Gwarancja bankowa dla kas oszczędnościowych, Landesbanken i Landesbausparkassen

Ochrona Instytut Sparkassen, Landesbanken i Landesbausparkassen (również Haftungsverbund der Sparkassen-Finanzgruppe ) to nazwa dla dobrowolnego i dodatkowego ochrony depozytów w Sparkassen-Finanzgruppe .

Generał

Wobec braku gwarancji państwa z tytułu odpowiedzialności poręczyciela w związku z umową zawartą między Komisją Europejską a Republiką Federalną Niemiec w lipcu 2001 r. ( Porozumienie Brukselskie ), Savings Banks Finance Group dalej rozwijał swój system zabezpieczeń. Aż do porozumienia brukselskiego w lipcu 2001 r. Publicznie zorganizowane kasy oszczędnościowe, Landesbanken i Landesbausparkassen korzystały z odpowiedzialności poręczyciela, a zatem były niezdolne do niewypłacalności . Celem powołanego w grudniu 1975 r. Instytutu ochrony było zatem stworzenie instrumentu ochrony porównywalnego z innymi grupami bankowymi.

Haftungsverbund jest stowarzyszeniem należącym do Sparkassen-Finanzgruppe. Dobrowolny system ochrony zapewnia całkowitą ochronę wierzycieli i stanowi uzupełnienie ustawowej ochrony depozytów obowiązującej wszystkie grupy bankowe na podstawie ustawy o ochronie depozytów , która weszła w życie w lipcu 2015 roku. Te banki oszczędnościowe , Landesbanken i Landesbausparkassen mieć system instytucji zabezpieczenia (tzw stowarzyszenie odpowiedzialnością), która zapewnia dalsze istnienie każdego z instytutów stowarzyszone ( instytut bezpieczeństwa ). Stowarzyszenie to jest częścią stowarzyszenia kas oszczędnościowych Sparkassen-Finanzgruppe , które gwarantuje tej grupie instytucji jednolity branding.

Członkowie

Stowarzyszenie odpowiedzialności składa się z:

  • jedenaście regionalnych funduszy wsparcia regionalnych stowarzyszeń kas oszczędnościowych,
  • rezerwa bezpieczeństwa Landesbanken i
  • fundusz bezpieczeństwa Landesbausparkassen.

Na każdym z tych trzech szczebli ustala się statuty, które regulują podstawy funduszy pomocowych. Te trzy najwyższe poziomy są z kolei połączone z kolejnym poziomem. System ten został ustanowiony równolegle z odpowiedzialnością sponsorów instytutów zorganizowanych na mocy prawa publicznego, aby móc interweniować w celu wsparcia instytutu, którego dotyczy problem, i nie być zależnym od wsparcia udzielanego przez sponsorów.

zakres

Zabezpieczone są wszystkie depozyty ( wizualnych , do przodu i depozyty o niebankowe ), depozyty bankowe w euro lub walucie obcej, a emitenci z SparkassenFinanzgruppe wydane papiery wartościowe w euro lub w walucie obcej . Jak sama nazwa wskazuje, tymi aktywami lub papierami wartościowymi muszą zarządzać kasy oszczędnościowe, banki państwowe (w tym DekaBank Deutsche Girozentrale ) lub państwowe towarzystwa budownictwa społecznego; inni partnerzy stowarzyszenia Sparkassen-Finanzgruppe (zwłaszcza ubezpieczyciele publiczni ) nie odnoszą z tego korzyści. Nie ma ograniczeń co do kwoty ochrony deponentów, nie ma gwarancji .

Zagadnienia prawne

Podstawą prawną jest „Statut Ramowy Systemu Bezpieczeństwa Sparkassen-Finanzgruppe” z dnia 21 maja 2015 r. Wraz z późniejszymi zmianami (RS). Zgodnie z tym, Niemieckie Stowarzyszenie Banków Oszczędnościowych i Giro (DSGV) utrzymuje fundusz wsparcia jako oddzielny składnik aktywów stowarzyszenia DSGV („fundusz wsparcia Sparkasse”, § 1 RS). Zgodnie z § 2 ust. 1 RS, Fundusz Wsparcia Sparkasse ma za zadanie ochronę członków kas oszczędnościowych, w szczególności zapewnienie ich płynności i wypłacalności („bezpieczeństwo instytucjonalne”). Członkowie kas oszczędnościowych wnoszą składki i wpłaty do funduszu wsparcia kas oszczędnościowych (sekcja 4 ust. 1 RS). Składka członkowska jest inwestowana jak składka ubezpieczeniowa jako lokata kapitału w funduszu wsparcia kas oszczędnościowych , który służy wsparciu partnera stowarzyszenia w przypadku wsparcia (termin identyczny jak w przypadku ubezpieczonego ). Przypadek wsparcia istnieje zgodnie z § 14 RS w przypadku grożących lub istniejących trudności ekonomicznych członka, zwłaszcza jeśli członek nie jest w stanie uniknąć zgłoszenia straty, które zagraża jego istnieniu lub zawieszeniu płatności . Regionalne kasy oszczędnościowe i stowarzyszenia żyro („stowarzyszenia regionalne”) utrzymują własne fundusze na wsparcie swoich członkowskich banków oszczędnościowych („fundusz wsparcia Sparkasse”) zgodnie z art. 30 ust. 1 RS; mogą zapewnić ponadregionalne rekompensaty (§ 30 ust. 2 RS). Rezerwa bezpieczeństwa Landesbanken i Girozentralen jest uregulowana w §§ 38 i nast. RS i ma na celu ochronę samych instytucji członkowskich, w szczególności zapewnienie ich płynności i wypłacalności (§ 39, ustęp 1 RS). Fundusz bezpieczeństwa Landesbausparkassen jest odpowiednio skodyfikowany w §§ 65 i nast. RS.

