Płatności międzynarodowe

W finansach, część transakcji płatniczych , w których przeniesienie środków z płatności odbywa się w poprzek narodowych granic jest mowa w międzynarodowych transakcjach płatniczych (także zagranicznych transakcji płatniczych , AZV) . Odpowiednikiem są płatności krajowe .

Generał

Dla Helmuta Lipferta płatności związane z przejściem z jednej waluty na inną utworzyły w 1960 roku międzynarodowy system płatniczy. Jednakże, ponieważ Euro to wspólna waluta w strefie euro dzisiaj , płatności z jednego państwa członkowskiego UE do drugiego nie być objęte pojęciem płatności międzynarodowych. Dlatego każdą transgraniczną transakcję płatniczą należy traktować jako międzynarodową transakcję płatniczą. Ekskluzywnie na gotówkowych - transakcje oparte Hawala jest częścią międzynarodowych płatności.

historia

Oprócz gotówki dominującą rolę jako środek płatniczy w płatnościach międzynarodowych w średniowieczu odgrywały weksle . W kantorów ( łaciński cambiatori ) działały jako pośredników między sklepów ( łaciński mercatori ) oraz odbiorców ( łaciński remittendi ), którzy przeszli „z miejsca na miejsce” ( łacińskim de loco w locum ) na targach , z pisemnymi instrukcjami ( łaciński miazga ; „Wymiana”), na podstawie którego można było wypłacić kwotę pieniędzy udokumentowanej osobie na terenie wystawy. Nabywcy na międzynarodowych targach często nie mieli prawnego środka płatniczego kraju targowego i byli następnie zmuszani do wymiany pieniędzy w kantorze. Jeden z pierwszych weksli przybył prawdopodobnie z Palermo w kwietniu 1207 r. , Gdzie kantor ( łac. Bancherius ) potwierdził odbiór weksla. W kwietniu 1250 r. W Genui pojawiły się pierwsze sformalizowane dokumenty, w których dłużnik przyznał się do zapłaty i obiecał późniejszą spłatę. Z tego czasu wywodzi się koncepcja kursu walutowego , odnosząca się jedynie do wymiany weksli na określoną walutę obcą .

W handlu kompensacyjnym, który był powszechny w średniowieczu , transakcje płatnicze nie były konieczne, ponieważ miał miejsce handel barterowy „towary za towary”. W przypadku transgranicznego obrotu towarowego dłużnik mógłby również przesłać odbiorcy czek, którym mógłby zapłacić fakturę . Weksle i czeki były pobierane od 1770 roku w londyńskich izbach rozliczeniowych ( angielskich izbach rozliczeniowych ). Były to banki, które stosowały systemy księgowe wyłącznie do regulowania nadwyżek sald z gotowych czeków i weksli. Wynajęli budynek przy Lombard Street w 1770 r. , A Bankers 'Clearing House nie powstała jako organizacja aż do 1775 r., A do 1810 r. Liczyła już 46 członków. Handel rozliczeniowy osiągnął większy zasięg wraz z przystąpieniem dużych banków akcyjnych w 1854 r. I Banku Anglii (1864 r.); dokonane transakcje pojawiły się w Księdze Rozliczeń ( angielskiej księdze rozliczeniowej ). Pierwsza izba rozliczeniowa w USA powstała w tym samym czasie co New York Clearing House Association w 1854 r. , A następnie w Bostonie w 1856 r.

Przelewy zagraniczne, które pojawiły się od 1950 r., Stały się możliwe dopiero po utworzeniu przez krajowe instytucje kredytowe sieci banków korespondentów za granicą, z którymi mogły rozliczać płatności w walutach krajowych lub zagranicznych za pośrednictwem rachunków loro . W ten sposób międzynarodowe transakcje płatnicze były organizowane dwustronnie w ramach globalnej branży bankowej . W maju 1973, 239 banków z 15 krajów założył elektronicznego, w czasie rzeczywistym , transgraniczną i wielostronnego systemu zdalnej transmisji danych SWIFT . Kiedy zaczął funkcjonować w 1977 roku, ponad 500 banków było już podłączonych; dziś ponad 10 000 instytucji kredytowych w 212 krajach należy do sieci płatniczej SWIFT.

Niemiecki Bundesbank , zgodnie § 3 ustawy z Bundesbanku jako banku centralnego Republiki Federalnej Niemiec, między innymi, rozliczenia bankowe płatności w kraju i za granicą, a także przyczynia się do stabilności płatności i systemach rozrachunku przy ul.

