniu zdrowotnym w XIX w. zob.. Książka informacyjna z dziejów niemieckiej polityki społecznej w latach 1867-1914 , Wydział I: Od czasów cesarskich do cesarskiej Ambasady Społecznej (1867-1881) , tom 5: Profesjonalne fundusze zapomogowe , red. Florian Tennstedt i Heidi Winter, Darmstadt 1999; Zbiór źródeł dotyczących dziejów niemieckiej polityki społecznej w latach 1867-1914, Dział II: Od cesarskiego przesłania społecznego do dekretów lutowych Wilhelma II (1881–1890), tom 5: Ustawowe ubezpieczenie zdrowotne i zarejestrowane fundusze pomocnicze , pod red. Andreas Hänlein, Florian Tennstedt i Heidi Winter, Darmstadt 2009; Zbiór źródeł z dziejów niemieckiej polityki społecznej od 1867 do 1914, III. Katedra: Ekspansja i zróżnicowanie polityki społecznej od początku nowego kursu (1890–1904), tom 5: ustawowe ubezpieczenie zdrowotne , pod red. Wolfganga Ayaßa , Floriana Tennstedta i Heidi Winter, Darmstadt 2012; por. Wolfgang Ayaß, Wilfried Rudloff, Florian Tennstedt: Stan społeczny w stawaniu się , tom 1: Procesy założycielskie i wyznaczanie kursu w Cesarstwie Niemieckim , Stuttgart 2021; Tom 2: Najważniejsze kwestie dotyczące podstawowych zagadnień , Stuttgart 2021.
- ^ Michael Stolleis : Historia prawa socjalnego w Niemczech. Plan piętra . Lucjusz i Lucjusz. Stuttgart. 2003. ISBN 3-8252-2426-0 , s. 78.
- ↑ Korzyści z ustawowego ubezpieczenia zdrowotnego .
- ^ Obecna reforma: oddłużenie . ( Pamiątka z 10 maja 2013 r. w archiwum internetowym ) Allgemeine Ortskrankenkasse # The AOK Federal Association , dostęp 23 kwietnia 2010 r.
- ↑ Dane i fakty Federalnego Ministerstwa Zdrowia dotyczące ubezpieczenia zdrowotnego, dane z systemu opieki zdrowotnej 2019 (plik PDF; 5,9 MB), dostęp 25 grudnia 2020 r.
- ↑ BSG, 8 marca 2016, AZ B 1 KR 26/15 R
- ↑ Federalny Sąd Socjalny , 2 grudnia 2004 r., AZ B 12 KR 23/04 R.
- ↑ BSG, wyrok z 13 czerwca 2007 r., AZ B 12 KR 19/06 R
- ↑ BSG, wyrok z dnia 11 września 2018 r., AZ B 1 KR 10/18 R
- ^ Walter Schuhmann , Ludwig Brucker: Polityka społeczna w nowym państwie . W. Rink i B. Krause, Berlin 1934, s. 356.
- ↑ Według Krajowego Stowarzyszenia Funduszy Ubezpieczeń Zdrowotnych .
- ↑ gkv-spitzenverband.de 1 stycznia.
- ↑ Połączenia ustawowych kas chorych 2011 ( Memento od 1 czerwca 2011 w Internetowym Archiwum )
- ↑ Firmy ubezpieczeniowe muszą wypełnić miliardową dziurę . W: Welt Online . 18 stycznia 2008 ( welt.de [dostęp 4 lutego 2016]).
- ↑ Druki 283/11. (PDF) Rada Federalna, 20 maja 2011, dostęp 4 lutego 2016 .
- ↑ KK-AltRückV – Rozporządzenie w sprawie tworzenia świadczeń emerytalnych przez zakłady ustawowego ubezpieczenia zdrowotnego i ich stowarzyszenia. W: www.gesetze-im-internet.de. Pobrano 4 lutego 2016 .
- ↑ Grafika na Sozialpolitik-aktuell.de
- ↑ Szczegółowo: Krug: W: Zabezpieczenie społeczne w rolnictwie . Wydanie 3/2007, s. 203 i następne (PDF) .
- ↑ Czy istnieją limity dla osób dobrowolnie ubezpieczonych przy obliczaniu składek? W: tk.de. Źródło 27 września 2020 .
- ↑ Federalne Ministerstwo Zdrowia, członkostwo w ustawowym ubezpieczeniu zdrowotnym po powrocie za granicę.
- ↑ Pytania i odpowiedzi dotyczące zasady 9/10. W: Gazeta Nowa Osnabrück. 18 kwietnia 2016 . Źródło 28 września 2018 .
