czek

Kontrola osobista ze wszystkimi cechami prawnymi
Przekreślony czek z WestLB , wystawiony przez Landeshauptkasse Düsseldorf, 2004

Check ( Szwajcaria. Głównie kontrole lub czek ) jest środkiem płatniczym , gdzie gotówki wypłaconej wystawców a instytucja kredytowa zobowiązuje , o odbiorców płatności kosztem w rachunku bieżącym wystawcy pewną kwotę pieniędzy zapłacić.

Generał

W czek zaangażowane są co najmniej trzy strony, a mianowicie wystawca ( dłużnik ), instytucja kredytowa jako trasat oraz odbiorca (również beneficjent, wypłacający) jako wierzyciel .

Czek jest bezpieczeństwo , a dokładniej ur papier porządek z § 363 HGB . W związku z tym jest przekazywana przez indos . Instrukcja płatnicza może na gotówkę ( czek ) lub rachunku kredytowym ( Verrechnungsscheck głośno). Czek jest dokumentem, który prowadzi do procesu dokumentacyjnego w przypadku sporu . W praktyce instytucje kredytowe zazwyczaj stosują indywidualne czeki na okaziciela , które zamieniają czek w de facto papier na okaziciela, który można przenieść bez indosu. Czek jest powiązany z określonym formularzem ( ważność czeku ), ale nie jest powiązany z określonym formularzem.

Główna różnica w stosunku do zmiany polega na tym, że wystawca czeku może jako imię i nazwisko osoby, która ma dokonać płatności, wskazać instytucję kredytową, w której wystawca utrzymuje saldo bankowe lub linię kredytową . W przeciwieństwie do weksla czek nie jest zatem wykorzystywany do transakcji kredytowych , ale wyłącznie do transakcji płatniczych . Dodatkowo, wystawiony bank może odmówić realizacji czeku, na przykład w celu uniknięcia debetu na koncie . Aby uniknąć tej niepewności, w praktyce wprowadzono różne formy kontroli gwarantowanej. Najbardziej znanym przykładem czeku gwarantowanego był Euroczek , który był używany do 1 stycznia 2002 roku .

Czeki i weksle straciły swoje dawne znaczenie jako substytut pieniądza w wielu krajach, a czeki są rzadko używane w Niemczech.

etymologia

Słowo „czek” zostało zapożyczone z angielskiego na niemiecki w połowie XIX wieku . Początkowo istniała konkurencja między sprawdzaniem pisowni , które jest powszechne w amerykańskim angielskim, a sprawdzaniem formy , które jest preferowane w brytyjskim angielskim od XVIII wieku , i oba są nadal powszechne w szwajcarskim standardowym niemieckim . W Niemczech jednak od 1908 r. panowała zgermanizowana forma czeku , wcześniej zaproponowana przez Konrada Dudena i zalecona ustawodawcy przez Ogólne Stowarzyszenie Języka Niemieckiego w 1899 r .

Pochodzenie angielskiego słowa nie zostało jednoznacznie wyjaśnione. Etymologiczny słownik języka niemieckiego faworyzuje hipotezę głoszonej przez Enno Littmann i Karl Lokotsch , między innymi , że słowa w języku arabskim صك/ Ṣakk (liczba mnogaصكوك/ Ṣukūk ), który jest używany do oznaczania nieoprocentowanych obligacji w bankowości islamskiej , w szczególności również instrukcji płatniczych wydawanych na piśmie. Inni autorzy podejrzewają pochodzenie tego słowa w grze w szachy (starofrancuskie echeki , ostatecznie w perskim šāh Shah /ا/ ' Król ': check oznacza pierwotnie polecenie szachów w języku angielskim , tj. zapowiedź grożenia królowi (niem. „szachy!”), a użyty jako czasownik oznacza „trzymać w szachu”, w przenośni sens także „wstrzymuj, powstrzymuj, zatrzymaj” i wreszcie „kontroluj, sprawdź poprawność pozycji” – czek mógłby więc być nazwany tak, jak kontrola pokrycia, którą należy przeprowadzić przy kasie. W 1706 roku słowo „ check” zostało po raz pierwszy poświadczone we francuskiej pisowni sekcji kontrolnej zlecenia płatniczego, a od 1717 roku jest używane jako oznaczenie zlecenia płatniczego, które ma być sprawdzane jako takie, po raz pierwszy w wewnętrznym żargonie Banku. Anglia . Może istnieć też związek z Skarbem , czyli skarbem angielskim, którego nazwa prawdopodobnie wywodzi się od szachownicy w jego tablicach obliczeniowych .