Formy płatności

W płatnościach międzynarodowych istnieją trzy rodzaje płatności:

Dokumenty to dokumenty towarzyszące, które eksporter przesyła importerowi za pośrednictwem jego instytutu za opłatą. Są to przeważnie papiery tradycyjne , bez których importer nie może zażądać dostawy towaru.

Systemy płatności

W ramach systemu bankowego , przelewy międzynarodowe są przetwarzane za pomocą systemów płatności.

Oprócz przelewów międzynarodowych, w międzynarodowych transakcjach płatniczych za pośrednictwem SWIFT mogą być przetwarzane akredytywy dokumentowe i inkasa, a także transakcje wymiany walut i papiery wartościowe (płatności). SWIFT dokonuje płatności w euro lub w obcej walucie. Zlecenia płatnicze w przelewach zagranicznych są obecnie w dużej mierze przekazywane za pośrednictwem SWIFT.

TARGET 2 jest druga generacja systemu płatności TARGET ( angielski T rans-europejski utomated R eal-Time G Ross rozliczeniowych é xpress T układu ransfer ). To było powszechne w czasie rzeczywistym systemu rozliczeń brutto w Eurosystemu od listopada 2007 roku . Można go używać wyłącznie do dokonywania płatności w Eurosystemie w euro.

Ujednolicenie prawne transakcji płatniczych w państwach członkowskich UE nastąpiło poprzez ustawę o usługach płatniczych z października 2009 roku. Doprowadziło to do wprowadzenia w całej Europie jednolitych transakcji płatniczych, terminów realizacji zleceń czy prawa do odstąpienia od umowy. Od lutego 2014 r. SEPA utworzyła Europejski Obszar Płatniczy , jednolity obszar płatności dla płatności bezgotówkowych wyłącznie w euro.

Środki płatnicze

Płacąc gotówką używa się gotówki w obcej walucie, tzw. Sortów . Można je zakupić przez turystów z instytucjami kredytowymi lub wymiany biur. Przy przelewach wpłat za granicę lub z zagranicy do kraju dostępne są dla euro w strefie euro , standardowy formularz przelewu SEPA . Płatności poza strefą euro i / lub w walucie obcej są dokonywane za pomocą tego samego formularza za pośrednictwem SWIFT, zwanych potocznie przelewami międzynarodowymi.

Kontrola nie ma już zastosowania w większości państw członkowskich UE . Nie odnotowuje się go już statystycznie w Bułgarii , Danii , Estonii , Finlandii , Chorwacji , Łotwie , Litwie , Luksemburgu , Holandii , Polsce , Szwecji , Słowenii , Słowacji , Czechach i na Węgrzech . Zwłaszcza na Malcie (17,8% wszystkich transakcji płatniczych), na Cyprze (15,3%) i we Francji (10,2%) czek jest nadal powszechnym środkiem płatniczym. Natomiast czek w zamorskim regionie anglosaskim ( USA , Kanada ) ma dziś nadal duże znaczenie, zobowiązania płatnicze tutaj są zwykle regulowane poprzez wysłanie czeku. Dlatego takie czeki mogą trafiać również do odbiorców w strefie euro. W 2015 r. W USA dokonano łącznie 17,9 miliardów płatności czekami o wartości 28,97 bln USD, średnia kwota czeku wynosiła 1618 USD. Pod względem wolumenu oznacza to udział w wysokości 36,5% wszystkich transakcji. Czeki są najczęściej wykorzystywane do pokrycia kosztów dodatkowych (25,7% wszystkich transakcji czekowych), a następnie zakupy detaliczne (19%) oraz wynagrodzenia korporacyjne lub rządowe dla konsumentów (17,8%); Liczba transakcji czekowych od konsumenta do konsumenta wynosi około 11%. Wśród „odszkodowań od firm”, wypłata (w tym angielska wypłata ), pracownik (ze względu na jego angielski odcinek wypłaty ).

W międzynarodowych transakcjach płatniczych weksle odgrywają rolę jedynie w akredytywach i inkasowaniu dokumentów; czek podróżny nie istnieje od grudnia 2015 r. Został zastąpiony kartami płatniczymi, których można używać na całym świecie .