- ↑ 400 000 bez ubezpieczenia – wizyta u lekarza to luksus? n-tv.de, 24 lipca 2007 r.
- ↑ Mniej osób bez ubezpieczenia zdrowotnego . ( Pamiątka z 29.08.2014 w Internetowym Archiwum )
- ↑ Coraz więcej osób bez ubezpieczenia zdrowotnego. W: Tagesschau.de. 14 sierpnia 2020, dostęp 14 sierpnia 2020 .
- ↑ Coraz więcej osób w Niemczech bez ubezpieczenia zdrowotnego. W: Deutsches Ęrzteblatt . 14 sierpnia 2020, dostęp 14 sierpnia 2020 .
- ↑ w wersji ustawy o towarzystwie domowym 2013 z dnia 20 grudnia 2012 r. obowiązującej od 1 stycznia 2013 r. ( Federalny Dz.U. I s. 2781 ).
- ↑ http://www.sozialpolitik-aktuell.de/files/sozialpolitik-aktuell/_Ppolitikfelder/Gesundheitwesen/Datensammlung/PDF-Dateien/abbVI51.pdf
- ↑ https://www.handelsblatt.com/politik/deutschland/kompromiss-krankenkassen-erhalten-millionen-zuschuss-dennoch-drohen-beitragserhoehungen/27183488.html
- ↑ https://www.br.de/nachrichten/meldung/bund-aid-krankenkassen-in-2022-sieben-millionen-euro-zusaetzlich,3003ba91b
- ↑ https://www.dasinvestment.com/wettbewerb-mit-privaten-krankenversicherern-massiv-verzerrt
- ↑ https://versicherungswirtschaft-heute.de/maerkte-und-vertrieb/2020-06-25/pkv-verband-gegen-steuerzuschuesse-fuer-die-gkv
- ↑ GKW Spitzenverband: Jednolite zasady naliczania składek dobrowolnych członków ustawowego ubezpieczenia zdrowotnego i innych grup członkowskich oraz terminów i terminów wpłacania składek przez samych członków ( zasady postępowania składkowego dla samopłatników ) z 27 października 2008, ostatnia zmiana 28 listopada 2018.
- ↑ Rozwój stawek składek w ubezpieczeniach społecznych. W: gbe-bund.de , dostęp 22 października 2020 r.
- ↑ Nowa wersja § 241 SGB V od 1 stycznia 2011 r. poprzez art. 1 nr 17 ustawy o finansowaniu GKV z dnia 22 grudnia 2010 r. ( Federalny Dz.U. I s. 2309, 2313 ).
- ↑ § 242 SGB V w wersji obowiązującej od 1 stycznia 2015 r., art. 1 nr 18 GKV-FQWG
- ↑ Carolin Hoh, Ivonne Honekamp: Współpłacenie jako rozwiązanie problemu pokusy nadużycia na rynku farmaceutycznym? Wyd.: Uniwersytet w Bambergu, Katedra Mikroekonomii Empirycznej. MPRA Paper, Bamberg marzec 2010.
- ↑ Susanne Plettner: Konkurencja kontraktowa w GKV w aspekcie prawa konkurencji Frankfurt (Main): Peter Lang, 2010, ISBN 3-631-60339-8
- ↑ W 2013 roku ustawowe ubezpieczenia zdrowotne osiągnęły nadwyżkę . W: aok-bv.de . Źródło 24 listopada 2017.
- ↑ Wynik finansowy GKV 2014: pierwszy minus od 2010 roku . W: aok-bv.de . Źródło 24 listopada 2017.
- ↑ Wynik finansowy GKV 2015: Drugi raz z rzędu na minusie . W: aok-bv.de . Źródło 24 listopada 2017.
- ↑ Zakłady ubezpieczeń zdrowotnych zamykają 2016 rok z nadwyżką . W: aok-bv.de . Źródło 24 listopada 2017.
- ↑ Rok 2017 zamyka się stabilną pozycją gotówkową . W: aok-bv.de . Źródło 25 listopada 2018.
- ^ Gregor Waschinski: Opieka zdrowotna: Ustawowym towarzystwom ubezpieczeń zdrowotnych grozi deficyt w wysokości 50 miliardów euro. W: Handelsblatt . 9 października 2019 ( handsblatt.com [dostęp 10 października 2019]).
- ↑ Badanie: Deficyt funduszu wzrośnie do 2040 r. W: Bonner General-Anzeiger . 9 października 2010, s. 6 .
- ↑ Richard Ochmann, Martin Albrecht: Przyszły rozwój finansowania GKV . Wyd.: Fundacja Bertelsmanna . Gütersloh 2019 ( bertelsmann-stiftung.de [PDF; dostęp 10.10.2019 ]).