historia

Czek jest starszy niż monety . Podczas tego ostatniego w Grecji / Azji Mniejszej w 8.07. Wiek p.n.e. Poprzedniki czeku były używane już za czasów króla Hammurabiego (1728-1686 pne). Był to rodzaj kwitu magazynowego, który potwierdzał prawo do dostarczenia pewnej ilości zboża posiadaczowi czeku. Z zachowanego archiwum biznesowego banku „wnuków Egibiego ” (VII/VI wpne) wynika, że ​​pozwalał on swoim klientom banku na wycofanie całości lub części depozytów „czekiem”. Królowie angielscy przekazywali wierzycielom w XII wieku instrukcje worekowe ( ang. bills of scaccario ), które były adresowane do skarbu państwa ( ang. exchequer ). Po 1177 r. duchowny Richard Fitz Nigel , Wielki Skarbnik Skarbu za panowania Henryka II , opublikował „Dialog Skarbu” ( łac. Dialogus de Scaccario ). Chodzi o świecką władzę króla, dzięki której może on żądać od swoich poddanych dochodów nawet bez norm prawnych. Słowa „Check” i „Scheck” wyewoluowały z „Exchequer”. W średniowiecznych Włoszech przekaz pieniężny ( włoska polizza ) umożliwiał dysponowanie saldem kredytowym u depozytariusza w 1374 roku .

W Holandii po 1621 r. rozwinęły się przekazy pieniężne ( holenderski kassiersbriefje ), w których kupiec z góry potwierdzał, że otrzymał od kasjera określoną sumę pieniędzy. Kasjer był profesjonalnym kasjerem, który prowadził działalność związaną z pieniędzmi i płatnościami ( holenderskie kasjery ). Pierwszy czek w Anglii pojawił się w 1670 r. jako angielski banknot ciągniony, oparty na Niderlandach i umożliwiał dysponowanie depozytami . Już w 1775 r. bankierzy prowadzili tu izbę rozrachunkową ( angielską izbę rozliczeniową ), która obsługiwała czeki obiegowe. Swoją pierwszą podstawę prawną otrzymał do 1882 r. na mocy ustawy Bills of Exchange Act , w której określono czek – obecnie English Check (jako podgatunek weksla – zwany angielskim wekslem ). Już w czerwcu 1865 r. we Francji obowiązywała pierwsza ustawa czekowa, po tym, jak stosowanie czeków paragonowych ( francuski czek mandat lub czek reçu ) doprowadziło do wielu sporów prawnych. Wynikało to z płatności , która zgodnie z treścią czeku została dokonana w momencie jego wystawienia i dlatego często nazywano ją „formą kłamcy” ( francuski forme menteuse ).

Kiedyś w Niemczech w marcu 1619 bank w Hamburgu był, był to z Mark Banco denominowane Banco instrukcje, które pozwalają klientom banku mogą mieć swoje depozyty. Czeki (wówczas jeszcze „czeki”) w dzisiejszym znaczeniu pojawiły się w wielkich bankach dopiero około 1850 r. , ale spotkały się z początkowym sceptycyzmem. Założony w czerwcu 1876 r. Reichsbank nadał czekowi większe znaczenie, ponieważ zazwyczaj zezwalał on na dokonywanie płatności gotówkowych wyłącznie w formie „białych czeków”, które uważano za normalny środek płatniczy. „Berlińska Konwencja Czekowa” zainicjowana przez Reichsbank w lutym 1883 r. miała na celu promowanie transakcji czekowych. Pierwsza monografia na temat czeku ukazała się w 1890 roku, przypisując czek większej popularności w Stanach Zjednoczonych niż na kontynencie. W kwietniu 1908 roku weszła w życie pierwsza niemiecka ustawa czekowa. Umowa Genewa na sprawdzenie akt Uniform 19 marca 1931 roku został wdrożony w Niemczech z nową Odjazd ustawy z dnia 14 sierpnia 1933 r.

Zagadnienia prawne

Czek reguluje niemiecka ustawa o czeku (SchG) z 14 sierpnia 1933 r., ustawa oparta na porozumieniu o prawie czekowym zawartym w Genewie 19 marca 1931 r.

Sprawdź ustawę

W Art. 1 SchG ostatecznie wymieniono sześć prawnych elementów czeku, które zgodnie z Art. 2 SchG muszą być obecne w całości, aby był prawnie ważny jako czek. Elementami prawnymi są oznaczenie jako czek w treści dokumentu, bezwarunkowe polecenie zapłaty określonej sumy pieniężnej, nazwisko trasata, miejsce zapłaty, data i miejsce wystawienia oraz podpis wystawcy. Czek bez daty lub miejsca wystawienia jest nieważny . Jednak data wydania niekoniecznie musi odpowiadać rzeczywistości; czek antydatowany lub postdatowany jest skuteczny.