Z przyczyn tych przepisów sprawozdawczych w zakresie handlu zagranicznego w celu zbierania bilansu płatniczego i zagranicznych statystyk handlowych The mieszkaniec zobowiązany do zapłaty (w przypadku płatności na rzecz cudzoziemców ) i odbiorcy krajowego (dla wypłat z cudzoziemcami) posiadają próg sprawozdawczy więcej niż 12.500 EUR lub równowartość zgodnie z § 67 ust. 1 AWV Waluta obca (§ 67 ust. 2 AWV) w celu zgłaszania płatności wychodzących lub przychodzących do Bundesbanku za pomocą formularza „ Zlecenie płatnicze w handlu zagranicznym ” (Z1 / Z4) ( § 67 ust. 4 AWV). Dochody z eksportu, płatności importowe i niektóre płatności za pożyczki krótkoterminowe są zwolnione z obowiązku sprawozdawczego . W przypadku płatności transgranicznych instytucje kredytowe automatycznie wskazują, że dłużnik lub odbiorca musi przestrzegać tych obowiązków sprawozdawczych.

opłaty

Ponieważ płatności w strefie euro ze względu na euro - wymiany waluty opracował w styczniu 2002 roku w rzeczywistości krajowej płatności, instytucji kredytowych ze względu na dozwolone rozporządzeniem (WE) nr 924/2009 z dnia 16 września 2009 roku w sprawie płatności transgranicznych we. Wspólnota jako opłaty bankowe oblicza tylko odpowiednie opłaty krajowe za przelewy w euro. W związku z tym wszystkie instytucje kredytowe są zobowiązane (art. 3) do pobierania opłat za przelewy krajowe za przelewy zagraniczne do kwoty 50 000 euro, tak aby porozumienie o bezpłatnych opłatach było możliwe tylko od tej kwoty.

aspekty ekonomiczne

W handlu światowym niezbędne są międzynarodowe transakcje płatnicze. Przyczyny międzynarodowych transakcji płatniczych są eksport , import i handel tranzytowy od towarów i usług , inwestycji , aby wykorzystać zainteresowanie lub kursowe różnice ( różnica arbitrażu ) catpital eksport lub import kapitału , podróży lub spekulacji . Międzynarodowe środki płatnicze to waluty i rodzaje dewiz , ale także waluta krajowa . Z drugiej strony czeki i weksle w dużej mierze zniknęły z międzynarodowych transakcji płatniczych, a czeki podróżne całkowicie zniknęły.

Przepływom towarów w ramach eksportu, importu i handlu muszą towarzyszyć przepływy płatności w ramach międzynarodowych transakcji płatniczych. W przypadku darmowej wymiany walut płatność dokonywana jest w walucie obcej; w przypadku kontroli dewizowej bezpłatne międzynarodowe transakcje płatnicze nie są możliwe. Raczej obce waluty są przydzielane przez bank centralny lub płatności dokonywane są na zasadzie huśtawki .

Ryzyko handlu zagranicznego

W przeciwieństwie do handlu krajowego , handel zagraniczny ma dodatkowego ryzyka, które również wpływają na międzynarodowych transakcji płatniczych. Obejmują one w szczególności ryzyka politycznego , Länderrrisiken , ryzyko kursowe , konwersji i ryzyka transferu przystanek , zakaz płatności - oraz ryzyka moratorium lub międzykulturowych ryzyka zrozumienie .

Ryzyko ekonomiczne

Ponieważ różni partnerzy handlowi są geograficznie daleko od siebie, uzyskanie dalszych informacji o ich odpowiednich kontrahentach jest raczej trudne i uciążliwe, niż miałoby to miejsce, gdyby działalność prowadzona była w tym samym kraju. Ponadto w różnych krajach ścierają się różne przepisy i zwyczaje handlowe , które w przypadku sporu są trudne lub niemożliwe do wyegzekwowania.

Podobnie jak w przypadku transakcji krajowej, w przypadku transakcji zagranicznej istnieje ryzyko, że kupujący nie może zakupić towaru od sprzedawcy ( ryzyko produkcyjne ) , nie może zapłacić ( ryzyko kredytowe ) lub że towary sprzedawcy ulegną uszkodzeniu w transporcie ( ryzyko transportu ) lub późno przyjechać za granicę ( ryzyko związane z wynikami ). Ze względu na odległość, która występuje podczas handlu zagranicznego, wymienione czynniki ryzyka odpowiednio rosną.