- ↑ Helmut Laschet: Z dala od chorego umysłu . W: Gazeta lekarzy . 3 lipca 2008, s. 5 ( online [dostęp 6 listopada 2013]).
- ↑ Loew, Psychodynamische Psychotherapie (PDP) 2009; 8:57
- ↑ Wyniki finansowe GKV – Federalnego Ministerstwa Zdrowia . W: www.bundesgesundheitsministerium.de . Źródło 24 listopada 2017.
- ↑ Raporty numeryczne PKV z lat 1997/98 . W: www.pkv.de . Źródło 25 listopada 2017 r.
- ↑ Ostateczne wyniki kalkulacji ustawowego ubezpieczenia zdrowotnego według statystyk KJ 1 - 2004. (PDF; 1,6 MB) Federalne Ministerstwo Zdrowia i Ubezpieczeń Społecznych , 15.07.2005, dostęp 24.11.2017 .
- ^ Dane liczbowe dotyczące prywatnych ubezpieczeń zdrowotnych 2004/2005. (PDF; 635 kB) Stowarzyszenie Prywatnych Ubezpieczeń Zdrowotnych , 4 października 2005, dostęp 25 listopada 2017 .
- ↑ Ostateczne wyniki kalkulacji ustawowego ubezpieczenia zdrowotnego według statystyk KJ 1 - 2005. (PDF; 967 kB) Federalne Ministerstwo Zdrowia, 4.09.2006, dostęp 24.11.2017 .
- ↑ Raport liczbowy z prywatnego ubezpieczenia zdrowotnego 2005/2006. (PDF; 2,0 MB) Stowarzyszenie Prywatnych Ubezpieczeń Zdrowotnych, 24 października 2006, dostęp 25 listopada 2017 .
- ^ Ostateczne wyniki kalkulacji ustawowego ubezpieczenia zdrowotnego (2006). (PDF; 967 kB) Federalne Ministerstwo Zdrowia, 4 września 2006, dostęp 24 listopada 2017 .
- ↑ Raport liczbowy prywatnego ubezpieczenia zdrowotnego 2006/2007. (PDF; 1,9 MB) Stowarzyszenie Prywatnego Ubezpieczenia Zdrowotnego, 5 listopada 2007, dostęp 25 listopada 2017 .
- ↑ Wynik końcowy 2007 (PDF; 2,1 MB) Federalne Ministerstwo Zdrowia, 6 stycznia 2009, dostęp 24 listopada 2017 .
- ↑ Raport liczbowy prywatnego ubezpieczenia zdrowotnego 2007/2008. (PDF; 2,4 MB) Stowarzyszenie Prywatnego Ubezpieczenia Zdrowotnego, 6 listopada 2008, dostęp 25 listopada 2017 .
- ↑ Wyniki faktury końcowej ustawowego ubezpieczenia zdrowotnego 2008. (PDF; 1 MB) Federalne Ministerstwo Zdrowia, 7 lipca 2009, dostęp 24 listopada 2017 .
- ↑ Raport liczbowy z prywatnego ubezpieczenia zdrowotnego 2008/2009. (PDF; 2,7 MB) Stowarzyszenie Prywatnego Ubezpieczenia Zdrowotnego, 19 listopada 2009, dostęp 25 listopada 2017 .
- ↑ Wyniki faktury końcowej ustawowego ubezpieczenia zdrowotnego 2009 (PDF; 284 kB) Federalne Ministerstwo Zdrowia, 16 lipca 2012, dostęp 24 listopada 2017 .
- ↑ Raport numeryczny prywatnego ubezpieczenia zdrowotnego 2009/2010. (PDF; 2,6 MB) Stowarzyszenie Prywatnego Ubezpieczenia Zdrowotnego, 18 listopada 2010, dostęp 25 listopada 2017 .
- ↑ Wyniki faktury końcowej ustawowego ubezpieczenia zdrowotnego 2010 (PDF; 96.96 kB) Federalne Ministerstwo Zdrowia, 30 czerwca 2011, dostęp 24 listopada 2017 .
- ↑ Raport liczbowy z prywatnego ubezpieczenia zdrowotnego 2010/2011. (PDF; 2,6 MB) Stowarzyszenie Prywatnego Ubezpieczenia Zdrowotnego, 17 listopada 2011, dostęp 25 listopada 2017 .
- ↑ Ustawowe ubezpieczenie zdrowotne Ostateczne wyniki rozliczeń 2011 (PDF; 147 kB) Federalne Ministerstwo Zdrowia, 12.07.2012 , dostęp 24.11.2017 .