Zgodnie z Art. 3 SchG, tylko bankier - tj. instytucja kredytowa ( art. 54 SchG) - u której emitent utrzymuje saldo bankowe (lub darmową linię kredytową) może być zaciągnięty. Obowiązek wykupu nie wynika z prawa czekowego, ale z umowy czekowej ( umowy agencyjnej ) pomiędzy bankiem a wystawcą czeku. Musi więc posiadać rachunek bieżący w banku ( art. 3 SchG). Dopisek „lub na okaziciela” sprawia, że ​​czek jest de facto papierem na okaziciela zgodnie z Art. 5 SchG. Zgodnie z Art. 12 SchG wystawca odpowiada za zapłatę (wykup) czeku. Czeki bez adnotacji „na zamówienie” można również przenieść przez indos, klauzula recta „nie na zamówienie” skutecznie zamienia czek w papier polecony , który można przenieść tylko w drodze cesji ( art. 14 SchG); dopuszcza się indos w formie blankietu ( art. 15 ust. 4 SchG, art. 16 ust. 2 SchG). Indos przenoszą wszelkie prawa z czeku ( art. 17 SchG), a indos jest również odpowiedzialny za płatność z czeku ( art. 18 SchG). Zgodnie z Art. 28 SchG czek płatny jest za okazaniem, tj . okazaniem trasatowi. Terminy składania wniosków ( okres od dnia emisji do dnia zgłoszenia do losowania) reguluje Art. 29 SchG. Następnie czek krajowy należy przedstawić do zapłaty w ciągu ośmiu dni, czek w Europie w ciągu dwudziestu dni, a czek zagraniczny w ciągu 70 dni od daty wystawienia. W limicie czasowym nie liczy się dnia rozpoczęcia biegu ( art. 56 SchG). Należy w tym miejscu zauważyć, że nie ma znaczenia, czy czek przekracza granicę państwa po jego wydaniu. Jeżeli czek wystawiony w Londynie i płatny również w londyńskim banku zostanie następnie wysłany do Niemiec i przedstawiony przez odbiorcę zamieszkałego w Niemczech do swojego banku w Niemczech, termin jego przedstawienia wynosi 8 dni. Coś innego wydarzyłoby się tylko wtedy, gdyby ten londyński czek bankowy został wystawiony na przykład w Niemczech. Jeśli termin składania wniosków upłynął, czek nadal można zrealizować; jednak wylosowany bank może odmówić jego wykupu. Ustawowe i sądowe dni szacunku nie są dozwolone. Zgodnie z Art. 34 SchG instytucja kredytowa może zażądać od posiadacza zwrotu otrzymanego czeku za zapłatą Zgodnie z Art. 35 SchG instytucja musi sprawdzić poprawność serii indosów. Przekreślone czeki wystawione za granicą są traktowane w Niemczech jak czeki przekreślone ( art. 38a SchG). Nota „tylko do potrącenia” wyklucza płatność gotówką , ponieważ ten przekreślony czek może być zrealizowany tylko za pomocą kredytu na koncie zgodnie z Art. 39 SchG. Protest czekowy jest uruchamiany zgodnie z Art. 40 SchG, jeżeli czek przedstawiony w odpowiednim czasie nie został zrealizowany i stwierdzono odmowę zapłaty. Tutaj każdy sprawdzian dłużnik zobowiązany do właściciela jako dłużnika solidarnego ( Art. 44 SchG). W przypadku czeku, który nie został zrealizowany z powodu niewystarczających środków, zleceniodawca ma możliwość, zgodnie z § 605 niemieckiego  kodeksu postępowania cywilnego (ZPO), dochodzić swojego roszczenia w ramach procesu dokumentowego jeżeli spełnione są wymogi art. 40 ustawy o czeku. Zagubione lub zniszczone czeki mogą zostać wyjaśnione za pomocą metody warunkowej dla bezsilnych ( art. 59 SchG).

Potwierdzenie czeków, czyli gwarancja ich wykupu przez trasata, zastrzeżone jest wyłącznie dla Bundesbanku zgodnie z § 23 ust. 1 BBankG ( potwierdzony czek Bundesbank ). W przeciwnym razie obowiązuje ogólny zakaz przyjmowania .

Stosunki prawne

Zlecenie („zapłata od tego czeku”) powoduje powstanie trzech stosunków prawnych : Stosunek pokrycia istnieje między zlecającym a zleconym ; poinstruowany jest zobowiązany do zapłaty przyjmującemu czeku na koszt osoby zlecającej. Między wystawcą czeku a odbiorcą czeku istnieje relacja wartości . W stosunku umorzenia pomiędzy przyjmującym czek a osobą upoważnioną, odbiorca dyspozycji jest upoważniony do odbioru usługi we własnym imieniu. W przypadku usunięcia klauzuli przelewu czek traci ważność. Wiza (natychmiast po okazaniu czeku) nie musi być wypisana w Niemczech, ponieważ czek jest z mocy prawa papierem do twarzy.