Jeśli działalność przekracza granice UGW, partnerzy handlowi muszą uzgodnić wspólną walutę według nominału, za pomocą której można prowadzić transakcje. Niekorzystne może być dla tych, którzy nie płacą w swojej walucie krajowej, ponieważ muszą również brać pod uwagę wahania kursu walutowego ( ryzyko kursowe ). Transakcje zabezpieczające mogą przed tym uchronić . Porozumienie można osiągnąć, jeśli używana jest waluta kraju trzeciego. W takim przypadku ryzyko kursowe istnieje dla obu stron.

Ryzyko polityczne

Oprócz zagrożeń ekonomicznych istnieje również szereg czynników ryzyka, które można przypisać sytuacji politycznej w danym kraju. Wyjątkowe ważne wydarzenia, takie jak bojkot , embargo , wojna lub rewolucja, mogą mieć negatywny wpływ na obsługę zagranicznego biznesu. Wiele z tych zdarzeń stanowi siłę wyższą i często może być objęte ubezpieczeniem kredytu eksportowego .

Zobacz też

Literatura / linki internetowe

Indywidualne dowody

  1. ^ Helmut Lipfert, Krajowe i międzynarodowe transakcje płatnicze , 1960, s.11
  2. ^ Oswald Hahn, Środki płatnicze firmy , 1962, s.53
  3. ↑ Andreas Mann (red.), Wyzwania międzynarodowego zarządzania zorientowanego na rynek , 2011, s.78
  4. ^ Wilhelm Hartmann, Das deutsche Wechselrecht , 1869, s.30
  5. ↑ Georg Friedrich von Martens, Próba historycznego rozwoju prawdziwego pochodzenia prawa wekslowego , 1797, s.29
  6. ^ Wilhelm Hartmann , Das deutsche Wechselrecht , 1869, s.23
  7. ^ Wilhelm Bernstein, Wykłady na temat niemieckiego prawa wekslowego , 1909, s. 3 i nast.
  8. ↑ Andreas Mann (red.), Wyzwania międzynarodowego zarządzania zorientowanego na rynek , 2011, s.84
  9. ↑ Springer Fachmedien (red.), Gabler Wirtschaftslexikon , tom 1, 2004, str. 595
  10. ↑ JJ Pfau, Banking in Switzerland and Abroad , 1875, s.27
  11. ↑ Hanns Belohlawek, Handbuch des Banking- und Börsenwesens, 2011, s. 39 i nast .
  12. ↑ Georg Obst, Das Bankgeschäft , tom II, 1923, str.137
  13. ↑ Jörg Etzkorn, Legal Issues of International Electronic Payment Transactions przez SWIFT , 1991, str. 1
  14. ↑ Gerhard Müller / Josef Löffelholz (red.), Bank-Lexikon: Concise Dictionary for Banks and Savings Banks , 1988, Sp.1158
  15. ↑ Kristin Wahlers, Struktura prawno-ekonomiczna systemów płatności wewnątrz i na zewnątrz systemu bankowego , 2013, s.85
  16. ↑ TARGET2. Europejski Bank Centralny we Frankfurcie nad Menem, Niemcy, dostęp 28 marca 2011 r .
  17. ↑ Komunikat prasowy EBC z 15 września 2017 r., Statystyki płatności za 2016 r., S.6
  18. ↑ Board of Governors of the Federal Reserve System, 25 stycznia 2018, The Federal Reserve Payments Study: 2017 Annual Supplement
  19. ↑ Handelsblatt z 14 października 2006 r., Płatności czekiem w USA: A Great Love Affair
  20. ↑ Kai Blum, Życie codzienne w Ameryce: życie i praca w USA , 2014, s. 143 i nast.
  21. ↑ również SEPA - dotyczy to płatności w euro
  22. ↑ Willi Albers (red.), Handwörterbuch der Wirtschaftswwissenschaft (HdWW) , tom 9, 1982, str.575
  23. ↑ Willi Albers (red.), Handwörterbuch der Wirtschaftswwissenschaft (HdWW) , tom 9, 1982, str.575
  24. ↑ Gerhard Müller / Josef Löffelholz (red.), Bank-Lexikon: Concise Dictionary for Banks and Savings Banks , 1988, Sp.1158
  25. ↑ Springer Fachmedien Wiesbaden (red.), Compact Lexicon Internationale Wirtschaft , 2013, str.43