Wszystkie systemy zabezpieczeń Sparkassen-Finanzgruppe (fundusz wsparcia kas oszczędnościowych stowarzyszeń regionalnych, rezerwa bezpieczeństwa centrów Landesbanken i giro oraz fundusze bezpieczeństwa Landesbausparkassen) tworzą razem system bezpieczeństwa zgodnie z § 92 ust. 1 RS. Rekompensata wewnętrzna między trzema systemami zabezpieczenia jest przewidziana w sekcji 97 RS. Niemieckie Stowarzyszenie Banków Oszczędnościowych i Giro e. V. jest podmiotem prawnym bankowego systemu gwarancji Sparkassen-Finanzgruppe uznanego przez BaFin za system ochrony depozytów zgodnie z § 43 EinSiG i przejmuje odszkodowania deponentów na rzecz instytucji zrzeszonych zgodnie z § § 5 do § 16 EinSiG, a tym samym zadanie ochrony depozytów.

funkcjonalność

Poszczególne fundusze są połączone w wieloetapowym procesie („kaskada zobowiązań”). W przypadku wsparcia regionalny fundusz wsparcia musi najpierw wykorzystać swoje środki pieniężne oraz dodatkową składkę z funduszu wsparcia na wsparcie kasy oszczędnościowej. Jeśli te fundusze nie są wystarczające, najpierw wykorzystuje się inne regionalne fundusze wsparcia kas oszczędnościowych („rekompensata ponadregionalna”), a następnie fundusze Landesbanken lub Landesbausparkassen.

Pomimo podziału systemu bezpieczeństwa na jedenaście funduszy regionalnych przy kasach oszczędnościowych i dwa dodatkowe fundusze krajowe, monitoring ryzyka dla kas oszczędnościowych, Landesbanks i Landesbausparkassen, który jest prowadzony przez komitet monitorujący dla każdego funduszu, jest prowadzony według jednolitych standardów na podstawie określonych kluczowych liczb. Obliczanie składek na fundusze opiera się na zdolności instytucji do ponoszenia ryzyka i odbywa się również zgodnie z jednolitymi zasadami.

celuje

Celem Haftungsverbund jest ochrona wspólnej marki , zasobów współdzielonych w grupie i wspólnych inwestycji przed ekonomicznymi konsekwencjami niepożądanego rozwoju pojedynczego instytutu. Jednocześnie bezpieczeństwo instytucji zapewnia, że ​​dana instytucja zawsze wypełnia swoje zobowiązania umowne wobec swoich klientów, a przede wszystkim nie ma żadnych zakłóceń w działaniu. W związku ze zmianą zasad odpowiedzialności państwa od 2005 - to znaczy odstawieniu odpowiedzialności gwaranta oraz zmiany obciążenia instytucjonalnych - wspólna odpowiedzialność przeniósł bardziej w centrum zainteresowania w ocenie zdolności kredytowej banków oszczędnościowych i banków krajów poprzez oceny od agencji ratingowych .

Kolejnym celem jest pełne bezpieczeństwo instytutu. Dlatego nie chodzi tylko o ustalenie zobowiązań związanych z określonymi formami inwestycji lub o ograniczonej kwocie, ale raczej o zainstalowanie całkowitej odpowiedzialności. Nie tylko niektóre depozyty, ale wszystkie depozyty klientów, wyemitowane papiery wartościowe i odpowiednie odsetki są chronione w nieograniczonym zakresie. Dotyczy to również wyraźnie obligacji kasowych lub oszczędnościowych i listów z banków oszczędnościowych, a także obligacji na okaziciela kas oszczędnościowych i Landesbanken. W ten sposób kasy oszczędnościowe i inne instytuty są zabezpieczone jako całość.

literatura

  • Raphael Lohmiller: Sparkassen-Finanzgruppe: Podstawa prawna Sparkassen, Landesbanken i Landesbausparkassen . W: Knapps Enzyklopädisches Lexikon des Geld-, Banking- und Börsenwesens , wydanie 2007, Fritz Knapp Verlag, Frankfurt nad Menem.

link do strony internetowej

Indywidualne dowody

  1. ↑ Komisja Europejska z dnia 27 marca 2002 r., Pomoc państwa nr E10 / 2000 - Niemcy: Anstaltslast und Garantträgerhaftung , str. 2
  2. ↑ Niemiecki Bundestag / Serwis naukowy z 2 listopada 2005 r., Ubezpieczenie depozytów w sektorze kas oszczędnościowych , s. 3
  3. ↑ DSGV, „Framework statutes for the security system of the Sparkassen-Finanzgruppe” z dnia 21 maja 2015 r. , Dostęp 15 sierpnia 2019 r.