Długi pieniężne są zazwyczaj spłacane przez dłużnika w gotówce . Czek nie musi być zatem przyjmowany do uregulowania długu pieniężnego , gdyż jest on jedynie substytutem pieniądza . Jeśli zostanie zaakceptowany, jest to zwykle tylko ze względu na świadczenie, a nie zamiast świadczenia: czek nie ma na celu zastąpienia płatności gotówkowej, ale raczej umożliwienie wierzycielowi otrzymanie płatności. W przypadku braku dalszych uzgodnień jednak wykonanie usługi we wskazanym terminie jest wystarczające do terminowej zapłaty. Skupiamy się tutaj nie na powodzeniu usługi (otrzymaniu pieniędzy), ale na podjętych działaniach: Jeśli dłużnik wyśle ​​czek do odbiorcy z. B. w ostatnim dniu okresu rabatowego pocztą uznaje się, że okres rabatowy został dotrzymany.

Jeżeli przyjmujący czek nie otrzyma płatności z banku wystawionego w wyniku czeku, może zażądać wypłaty gotówkowej od swojego partnera biznesowego. Czek daje przyjmującemu czek stosunkowo szybkie i łatwe uzyskanie tytułu egzekucyjnego w procesie dokumentacyjnym .

Aby zapewnić działanie procedury czekowej, zrzeszenia banków centralnych podpisały „Umowę o inkasowaniu czeków” z Deutsche Bundesbank .

Różne

Czeki na kredyt w rachunku bieżącym zostaną zasilone rezerwacjami. Oszustwo  czekowe ( oszustwo zgodnie z § 263 StGB, co nie jest wyraźnie wymienione w prawie) ma miejsce, gdy wystawca czeku przekazuje czek, mimo że wie o niewystarczających środkach („zły czek”). Kiting check to oszustwo check.

Sprawdź kolekcję

Inkaso czeku odpowiada kredytowi czeku po otrzymaniu (n.E.). Dla beneficjenta czeku oznacza to, że otrzyma on swój kredyt dopiero, gdy bank faktycznie otrzyma pieniądze. Uznanie po paragonie jest wybierane przede wszystkim w przypadku wątpliwości, czy czek zostanie zrealizowany przez wystawiony bank. W przeciwieństwie do tego kredyt „Pokwitowanie zastrzeżone” (Ev.) ma większe znaczenie praktyczne w transakcjach pieniężnych. Równowartość czeku zostaje natychmiast zaksięgowana na koncie beneficjenta (prezentującego czek), data waluty (data waluty) następuje w przewidywanym terminie wykupu.

Zgłoszenie do odbioru nie odbywa się w

  • przeterminowany okres okazywania czeku (Niemcy: 8 dni. Europa 20 dni. Zagranica: 70 dni. USA: data ważności czeku)
  • przestarzałe czeki
  • brakujące elementy
  • mało znane banki zagraniczne
  • nieznani wcześniej klienci beneficjenta.

Odbiór czeków wygląda następująco:

  1. Wystawienie czeku przez dłużnika i przesłanie go do beneficjenta
  2. Złożenie czeku przez beneficjenta do swojego banku domowego w celu uzyskania kredytu
  3. z kredytem E.v. natychmiastowe uznanie rachunku beneficjenta, data waluty i. re. Zwykle maksymalnie trzy dni
  4. Inkaso czeku przez bank beneficjenta w banku wystawionym
  5. Obciążenie rachunku dłużnika
  6. Jeżeli akredytywa nie zostanie wydana, beneficjent zostanie odpowiednio zaksięgowany.

Zbieranie czeków bez papieru

Czeki są pobierane w Niemczech na kwoty poniżej 6 000 euro przy użyciu tzw. elektronicznego pobierania czeków (procedura BSE). Oryginalny czek nie jest przedstawiany bankowi, w którym został wystawiony, a jedynie przesyłany jako rekord danych. Ściśle mówiąc, procedura ta narusza ustawę czekową, która wymaga fizycznego okazania dokumentu.

Wystawca czeku ma również tę wadę, że jeśli czek nie zostanie zrealizowany , nie może przeprowadzić procesu czekowego , ponieważ naturalnie nie jest możliwe, aby bank wylosowany złożył odpowiednią notę ​​prezentacyjną z podpisem (nie notatkę protestacyjną) do rachunek.