- ↑ Raport liczbowy z prywatnego ubezpieczenia zdrowotnego 2011/2012. (PDF; 3,5 MB) Stowarzyszenie Prywatnego Ubezpieczenia Zdrowotnego, 17 listopada 2011, dostęp 25 listopada 2017 .
- ↑ Ostateczne wyniki kalkulacji ustawowego ubezpieczenia zdrowotnego 2012. (PDF; 108 kB) Federalne Ministerstwo Zdrowia, 19.06.2013, dostęp 24.11.2017 .
- ↑ Raport numeryczny prywatnych ubezpieczeń zdrowotnych 2012 (PDF; 3 MB) Stowarzyszenie Prywatnych Ubezpieczeń Zdrowotnych, grudzień 2013, dostęp 25.11.2017 .
- ↑ Ostateczne wyniki kalkulacji ustawowego ubezpieczenia zdrowotnego 2013 (PDF; 100 kB) Federalne Ministerstwo Zdrowia, 25.06.2014, dostęp 24.11.2017 .
- ↑ Sprawozdanie finansowe prywatnych ubezpieczeń zdrowotnych 2013 (PDF; 3,4 MB) Stowarzyszenie Prywatnych Ubezpieczeń Zdrowotnych, listopad 2014, dostęp 25.11.2017 .
- ↑ Wyniki faktury końcowej ustawowego ubezpieczenia zdrowotnego 2014 (PDF; 87 kB) Federalne Ministerstwo Zdrowia, 23.06.2015, dostęp 24.11.2017 .
- ↑ Raport liczbowy prywatnych ubezpieczeń zdrowotnych 2014 (PDF; 2,6 MB) Stowarzyszenie Prywatnych Ubezpieczeń Zdrowotnych, listopad 2015, dostęp 25.11.2017 .
- ↑ a b Wyniki faktury końcowej ustawowego ubezpieczenia zdrowotnego 2015 (PDF; 1,2 MB) Federalne Ministerstwo Zdrowia, 23.06.2016, dostęp 24.11.2017 .
- ↑ a b Raport liczbowy prywatnych ubezpieczeń zdrowotnych 2015 (PDF; 3,1 MB) Stowarzyszenie Prywatnych Ubezpieczeń Zdrowotnych, grudzień 2016, dostęp 25.11.2017 .
- ↑ Wyniki faktury końcowej ustawowego ubezpieczenia zdrowotnego 2016 (PDF; 1,2 MB) Federalne Ministerstwo Zdrowia, 12 lipca 2017, dostęp 24 listopada 2017 .
- ↑ BILD, 6 lutego 2010, s. 2
- ↑ Gazeta „Lekarze”, 10 marca 2010 r., s. 6
- ^ Stiftung Warentest: Prywatne ubezpieczenie zdrowotne: Magic of Numbers , w: Finanztest 1/2003
- ^ Stiftung Warentest: Prywatne ubezpieczenie zdrowotne: Pułapka kosztów , w: test 6/2004
- ↑ PKV podczas urlopu rodzicielskiego – wskazówki dotyczące kosztów i dotacji. Źródło 4 kwietnia 2019 .
- ↑ Ursula Rieder: Dla osób ubezpieczonych prywatnie nie przysługuje zasiłek dla pracodawcy. W: Finanztip. 31 stycznia 2019, dostęp 4 kwietnia 2019 .
- ↑ Co dotyczy urlopu macierzyńskiego i rodzicielskiego? W: www.pkv.de. Źródło 4 kwietnia 2019 .
- ^ A b Annika Krempel: Prywatne ubezpieczenie zdrowotne: niesprawiedliwe i ryzykowne. W: czas online. 22 marca 2017 . Źródło 29 lipca 2019 .
- ^ A b c Hermann-Josef Tenhagen: Prywatne lub ustawowe ubezpieczenie zdrowotne: Jak podjąć właściwą decyzję? W: Spiegel online. 18 marca 2018, dostęp 29 lipca 2019 .
- ^ Federalne Stowarzyszenie Medyczne i Krajowe Stowarzyszenie Lekarzy Ubezpieczeń Zdrowotnych (red.): Lista kontrolna IGel. Wydanie drugie, ostatnia zmiana: styczeń 2014 r.
- ↑ Sekcja 1 ust. 2 wzorcowych warunków ubezpieczenia prywatnych kosztów leczenia i dziennych świadczeń szpitalnych ( MB / KK 2009) na pkv.de (PDF)
- ↑ § 6 wzorcowych warunków ubezpieczenia prywatnych kosztów leczenia i dziennych świadczeń szpitalnych ( MB / KK 2009) na pkv.de (PDF)
- ↑ Cytat za: Również kardiolog miesza się z nadciśnieniem. W: Trybuna Medyczna. 26 stycznia 2007, s. 11.