Tło historyczne

W lipcu 1985 r. instytucje kredytowe zaczęły nie przekazywać czeków na kwotę do 1000 marek niemieckich instytucji trasata (trasata), ale przetwarzać te czeki w formie elektronicznej. Podstawą tej procedury było porozumienie w sprawie elektronicznej procedury inkasa czeków , które zostało wprowadzone w szczególności w interesie klientów i banków.

Limit BSE został z czasem podwyższony: z 1 999,99 DM do 4 999,99 DM (od 7 kwietnia 1993) do obecnego poziomu 5 999,99 EUR (od 2 listopada 1994).

W okresie wstępnym do inkasa składano około 700 milionów czeków rocznie, co skutkowało znacznymi kosztami personelu i materiałów, które ostatecznie musiał sfinansować (lub subsydiować skrośnie z innych dochodów ) przez klienta instytucji kredytowej poprzez opłaty za prowadzenie rachunku . Znaczne obciążenie pracą można utrzymać tylko w granicach dzięki zastosowaniu nowoczesnych systemów przetwarzania danych. Ponadto czasy wykupu mogą zostać skrócone dzięki procedurze BSE. Oznacza to również, że po zwróceniu czeku informacje szybciej docierają do odbiorcy czeku. Dzięki temu może szybciej reagować na zmianę sytuacji płynnościowej wystawcy czeku.

Kontekst prawny

Ustawa czekowa z 1933 r. również nie jest dostosowana do wykorzystania nowoczesnych technologii. Wymóg wynikający z ustawy o czekach, aby fizycznie przedstawić papier do danego banku, nie może być już spełniony, jeśli odpowiednie dane czekowe są tylko przesyłane (rekord danych składa się z danych z linii kodu).

Również w przypadku nieumorzenia pracy nie może być dołączona notatka prezentacyjna (brak protestu!) w rozumieniu art. 40 ust. 2 ScheckG. Dopisek „nieopłacony przez bank, o którym mowa w dniu …” (nie wymaga podpisu I punktu odbioru) do umieszczenia na czeku lub kopii czeku przez I punkt odbioru w procedurze BSE (brak podpisu Wymagany 1 punkt odbioru) nie wystarcza jako właściwa notatka prezentacyjna. Konsekwencją tego jest to, że wystawiający czek traci swoje prawo do regresu na mocy przepisów dotyczących czeków i nie może już prowadzić procesu czekowego przeciwko wystawcy czeku. Jednak na ogół powoduje to dla niego niekorzystne skutki tylko wtedy, gdy musi dochodzić swoich roszczeń w normalnym postępowaniu sądowym, a wystawca czeku staje się niewypłacalny do czasu wydania orzeczenia.

Co osoba przyjmująca czek musi wziąć pod uwagę podczas sprawdzania powrotu BSE?

Należy zwrócić uwagę na następujące punkty: Proces czekowy nie może być już przeprowadzany za pomocą czeku (kopii czeku), ponieważ wymagana notatka prezentacyjna nie może zostać dołączona przez dany bank w procesie elektronicznym. Odbiorca czeku musi wyegzekwować swoje prawa wynikające z umowy, na podstawie której czek jest wystawiony, w normalnym postępowaniu sądowym (brak skróconych terminów wstępu do sądu). Aby udowodnić, że czek nie został zrealizowany, wystarczy przedstawić kopię czeku z adnotacją, że czek nie został zrealizowany.

Wyeliminowanie możliwości przeprowadzenia procesu czekowego może wyrządzić szkodę odbiorcy czeku, ponieważ może on nie być w stanie dochodzić swojego roszczenia później niż byłoby to możliwe w procesie czekowym, w wyniku czego egzekucja w całości lub częściowo.

Ponadto, w związku z brakiem protestu czeku lub noty okazania, przyjmujący czek nie może żądać od wystawcy zapłaty 1/3% kwoty czeku, która w innym przypadku byłaby mu należna (art. 45 ust. 4). SprawdźG).

Wreszcie, bez protestu czeku lub noty prezentacyjnej nie można wysuwać roszczenia wobec poręczyciela czeku lub indosanta, przy czym należy zauważyć, że indos jest również odpowiedzialny za czek na okaziciela (art. 20 ScheckG).

Brak protestu lub okazania czeku zawsze oznacza uszkodzenie posiadacza czeku i znacznie osłabia jego możliwości prawne.

W celu naprawienia szkody odbiorca czeku powinien skontaktować się z bankiem (pierwsza agencja windykacyjna).

Banki lub kasy oszczędnościowe ponoszą odpowiedzialność wobec odbiorcy czeku za szkody spowodowane postępowaniem w takich wyjątkowych przypadkach.

Ponadto odbiorca czeku jest wspierany postanowieniem art. 58 ScheckG. Zgodnie z tym standardem wystawca czeku, który nie jest narażony na ewentualny regres (regres) w wyniku nieprzedstawienia go w terminie, pozostaje zobowiązany wobec posiadacza czeku w zakresie, w jakim wzbogaciłby się on swoją szkodą.

Kolekcja czeków oparta na obrazach

Ze względów bezpieczeństwa czeki na kwotę 6 000 EUR lub wyższą nie będą wypłacane bez papieru. Nowa procedura ISE ( pobieranie czeków w oparciu o obraz ) jest stosowana w tym celu od września 2007 roku . Tworzony jest skan awersu i rewersu czeku, który zostaje wysłany do banku wystawionego przez Bundesbank . Oryginały czeków muszą być przechowywane przez bank, który je przekazał do inkasa, przez trzy lata i fizycznie okazywać bankowi-tratatowi na żądanie (jeśli wystawca czeku twierdzi, że jego podpis został sfałszowany).

Również w przypadku tej procedury nie można złożyć protestu na sam czek. Jednak w przypadku braku płatności Bundesbank wydaje odpowiednie potwierdzenie, co umożliwia również osobie przesyłającej przeprowadzenie procesu sprawdzania.

Poprzedni proces GSE (zbieranie czeków o dużej ilości) został zastąpiony procesem ISE. Oryginalne czeki były zawsze przedstawiane fizycznie. Tylko ta procedura nadal była ściśle zgodna z przepisami ustawy czekowej, ale wiązała się ze znacznymi kosztami i obróbką.

znaczenie

Znaczenie czeku w Niemczech stale maleje. Podczas gdy w 2000 r. w ramach płatności krajowych wydano jeszcze 393,3 mln czeków na 986,5 mld euro , w 2006 r. było tylko 108,9 mln czeków na 602,3 mld euro, aw 2015 r. transakcje czekowe spadły do ​​21 mln czeków na 153,1 mld euro. Ten ogromny spadek wynikał z zaprzestania gwarancji Euroczeku w grudniu 2001 r., co uniemożliwiło konsumentom dalsze korzystanie z tego środka płatniczego.

Udział czeków we wszystkich instrumentach płatniczych jest w Niemczech znikomy, tak że nie odgrywają one już dziś roli w transakcjach płatniczych:

Płatności bezgotówkowe w Niemczech przez podmioty pozabankowe w 2017 roku
Instrument płatniczy Transakcje w 2017 roku
w milionach sztuk		 Proporcje (%) Transakcje 2019
w milionach sztuk		 Proporcje (%)
Transfery 6287,5 29,7 6675,6 27,8
Polecenia zapłaty 10 317,7 48,8 10 978,8 45,8
Funkcja pieniądza elektronicznego 35,1 0,2 33,3 0,1
Karty debetowe / gotówka elektroniczna 4 494,1 21,2 6292,6 26,2
czeki 12,8 0,1 8,3 0,1
całkowity 21147,2 100 23 988,6 100

Międzynarodowy

Większość państw europejskich, w tym Rosja , stany Ameryki Południowej i Japonia , ale nie kraje ówczesnej Brytyjskiej Wspólnoty Narodów i USA , przystąpiły do ​​Genewskiej umowy o czeku, dzięki czemu prawo czekowe jest w dużej mierze zharmonizowane na szczeblu międzynarodowym.

W większości państw członkowskich UE kontrola ta nie ma już zastosowania. Nie jest już statystycznie rejestrowany w Bułgarii , Danii , Estonii , Finlandii , Chorwacji , Łotwie , Litwie , Luksemburgu , Holandii , Polsce , Szwecji , Słowenii , Słowacji , Czechach i na Węgrzech . Na Malcie (17,8% udziału we wszystkich transakcjach płatniczych), Cyprze (15,3%) i Francji (10,2%) czek jest nadal powszechnym środkiem płatniczym. EBC , zgodnie z około 84% w 2016 roku było wszystkie płatności dokonywane przez płatności czekiem w strefie euro we Francji. Wydatki na ewidencję czeków są ogromne, ponieważ są one przeznaczone do rozliczenia zdigitalizowanego ( czeki skrócone w języku angielskim ) w celu postępowania sądowego . Kraje anglosaskie, takie jak Irlandia (3,1%) czy Wielka Brytania (1,9%) nadal mają rozpoznawalne transakcje czekiem. W szwajcarskim prawa egzekucyjnego, obecność czeku (lub weksla) jest warunkiem koniecznym dla rozpoczęcia tzw rachunek wymiany (art. 177 SchKG ).

W zamorskim obszarze anglosaskim ( USA , Kanada ) czek jest dziś nadal bardzo ważny, tutaj zobowiązania płatnicze są zazwyczaj rozliczane poprzez wysłanie czeku. W 2015 r. w USA zrealizowano łącznie 17,9 miliarda płatności czekiem o wartości 28,97 biliona USD, średnia kwota czeku wyniosła 1618 USD. Pod względem wolumenu oznacza to udział 36,5% wszystkich transakcji. Czeki są najczęściej wykorzystywane do pokrywania kosztów dodatkowych (25,7% wszystkich transakcji czekowych), a następnie zakupów detalicznych (19%) oraz wynagrodzeń korporacyjnych lub rządowych dla konsumentów (17,8%); Transakcje czekiem od konsumenta do konsumenta są zgłaszane na poziomie około 11%. Wśród „odszkodowań od firm” znajduje się wypłata (w tym angielska wypłata ), pracownik (ze względu na swoją listę płac angielski odcinek wypłaty ).

Zbywalne jako instrumenty gatunkowe ( ang. instrumenty zbywalne w języku angielskim ), istnieją w USA prawnie zgodnie z rozdz. 3-104 Uniform Commercial Code (UCC) wystawiony na bank i od płatnika ( angielski płatnik ) czek na przedpłatę ( angielski czek kasjerski ), jeden z powiązanych banków potwierdził Verrechnungsscheck ( angielski czek certyfikowany ) lub wystawiony przez czek bankowy na jego pokrycie zostanie wypłacone natychmiast gotówką ( czekiem w języku angielskim ). Gdy "czek kasowy" potrzebuje również odbiorcy ( ang. payee ) rachunku bankowego prowadzonego przez bank wystawiający, płatność "czekiem kasjerskim" jest przekazywana tylko innym bankom, które przekażą je odbiorcy. W przypadku „czeku potwierdzonego” bank wystawiający gwarantuje płatność i blokuje kwotę czeku na rachunku wystawcy. Przelew ( English pieniężny ) zgodnie Sec. 3-104 (f) UCC również otrzymał czek.

Istnieje możliwość oznaczenia go jako przekreślonego czeku za pomocą tylko dwóch równoległych linii; następnie mówi się o „przekreślonym czeku”.

Banki w Wielkiej Brytanii postanowiły w 2009 roku całkowicie znieść możliwość płatności czekiem po okresie przejściowym do 2018 roku. Po protestach nie jest to realizowane, ale w 2011 roku zniesiono gwarancję płatności czekiem za pomocą karty gwarancyjnej.

Różne

Czek in blanco jest sprawdzenie, w których liście Emitent kwota pieniędzy otwarty. Ponieważ brakuje elementu prawnego (art. 2 SchG), czek in blanco jest nieskuteczny do czasu jego zakończenia. Słowo potocznie oznacza również pełnomocnictwo in blanco , statut lub zezwolenie generalne . Potocznie „czek in blanco” to także parafraza nieograniczonego lub niekontrolowanego ryzyka, ryzyka finansowego lub ryzyka życiowego, które ktoś podejmuje. „Zły czek” ( angielski fałszywy czek ) to nieopłacony czek, potocznie osoba niewiarygodna. Termin „Schüttelscheck” jest potocznie używany dla złego czeku. Jeśli zostanie podjęta próba spieniężenia tego czeku, urzędnik bankowy kręci głową.

Niektóre bony z funkcją płatniczą określane są również jako czeki, np. B. Rezerwuj czeki lub czeki z restauracji . Vouchery te podlegają wyłącznie przepisom prawa cywilnego, gdyż nie są czekami w rozumieniu ustawy czekowej. Domowego wyboru jest oficjalny formularz.

Zobacz też

linki internetowe

Commons : Czeki  - kolekcja zdjęć, filmów i plików audio
Wikisłownik: Scheck  - wyjaśnienia znaczeń, pochodzenie słów, synonimy, tłumaczenia

Indywidualne dowody

  1. ↑ Szwajcarskie Stowarzyszenie Języka Niemieckiego (red.), Swiss High German: Dictionary of Standard Language w niemieckojęzycznej Szwajcarii , Bibliographisches Institut, Mannheim 2012, s. 24 i s. 85.
  2. ↑ Mark Spengler, The Origin of the Check Act z 11 marca 1908 , Peter Lang, Frankfurt nad Menem (i in.) 2008, s. 19
  3. ^ Enno Littmann: Orientalne słowa w języku niemieckim. 2, powiększone i poprawione wydanie, Tybinga 1924, s. 116.
  4. ^ Karl Lokotsch: Słownik etymologiczny europejskich (germańskich, romańskich i słowiańskich) słów pochodzenia orientalnego . Carl Winter, Heidelberg 1975, s. 140.
  5. ^ Wejście check in: Friedrich Kluge: Słownik etymologiczny języka niemieckiego . Edytowane przez Elmara Seebolda. Wydanie 25, zaktualizowane i rozszerzone (e-book), Berlin et al. 2012.
  6. ↑ Andreas Unger: Od algebry do cukru: arabskie słowa w języku niemieckim . Reclam, Stuttgart 2013, sv Scheck .
  7. ↑ Georg Cohn : Słowo "czek" . W: Ceremonia z okazji 60. urodzin tajnej Rady Sprawiedliwości prof. dr. Riessera . Guttentag, Berlin 1913, s. 367–377.
  8. ↑ Leonidas Pitamic : Wpływ gry w szachy na terminologię prawniczą: Etymologia słów „czek” i „Skarbiec”. W: Austriackie czasopismo prawa publicznego i prawa międzynarodowego , Ser. NF, t. 6, 1953/55, s. 501-516.
  9. ^ Oswald Spengler : Der Untergang des Abendlandes, Beck, Monachium 1923, nowe wydanie Anacondy, Kolonia 2017, s. 1226.
  10. ↑ Mark Spengler, The Origin of the Check Act z 11 marca 1908 , 2008, s. 22 f.
  11. ↑ Ernst Klein, Deutsche Bankengeschichte , tom 1, 1982, s. 14 f.
  12. ^ Helmut Lipfert , Krajowe i międzynarodowe transakcje płatnicze , 1970, s. 56
  13. ↑ Felix Liebermann, Wprowadzenie do Dialogus de Scaccario , 1875, s. 78
  14. ↑ Georg Obst / Otto Hintner, Geld-, Bank- und Börsenwesen , 1955, s. 85
  15. ↑ Jörgen Bastian, Pieniądze rządzą rujnują świat , 2009, s. 29 f.
  16. ↑ Jörgen Bastian, Pieniądze rządzą rujnują świat , 2009, s. 30
  17. ^ David L. Sills, Międzynarodowa Encyklopedia Nauk Społecznych , 1968, s. 514
  18. ↑ Ludwig Kuhlenbeck, Czek: jego ekonomiczna i prawna natura , 1890, s. 45 f.
  19. ↑ BGH, wyrok z 13 maja 1997 r. Az.: XI ZR 84/96 = WM 1997, 1250
  20. ↑ OLG Hamm, wyrok z 14.10.1997, Az.: 7 U 104/94 = WM 1995, 1102
  21. ^ Deutsche Bundesbank , Statystyka transakcji płatniczych w Niemczech 2000-2004 , luty 2006, s. 6 f.
  22. ^ Deutsche Bundesbank, Statystyka transakcji płatniczych w Niemczech 2002-2006 , styczeń 2008, s. 6 f.
  23. ↑ Deutsche Bundesbank, zarchiwizowana kopia ( pamiątka z oryginalnym datowany 8 grudnia 2015 w Internet Archive ) Info: archiwum Link został wstawiony automatycznie i nie została jeszcze sprawdzona. Sprawdź link do oryginału i archiwum zgodnie z instrukcjami, a następnie usuń to powiadomienie. @1@2Szablon: Webachiv / IABot / www.bundesbank.de
  24. ↑ Deutsche Bundesbank, Payment and Securities Settlement Statistics in Germany 2013-2017 , stan na wrzesień 2018, s. 9
  25. ↑ Komunikat prasowy EBC z 15 września 2017 r., Statystyka płatności za 2016 r. , s. 6
  26. ↑ Komunikat prasowy EBC z 15 września 2017 r., Statystyka płatności za 2016 r. , s. 6
  27. ↑ Marc Hunziker / Michel Pellascio, Repetitorium Debt Enforcement and Bankrupt Law , 2008, s. 198
  28. ↑ Rada Gubernatorów Systemu Rezerwy Federalnej, 25 stycznia 2018, The Federal Reserve Payments Study: 2017 Annual Supplement
  29. ↑ Handelsblatt z 14 października 2006 r., Płatności czekiem w USA: wielki romans
  30. ↑ Kai Blum, Życie codzienne w Ameryce: Życie i praca w USA , 2014, s. 143 f.
  31. ↑ Patrick Collinson: Czeki do przeniesienia do historii. W: Opiekun . 15 grudnia 2009, udostępniono 11 grudnia 2015 .
  32. ^ Mark King: Sprawdź zniesienie karty gwarancyjnej na pobyt. W: Strażnik. 20 grudnia 2011, dostęp 12 listopada 2015 .
  33. ↑ Hans Schulz / Otto Basler, Niemiecki słownik obcy , tom 3, 1997, s. 351